ВТБ дает кредит под залог недвижимости?

Здравствуйте, Александра! Да, ВТБ банк предлагает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, при этом сумма их может быть очень существенной.

Использовать денежные средства можно на любые цели. Кстати, вы так же можете подать в ВТБ24 онлайн-заявку, подробнее об этом читайте по ссылке.

На этот вид кредита установлена минимальная процентная ставка в размере 15,5% годовых. На такие условия могут рассчитывать только корпоративные клиенты банка.

Также в ВТБ кредит под залог недвижимости можно взять под такие проценты:

Фиксированная процентная ставка достигает размера 16,5-17,4% в национальной валюте и 12% — в иностранной. На ее размер влияет срок кредитования, а также общая сумма;

Переменная процентная ставка актуальна только для рублевых ссуд. Величина ее также привязана к размеру кредита (в зависимости от того, какой процент от стоимости залога составляет сумма займа, процентная ставка в первый год пользования может составлять от 16% годовых);

Комбинированная – если сумма займа составляет до 60% стоимости залога, процентная ставка в первые три года составит 16,3%, в течение 5 лет – 16,5%, в дальнейшем – СР+8,3%.

Стоит учитывать, что такие показатели актуальны, если Вы оформили договор страхования по таким рискам:

• Утрата заемщиком жизни или трудоспособности;
• Возможность повреждения или утраты приобретаемого объекта;
• Риск прекращения или частичного ограничения права собственности на залоговое имущество.

Нецелевой кредит под залог имущества в ВТБ банке выгоден по целому ряду причин:

• Длительный срок кредитования, который может достигать 20 лет (должен без остатка делиться на 12 месяцев);
• Вы можете выбрать любую валюту кредитования: рубль, доллар или евро;
• Сумма займа довольно высокая и может достигать 70% стоимости залога.

Дополнительно банк идет на уступки клиентам, которые могут подтвердить наличие высокого дохода.

Александра, помимо займа под залог недвижимости, ВТБ24 предлагает отдельные программы кредитования на развитие бизнеса, которые Вы также можете рассмотреть, чтобы сделать правильный выбор.

Возможно специально разработанный продукт будет наиболее актуальным в Вашем случае.

Как оформить кредит под залог квартиры в ВТБ 24?

Кредитование физических лиц под залог недвижимости достаточно востребовано, потому такие банки, как ВТБ24 рассматривают эти тарифы одним из приоритетных направлений деятельности. Способствует развитию подобной схемы кредитования и то, что филиалы банка расположены в 72 регионах страны в количестве 1062 офисов.

Содержание

Большой акцент на наличие у заемщика залогового имущества банки делают при запросе больших сумм заемных средств.

И причина здесь не только в том, что залог дает гарантию полного возврата задолженности, в крайнем случае по результатам реализации залога, но и в более привлекательных для заемщиков условиях.

Наиболее востребованы следующие моменты:

  • пониженная процентная ставка (по сравнению с потребительскими кредитами);
  • повышенный срок возврата долга (до 30 лет, по сравнению с типовыми 5 годами);
  • значительно более крупная максимально доступная сумма займа;
  • высокий процент одобрений.

Взять кредит можно практически под любую недвижимость – квартиру, комнату, коттедж, земельный участок, главное, чтобы на нее были оформлены все правоустанавливающие документы.

Денежные средства выдаются на нецелевые нужды, поэтому потратить можно займ на что угодно, хоть на приобретение дорогостоящих покупок, хоть на ремонт старой квартиры или отдых за границей.

Процедура оформления кредита под залог недвижимости немного отличается от схемы выдачи потребительских займов.

В основном это касается необходимости оценки залога и приобретения страховки от ущерба, без чего банки неохотно принимают недвижимость.

В случае отсутствия страховки может заметно понизиться максимальная сумма доступная заемщику и повыситься процентная ставка.

Последовательность действий заемщика будет выглядеть следующим образом:

  • подача заявки с предоставлением личных документов и документов на залоговую недвижимость;
  • после получения предварительного одобрения провести оценку залога с помощью специалистов банка или независимых оценщиков;
  • при согласии с суммой оценки подписать оформленный кредитный договор.

