Оглавление:

Как получить возврат остатка по страховке, при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Досрочно погасил потребительский кредит в Сбербанке.Кредит оформлялся 04.04.2016 г. на 5 лет,погашен за 7 месяцев.При оформлении кредита была навязана услуга подключения к Программе страхования жизни на весь срок кредитования. После досрочного погашения Сбербанк отказывает в возврате остатка по страховке.

Имеется письменный отказ.Подскажите пожалуйста как вернуть страховку.

Уточнение клиента

23 Января 2017, 16:52

Ответы юристов (7)

чем мотивируют отказ? .

Уточнение клиента

Отказ мотивируют тем,что по условиям подписанного Страхования (пункт 4) возврат денежных средств,внесенных клиентом при подключении к Программе страхования,осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течении 14 календарных дней со дня подключения к Программе. Во всех других случаях отключение от Программы страхования осуществляется без возврата суммы платы.

В заявлении на подключение к Программе страхования которое я подписал оговариваются условия, но в Пункте 4 ничего об условиях при отключении от Программы не сказано. Могу прислать копии этих документов:» Заявление на подключение к Программе страхования» и письменный отказ банка.

23 Января 2017, 16:18

Уточнение клиента

Сам Договор страхования на руки при подписании не дают. У меня имеется лишь заявление на страхование с пунктами условий. Подскажите могут ли быть в Договоре страхования другие условия отличные от тех что прописаны в Заявлении на него?

24 Января 2017, 08:29

Есть вопрос к юристу?

Уточнение клиента

В тех условиях страхования что прописаны в заявлении нет пункта о котором вы говорите о какой правомерности банка в отказе возврата денег при отключении от программа Страхования может идти речь? Если я под этим условием не подписывался. Самого договора о Страховании у меня нет. Другие условия могут быть в нем,кроме тех что в Заявлении на Страхование?

24 Января 2017, 10:31

Почитайте приложенное решение суда.

Получается если в правилах страхование прописано невозвращение части страховой премии при расторжении договора, то отказ правомерен.

В заявлении в преамбуле вы выражаете согласие на то, чтобы быть застрахованным в соответствии с правилами страхования и условиями участия в программе страхования, в п. 5.2 вы согласны, подтверждаете и указываете что ознакомлены со всеми условиями и т.д.

Сами правила страхования и условия размещены на сайте страховой компании.

Уточнение клиента

Извиняюсь,но прежде чем давать ответ на мой вопрос вы сами интересовались этими Правилами Страхования жизни в Сбербанка? Если не затруднительно зайдите на сайт Сбербанк Страхование жизни и найдите этот пункт 4,на который сослался работник Сбербанка в письменном пояснения на причину отказа мне в возврате остатка страховки при отказе от неё после досрочного погашения кредита.

24 Января 2017, 17:30

Конечно))))) открывайте, читайте пункт 4

Уточнение клиента

Открыл,прочитал вашу ссылку об условиях прекращения от Программы страхования пункт 4 с подпунктами. и там говорится только о возврате денежных средств в тех или иных случаях. Процитируйте пожалуйста подпункт где говорится что средства не возвращаются при досрочном отключении от программы страхования.

24 Января 2017, 20:46

Уточнение клиента

Еще раз прочитал ваш пример решения суда по. как вы говорите, аналогичному вопросу о возврате части платы за подключение к программе страхования. Но этот ваш пример не совсем мой случай, в ходе разбирательства суд установил, что в договоре страхования истца прописан пункт,что остаток суммы по страховке возвращается лишь в том случае,если клиент вернет приобретенный автомобиль по данному кредиту. Истец суду не предоставил документов об этом условии . В моем договоре страхования такого условия возврата страховки нет! Разве это не существенное отличие моего вопроса и приведенного вами примера?

26 Января 2017, 08:52

Там указан исчерпывающий перечень случаев, в которых производится возврат денежных средств. Вы не попадаете ни под одно из этих оснований, о чем вам написал банк, аналогичная ситуация изложена и ранее приложенном мной примере суд решения.

Уточнение клиента

Я подал заявление на досрочное прекращения от участия в Программе страхования по истечению 14 календарных дней. разве это не мой случай указанный в пункте 4 этих правил страхования. тем более я досрочно погасил всю стоимость кредита. Такая дальнейшая страховка заемщика кредита теряет всякий смысл.

24 Января 2017, 21:40

В условиях написано не просто по истечении 14 дней. Дочитайте пункт до конца — в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

У вас он был заключен (раз вам выдали кредит). Так что вы ни под один из пунктов не подпадаете.

Решение суда касается того, что если в договоре указаны основания (в вашем случае они отличаются от тех, что указаны в решении, но это не имеет никакого правового значения) страховая премия возвращается только при их наличии.

Уточнение клиента

Вы меня почти убедили в правомерности отказа банка. только окончательноную точку можно ставить лишь прочитав Условия самого моего Страхового договора, которого у меня нет на руках. Этот договор страхования сразу при его подписании на руки не выдали и сделаю запрос на его получение. Только прочитав его и убедившись ,что в нем нет ничего другого кроме того о чем вы мне сказали можно делать окончательные выводы. Только и кредит могли выдать без всяких страховых договоров. и отсутствие моей подписи в таком страховом договоре не причина отказывать мне в выдаче такого кредита.

26 Января 2017, 18:24

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка при досрочном погашении

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка при досрочном погашении

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, в 6 ноября 2017 я обратилась в сбербанк за кредитом, мне его одобрили, но сказали кредит выдадут в том случае, если будет оформлен договор страхования, несмотря на то что я им сообщила и показала договор страхования ВТБ по действующему ипотечному кредиту. Все же сбербанк настоял на Договоре страхования — оформили и сказали, что в случае досрочного погашения кредита, оставшуюся часть страховки вернут, по первому требованию. 8 марта 2018 года я полностью погасила долг по кредиту. В банке мне сказали, что через несколько дней после погашения, в любой день я могу обратиться за возвратом страховки. Я обратилась в банк 10 марта 2018, там сотрудник оформила заявление на возврат через свою программу и сказала, что в течении 14 дней мне должны ответить на заявление. 12 марта 2018 поступило смс сообщение и скан копия ответа на электронную почту, что в связи с тем что прошло более 14 дней и договор страхования был заключен, основания для возврата денежных средств отсутствуют. Подскажите, пожалуйста, каким способом я могу вернуть остаток денег по неиспользованной страховке при досрочном погашении кредита. Кредит был взят 6.11.2017 на сумму 215000 рублей (срок кредита 60 месяцев — т.е. 5 лет), включая страховую сумму 22467,5 рублей. Полное погашение кредита было осуществлено 08.03.2018 года. Заранее спасибо.

Ответы юристов (3)

При отказе банка от возврата части страховой премии вам остается только подавать в суд, на том основании, что по причине погашения кредита вероятность наступления страхового случая отпала:

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай

Но практика таких споров противоречива и чаще всего складывается не в пользу заемщиков. Например, самая свежая позиция верховного суда по аналогичному спору (дело 35-КГ17-14)

суд подчеркнул, что при досрочном погашении задолженности по кредиту данный договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного до окончания определенного в договоре срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате возмещения при наступлении страхового случая. При этом возврат суммы страховой премии был возможен только в течение 14 дней после заключения договора страхования

Смотрите так же:  Приказ 607 от 2018

ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 12 апреля 2016 г. N 49-КГ15-25

С прекращением кредитного договора действие договора страхования не прекратилось, и поскольку договором страхования, заключенным между сторонами, не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательства по кредитному договору, то уплаченная страховая премия возврату истцу не подлежала.Между