Для всех желающих открыта возможность заполнения предварительной заявки в онлайн-режиме, причем и ответ будет получен по указанному в анкете телефону в виде СМС.

При ее заполнении можно сразу же ознакомиться с базовыми требованиями к заемщикам.

Если же вас волнует вопрос — как получить льготный кредит на покупку жилья, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Требования к заемщикам ↑

Перед подачей заявки желательно убедиться, что заявитель полностью соответствует всем требованиям банка.

Сделать это можно самостоятельно, прочитав информацию на сайте, позвонив по горячей линии 8 800 100-24-24 (звонки бесплатны для всей России) и лично посетив любое из отделений.

В целом требования к заемщикам в банке ВТБ24 выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения;
  • общий трудовой стаж – не менее 6 месяцев на последнем месте и 1 года в общем.

Особенно важно учитывать предельный возраст заемщика, т.к. большие сроки погашения приводят к тому, что на практике лицам старше 50-60 лет нередко отказывают по причине невозможности оформления кредита с максимальным сроком, а при уменьшении времени погашения заметно подрастает ежемесячный платеж и требования к доходам.

Список документов ↑

Перечень необходимых документов для оформления кредита под залог в ВТБ24 имеется на официальном сайте банка.

Его можно скачать для ознакомления перед подачей заявки, чтобы заранее подготовить пакет документов.

В большинстве же случаев достаточно представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (не просроченный, не испорченный);
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27-летнего возраста);
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия трудового договора, заверенная работодателем;

справка с места работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

Остальные документы, содержащиеся в перечне дополнительных, могут иметь свой «вес» при запросе крупной суммы кредита, например, подтверждать положительную кредитную историю, наличие у заемщика ликвидных активов в виде депозитов, другой недвижимости и иных ценных вещей.

Сумма кредита под залог квартиры в ВТБ24 ↑

Одна из основных особенностей кредитования под залог недвижимости – нетипичные по сравнению с потребительскими тарифами суммы.

Так, минимальным размером займа при наличии ликвидного залога является сумма в 1,5 миллиона рублей, тогда как максимально она может достигать 90 млн. рублей.

Все зависит от следующих факторов:

  • стоимость оценки объекта залога (в расчет берется не более 70-80% от нее);
  • кредитной истории заемщика;
  • уровня его регулярных доходов;
  • количества предоставленных документов.

Чем выше стоимость залога и лучше платежеспособность заемщика, тем больше будет и предлагаемый банком размер кредита (при остальных одинаковых условиях в виде пакета документов, кредитной истории и т.д.).

Планка может измениться в меньшую сторону при запросе займа на меньший срок, чем посчитал банк (обычно озвучиваются максимальный срок и сумма доступная именно при таких условиях).

В этом случае возрастает нагрузка на ежемесячный доход заемщика, что и вынуждает заемщика уменьшать свой запрос.

Процентные ставки ↑

Переплата по тарифам, предполагающим наличие залога в виде недвижимости, обычно не только самая низкая, но и менее зависимая от меняющихся условий кредитования.

Если в сфере потребительского кредитования процентная ставка может возрасти вдвое, то кредит с залогом обеспечивает диапазон в 3-5%. Это можно заметить и по предложению ВТБ24.

Минимальная ставка в этом банке составляет 11,4% и зависит от следующих факторов:

  • наличие действующих акций;
  • срок кредитования – чем он выше, тем больше будет переплата;
  • наличие согласия заемщика на страхование кредита – если будет отказ, то и ставка будет немного выше (обычно на 1%).

Перед оформлением заявки на кредит стоит уточнить по горячей линии, на сайте или при личном посещении отделения банка о предстоящих акциях, так можно сэкономить (взять при тех же самых условиях сумму больше или на меньший срок).

На какой срок банк выдает кредит? ↑

По сравнению с потребительскими тарифами программа кредитования под залог в виде недвижимости предоставляет более гибкие условия.

Ведь далеко не каждый заемщик при получении крупной суммы (от нескольких миллионов рублей) готов обеспечить возврат в течение короткого срока (от 1 до 5 лет).

Поэтому диапазон, предлагаемый для выбора, заметно шире – от 1 года до 30 лет, причем заемщик может оформить денежный займ на максимально допустимый срок, а выплатить его значительно раньше, написав заявление на досрочное погашение или несколько раз на частично досрочное и внести сумму больше ежемесячного платежа или полностью весь долг единовременно.

Никаких штрафов или комиссий при досрочном погашении не подразумевается, сделать это можно в любой момент, в том числе после частичного погашение продолжать возврат по предоставленному ранее графику, вплоть до полного расчета с банком.

Как выплачивать займ? ↑

Способы оплаты ежемесячных платежей ничем не отличаются от остальных вариантов. В большинстве случаев заемщику, если он уже брал в ВТБ24 кредиты, можно сохранить тот метод, каким он привык пользоваться.

Перечень вариантов выглядит следующим образом:

  • наличные в кассе любого отделения банка;
  • безналичное перечисление с депозитного счета в ВТБ24 или другого банка;
  • платежные терминалы и банкоматы с функцией оплаты кредита в ВТБ24;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и подобные им;
  • почта России.

При выборе способа оплаты надо учитывать возможное наличие комиссий, оплачиваемых отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа.

Также надо иметь в виду различные сроки поступления на кредитный счет, в некоторых случаях возможна задержка до 3-5 дней, что может повлиять на своевременность погашения кредита.

Если же вы решили оформить ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, то вам просто необходимо прочесть о нем, по ссылке.

А для получения информации о нецелевом кредите под залог недвижимости, вам необходимо перейти по предложенной ссылке.

Преимущества и недостатки ↑

Из недостатков системы кредитования под залог недвижимости можно отметить лишь два момента.

Первый заключается в необходимости владения ликвидным имуществом, это на практике делает программу кредитования доступной не всем желающим.

Второй же имеет отношение к определенному риску лишиться квартиры или иного жилья в случае тех или других затруднений с доходами, например, вынужденная смена работы, сокращение и т.п.

В остальном система имеет только очевидные плюсы, начиная с пониженной процентной ставки и заканчивая менее строгим отношением к кредитной истории и прочим факторам, нередко мешающим оформлять кредиты без обеспечения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

Получить кредит в максимально доступном размере, предлагаемом согласно условиям отдельно выбранного банка, не всегда представляется возможным даже для тех заемщиков, кто соответствует понятию «лояльного клиента». Изучая предложения банков, клиенты могут встретить в тарифах и условиях градацию доступных сумм займов, но на практике оформить заем в максимально допустимом размере можно лишь при наличии обеспечения.

Содержание

Наиболее часто встречающимся видом обеспечения можно считать поручительство третьих лиц или залоговое имущество.

О том, как взять потребительский кредит под залог недвижимости будет рассмотрено в этой статье на примере банка ВТБ24.

Необходимость в дополнительном обеспечении по кредиту может возникнуть по нескольким причинам, если это прямо не указано в условиях обслуживания займов банком-кредитором.

Прежде всего, стоит отметить, что дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства способствует более лояльному отношению банка к заемщику.

Как следствие, шансы на получение ссуды последним существенно возрастают, ибо банк сможет в определенной мере гарантировать исполнение тем финансовых обязательств.

Прибегнуть к дополнительному обеспечению клиент может и при наличии нарушений кредитной истории или недостаточном уровне финансового обеспечения.

Так или иначе, залог является тем дополнительным фактором, который прямо влияет на принятие банком положительного решения о выдаче клиенту займа.

В ВТБ24 действует несколько видов потребительских займов наличными, которые хоть и не требуют обеспечения по стандартным условиям, но могут предполагать оформление клиентом залога в индивидуальном порядке.

В особенности это актуально для новых клиентов банка, которые ранее не обслуживались в нем и не используют какие-либо его услуги в настоящем.

Новые заемщики всегда рассматриваются банковскими учреждениями как клиенты с потенциально более высокими рисками по причине отсутствия у банка информации об их кредитной истории, финансовом положении, а главное — опыта сотрудничества.

Если заемщику потребуется кредит в максимально допустимом размере, предлагаемом стандартными программами кредитования, то оформление залога в виде квартиры или иной недвижимости может способствовать ускорению процедуры выдачи даже при условии не полного соответствия прочим требованиям банка.

Процесс оформления кредита с обеспечением может занять до 5 рабочих дней в отличие от стандартного периода рассмотрения заявки на протяжении 1 дня.

Дополнительное время необходимо для согласования условий обслуживания займа, а также на проверку банком залогового имущества клиента, требующую взаимодействия с другими инстанциями и ведомственными организациями.

Действующие в ВТБ24 программы кредитования имеют отличающиеся условия по займам и к тому же могут предложить лояльным клиентам еще более выгодные тарифы.

Банк активно внедряет программу лояльности для действующих клиентов, которая работает по весьма простому принципу — клиенты, использующие услуги банка получают более выгодные предложения.

В первую очередь к таким клиентам относятся держатели зарплатных карт банка и получатели пенсионных выплат.

Другая категория лояльных клиентов — это сотрудники предприятий, обслуживающихся в качестве корпоративных клиентов банка.

Отдельно необходимо выделить тех клиентов, которые хоть и ранее не пользовались услугами банка, но при этом оформили страховые полисы или подключились к программе группового страхования.

Наличие страховки от несчастных случаев, рисков потери работы или трудоспособности гарантирует исполнение финансовых обязательств заемщиком и положительно влияет на его кредитный рейтинг при выдаче займа.

Эффективные ставки по потребительским кредитам с залогом в виде недвижимого имущества, могут быть на 2 процентных пункта ниже для клиентов, получающих заработную плату на карты ВТБ24 или работающих в компаниях-партнерах банка, чем по стандартным условиям.

Процедура оформления кредита для заемщиков, обслуживающихся в банке на момент подачи заявки, также будет сокращена. Владельцы зарплатных карт, например, могут предъявить лишь анкету или заявление на получение кредита.

Способы оформления кредита под залог недвижимости в банке ВТБ 24 ↑

Традиционно, по всем видам кредитов банк ВТБ24 позволяет клиентам подать документы для оформления займов тремя способами.

Первых два на деле предполагают лишь получение предварительного решения банка, после чего клиенту все-таки придется посетить офис учреждения лично для получения кредита:

  1. Отправив анкету в электронном виде, предварительно заполнив ее на сайте банка.
  2. Позвонив в контактный центр банка по номеру круглосуточной поддержки.
  3. Посетив ближайшее отделение банка с полным комплектом необходимых документов.

После того как клиент будет уведомлен о результатах скоринговой проверки и возможности получения им ссуды, ему необходимо подготовить все требуемые банком документы (оригиналы или копии) и посетить любой его офис.

Если кредит оформляется с залоговым имуществом в виде недвижимости, то следует напомнить, что в таком случае необходимо обращаться в территориальное подразделение, которое находится в том же регионе, где и зарегистрирован клиент и расположен объект недвижимости. В противном случае банк вправе отказать в рассмотрении заявки клиента.

А если вы хотите узнать, как взять нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, то вам необходимо перейти по ссылке и прочесть статью.

Потребительские кредиты ВТБ24 отличаются многими параметрами, среди которых не только наличие целевой направленности, но и залоговое обеспечение, а также сроки предоставления, размер и другие критерии.

Получение кредита наличными не ставит перед клиентом обязательств в указании цели получения средств, хотя банк при этом ограничивает возможность использования денег в коммерческих целях или для развития предпринимательской деятельности.

Для этих целей существуют отдельные продукты и программы. Подобные условия являются стандартными и встречаются у всех без исключения отечественных банков.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ24 может оформляться как для приобретения клиентом нового, так и вторичного жилья.

В этом случае ипотечный заем предполагает оформление залога в виде приобретаемого объекта недвижимости. В банке можно также и получить потребительский кредит под залог имеющейся в собственности у клиента недвижимости.

Индивидуальные условия обслуживания по таким займам допускают также оформление кредита без подтверждения доходов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов ВТБ24 готов предоставить в первую очередь действующим клиентам банка из числа получателей заработной платы на платежные карты.

Но при условии наличия у заемщика ликвидной недвижимости, удовлетворяющей требования банка, такой заем может выдаваться и новым клиентам.

Требования к заемщикам ↑

Помимо базовых требований к оформляющим кредиты клиентам в виде наличия гражданства РФ и определенного возраста (от 21 до 70 лет), ВТБ24 устанавливает минимально допустимый уровень дохода клиентов, который выражается в таких размерах:

  • для Москвы и московской области это минимально 30 000 рублей в месяц после вычета всех налогов;
  • для остальных субъектов Федерации — 20 000 рублей также за вычетом налогов.

Получить заем по стандартным условиям могут те клиенты, которые имеют минимальный трудовой стаж в размере 1 года или 6 месяцев на последнем месте работы.

Обязательной также является постоянная регистрация клиента.

Список документов ↑

Заемщики, имеющие действующую зарплатную карту банка, для получения кредита предъявляют:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования.

Новые клиенты, получающие кредит на стандартных условиях, должны предоставить:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ справка или ее аналог по требованиям банка).

По залоговому имуществу клиенту необходимо будет представить такие основные документы (в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать другие документы на свое усмотрение):

  • выписка из государственного реестра прав на недвижимость;
  • независимая оценка объекта;
  • документы о праве собственности на недвижимое имущество (государственная регистрация прав собственности);
  • страховое свидетельство или полис (при необходимости) на имя заемщика;
  • правоустанавливающие документы для государственной регистрации прав собственности (договор купли-продажи);
  • кадастровые и технические документы по объекту;
  • выписка из домовой книги для квартир;
  • документ с информацией о составе собственников;
  • справка об отсутствии существующих записей регистрации прав на закладываемое имущество и другие документы по требованию банка.

Хотите узнать, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке? Тогда вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредите под залог грузового автомобиля, вам необходимо перейти по ссылке и прочесть статью.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

В пределах базовых условий по кредитным продуктам клиентам ВТБ24 доступны займы в размере до 3 000 000 рублей.

При оформлении залогового имущества банк готов выдать кредит по индивидуальным параметрам, но его максимальный размер не может быть выше 70% оценочной стоимости объекта недвижимого имущества.

Процентные ставки ↑

Шкала процентных ставок по кредитам для новых клиентов составляет от 17 до 28% годовых.

Действующие клиенты банка из числа получателей заработной платы в рамках зарплатных проектов с предприятиями могут получить заем по ставке до 24% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Сроки кредитования зависят от выбранных клиентом условий обслуживания и могут составлять от 6 месяцев до 5 лет.

Пролонгация кредитов с оформлением дополнительного обеспечения в виде залога может рассматриваться банком в индивидуальном порядке.

Как происходит погашение? ↑

По системе ВТБ24 погашение кредитов может происходить несколькими путями:

  • с помощью систем удаленного управления счетом («ВТБ24-Онлайн») посредством перечисления с другого счета или карты клиента;
  • внесением наличных средств в кассах отделений;
  • в банкоматах;
  • в терминалах самообслуживания.

Заемщики также могут погасить задолженность в ВТБ24 и через сторонних партнеров:

  • в других банках безналичным переводом;
  • в отделениях «Почты России».

Преимущества и недостатки ↑

Кредит под залог недвижимости в ВТБ24 выгоден тем, что предлагает заемщикам гибкие условия обслуживания и позволяет получить денежные средства в крупном размере даже без подтверждения официальных доходов.

Из недостатков наиболее выражены отсутствие четких параметров кредита под залог недвижимости и предельно допустимого их размер в денежном эквиваленте.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит брали с мужем под залог нашей квартиры, когда срочно необходимы были средства. Обратились в ВТБ, поскольку я работаю в компании, которая обслуживается в банке и ставки по кредиту были очень выгодные. Обслуживание хорошее, никаких негативных моментов нам встречать не доводилось — все выполняется по условиям банка.

Долго искала варианты получения кредита под залог квартиры, но лучшее предложение все-таки у ВТБ. Возможно потому, что я являюсь клиентом этого банка и получаю там заработную плату. Кредит брала на 3 года и даже выплатила его на 2 месяца раньше. Никаких проблем не было, и я могу смело рекомендовать этот банка как надежный и выгодный.

В данный момент у меня открыт действующий кредит под залог моей квартиры. Ставки по кредиту не менялись и условия вполне приемлемые. Мне необходима была крупная сумма для личных нужд, а на тот момент без залога получить ссуду я не мог и все что оставалось — это оформить квартиру в залог. Процедура получения кредита прошла очень быстро и пока я полностью доволен.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Нецелевой ипотечный кредит банка ВТБ 24 выдается на сумму от 900 тыс. рублей на срок до 20 лет. Обеспечением кредита служит жилая недвижимость, принадлежащая заемщику или членам его семьи.

Банк допускает досрочное погашение кредита без каких-либо штрафных санкций со своей стороны. Комиссии при открытии счета не взимаются.

Предварительную заявку на оформление кредита можно отправить через сайт банка. При этом нужно заполнить форму, указать в ней требуемые характеристики кредита (сумма, срок, доля кредита в стоимости квартиры, передаваемой в залог), сообщить ряд персональных данных (в том числе серию и номер паспорта) и адрес электронной почты, на который менеджеры банка ВТБ 24 отправят ответ.

При оформлении документов заемщик предъявляет паспорт, сообщает номер своего стационарного телефона, указывает последнее место работы (и время работы на нем), документально подтверждает свою кредитоспособность (по форме банка, справкой по форме 2 НДФЛ или налоговой декларацией).

При определении годовых ставок кредитов учитывается участие потенциального заемщик в корпоративных программах банка ВТБ 24.

Для заемщиков, являющихся сотрудниками организаций – корпоративных клиентов банка, предусмотрен доступ только к рублевым ресурсам.

При этом применяются два вида ставок: переменные и комбинированные. Общим между ними является наличие двух периодов.

В течение первого (для переменной ставки – 1 год, для комбинированной ставки – 3 года и 5 лет) соблюдается мораторий на изменение ставки. Во время второго периода годовая процентная ставки привязывается к ставке рефинансирования, установленной Центробанком России. В случае ее изменения происходит пересмотр ставки кредита. Рубежами для пересмотра обозначены 1 апреля и 1 октября.

Для заемщиков, которые не являются сотрудниками организаций, связанных с ВТБ 24 узами корпоративных отношений, банк открывает доступ не только к рублевым ресурсам, но и к займам в долларах США и евро.

И в том и в другом случае процентная годовая ставка является фиксированной и зависит от двух показателей:

  1. Какую долю от переданной в залог квартиры составляет кредит (40 – 70 %);
  2. Сроки кредитования. Чем больше доля и сроки, тем больше ставка: 15,45 % – 17,6 %. Для кредитов в долларах США и евро диапазон составляет 11,45 % — 13,35 %;

Указанные ставки применяются только в случае, если заемщик соглашается на комплексное ипотечное страхование (жизнь, здоровье, имущество). В случае отказа клиента от страховки жизни и здоровья годовая ставка увеличивается на 3 %.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера

«ВТБ 24» является одним из крупнейших российских банков, розничным подразделением государственной финансовой корпорации ВТБ. Офисы ВТБ 24 по всей стране оказывают гражданам весь спектр современных банковских услуг, в том числе и предлагают интересные продукты в сфере потребительского кредитования. В частности, кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 можно получить, предоставив в качестве обеспечения не только приобретаемый объект, но и уже находящиеся в собственности квартиру или дом.

Многие привыкли, что для получения кредита достаточно паспорта и заявления, но не все задавались вопросом, какова же цена такого удобства. После повышения Центробанком ключевой ставки проценты по кредитам без обеспечения серьезно выросли, и сегодня в банках очень сложно найти реальное предложение со ставкой менее 24% годовых (а уж в микрофинансовых компаниях на порядок больше!). Переплата по кредитам с обеспечением значительно меньше, да и сами банки стремятся наращивать долю заемщиков, предоставивших залоговое имущество.

Давайте рассмотрим преимущества кредита под залог недвижимости в ВТБ 24 по сравнению с обычным потребительским кредитом без обеспечения в том же банке:

  • Пониженная процентная ставка (минимальный процент по ипотеке составляет от 14% годовых, в то время как по кредитам наличными – от 18,5%);
  • Длительный срок предоставления заемных средств (до 30 лет, вместо максимального срока по потребительским кредитам в 5 лет);
  • Значительно большая сумма максимальная сумма кредита (до 75 миллионов рублей против всего 3 миллионов).

Судите сами, подобный кредит с обеспечением в виде залоговой недвижимости оказывается намного выгоднее потребительского. Банк готов предоставить вам крупную сумму денег, ограниченную лишь оценочной стоимостью квартиры или дома, а длительные сроки кредитования позволят обеспечить умеренный размер ежемесячного платежа, который будет по силам оплачивать. Также ВТБ 24 предлагает аналогичный продукт и для предпринимателей – «Бизнес-ипотеку», когда залогом выступает объект коммерческой недвижимости.

ВТБ 24 предлагает особые условия для клиентов, получающих заработную плату на карты банка, вплоть до удаленного принятия решения о предоставлении ипотечного кредита по онлайн-запросу. Также банк лоялен и к субъектам малого предпринимательства – индивидуальные предприниматели, а также собственники и руководители небольших предприятий могут стать заемщиками в случае своего соответствия всем остальным требованиям.

Важно понимать, что залог недвижимого имущества не предусматривает каких-либо ограничений на пользование вашим домом или квартирой – заемщик может продолжать использовать их по своему усмотрению. После государственной регистрации ипотеки собственник(обычно занимает около 3-4 недель) получает деньги и лишается возможности на совершение любых действий с данным объектом недвижимости, подлежащих регистрации в ФРС. То есть вы не сможете продать, подарить, обменять и еще раз заложить квартиру до полного возврата займа.

Таким образом, для добросовестного заемщика наличие в собственности объектов жилой или коммерческой недвижимости позволит существенно сэкономить на процентах, без риска лишиться своего имущества. Часто кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 используется клиентами в качестве рефинансирования ранее полученных займов по более высоким ставкам.

Но реально ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Привлекательные условия банковского кредитования, к сожалению, доступны далеко не каждому потенциальному заемщику. ВТБ 24 хоть и анонсирует индивидуальные гибкие условия рассмотрения каждой заявки на ипотечное кредитование, в то же время устанавливает достаточно жесткие условия, которым должен соответствовать заявитель для получения положительного решения:

  • Возраст не менее 21 и не более 60 лет, причем на момент полного возврата займа клиенту должно быть не более 75 лет;
  • Официальная занятость на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж более года;
  • Подтверждение необходимого для погашения кредита уровня доходов за последний календарный год (2-НДФЛ или по форме банка);
  • Наличие положительной кредитной истории (осуществляется обязательный запрос в Бюро кредитных историй).

Поэтому отвечая на очень популярный вопрос — «можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?» мы уверенно можем сказать, что даже обращаясь за кредитом который обеспечен недвижимостью подтверждать свои доходы банку путем предоставления справок придется в любом случае.

Так же принимая решение о подаче заявки на получение кредита, необходимо знать, что ряд требований банка влекут за собой существенные дополнительные расходы:

  • Обязательная оценка залогового имущества в одной из рекомендованных оценочных компаний (услуга платная и довольно дорогостоящая);
  • Обязательное страхование залогового имущества и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика (при отказе ставка увеличивается на 1%), что увеличит ежемесячный платеж;
  • Высокие банковские комиссии при рассмотрении внесений изменений в договор (например, при желании сдать залоговое имущество в аренду).

Банк обещает завершить рассмотрение заявки в срок от одного до пяти рабочих дней, но по факту деньги будут получены вами, как правило, не ранее, чем через месяц. Это вызвано длительной процедурой регистрации ипотеки в Росреестре(около 1 месяца), даже если банк будет действительно очень оперативен. Разумеется, выдачу денег до момента государственной регистрации залога банки не практикуют.

Альтернатива частный займ под залог квартиры или дома — быстро и безопасно.

Если же оперативность и простота получения кредита стоят для вас в приоритете, то рекомендуем обратиться в «Единый Центр Залогов» — одну из ведущих компаний, занимающихся частным кредитованием под залог недвижимости. 99% клиентов получают положительное решение по своей заявке, а многие из них также получают кредит под залог квартиры непосредственно в день обращения! В чем же секрет?

Дело в том, что «Единый Центр Залогов» не осуществляет проверку кредитной истории, не требует справок о доходах и с места работы, не проверяет клиентов на наличие судимости и долгов по ЖКХ. Для одобрения заявки достаточно иметь действительный паспорт гражданина России и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Кредитование осуществляется по договору займа с ипотекой, что гарантирует защиту прав заемщика при добросовестном исполнении обязательств по возврату полученных денег. На каждом этапе сотрудничества клиент получает бесплатные юридические консультации в полном объеме, что позволяет принять взвешенное и обдуманное решение о получении кредита в «Едином Центре Залогов».

Если вам требуется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов то стоит обращаться не в ВТБ 24, а к частным инвесторам, предлагающим намного более гибкие условия. В «Едином Центре Залогов» любой собственник недвижимости получит требуемую сумму на длительный срок непосредственно в день обращения!

Взять кредит под залог квартиры в ВТБ 24

Среди прочих кредитных предложений ВТБ 24, следует отметить кредит под залог квартиры. Он позволит Вам получить крупную сумму на самых выгодных условиях. Отделения данного банка легко можно найти в самых разных населённых пунктах нашей страны. Он отличается надежностью и стабильностью работы, и многие потенциальные заемщики, выбирая для себя банк, в первую очередь пытаются воспользоваться именно его услугами, но не каждый желающий может получить кредит под залог квартиры в ВТБ 24, и связано это с его строгими требованиями, предъявляемыми к возможному клиенту.

Если у Вас плохая кредитная история, или не хватает какого-либо документа, то получить заемные средства оказывается непросто, и уж тем более, такой крупный банк, как ВТБ, вряд ли одобрит Вашу заявку. Но не нужно отчаиваться, ведь на кредитном рынке сегодня огромное количество вариантов, и выбрать тот, который Вам при Ваших параметрах позволит взять выгодный кредит можно без особых усилий – заполните здесь анкету на кредит. В течение самого короткого времени будет определено, что же подходит в Вашей ситуации, и, отобрав не менее пяти банков, соответствующих и Вашим запросам, и Вашим параметрам, в них мы отправляем заявку. Такой способ может привести к тому, что

Вы получите одобрение сразу в нескольких банках, и чтобы суметь правильно выбрать кредитное предложение, воспользуйтесь кредитным калькулятором, и рассчитайте, какой будет общая переплата, размер ежемесячного платежа. Попробуйте оптимизировать срок погашения кредита.

Как взять кредит под залог квартиры в ВТБ 24

Отправить заявку на кредит можно, оставаясь дома, воспользовавшись интернетом, предварительное решение Вы получите в виде смс-сообщения, или же закажите обратный звонок, и выясните все детали у позвонившего Вам сотрудника банка. Следующим этапом будет подготовка документов и их представление в банк. Проверка Вашей истории, а так же других параметров, может занимать до 5 дней, но обычно всё проходит значительно быстрее. Сотрудник банка объяснит Вам, какие документы на недвижимость необходимо собрать, и поможет с оценкой квартиры.

Вам будет предложено застраховать квартиру от повреждений, утраты. А страхование собственной жизни или риска потери трудоспособности позволит снизить процентную ставку на 1 %.

Деньги будут переведены на карту или счет – на Ваше усмотрение.

Условия кредитования

В ВТБ кредит под залог квартиры можно увидеть в нескольких вариантах:

Если говорить о нецелевом кредите под залог недвижимости, то Вы можете оформить до 15 миллионов рублей на 20 лет. Здесь предусмотрена фиксированная ставка, равная 11, 5% годовых. Предмет залога должен находиться в городе, имеющем подразделение ВТБ. Закладываемая квартира может принадлежать как самому заемщику, так и супругу-супруге или другим родственникам, при этом оформляется поручительство третьих лиц.

Автор: редакция ФИЛКОС

  • Кто может получить кредит под залог недвижимости в ВТБ

В отличие от многих других видов кредитования, взять деньги под залог квартиры можно при следующих условиях: гражданство — без ограничений; регистрация – без ограничений; постоянное место работы в Российской Федерации; возраст от 21 года; положительная кредитная история. При привлечении поручителей, может быть учтен доход в совокупности. Требования к поручителям не отличаются от требований к самому потенциальному заемщику. Это связно с тем, что если клиент не сможет по каким-то причинам выполнить свои обязательства, в полной мере за него это обязаны сделать поручители. Аналогичен и пакет документов.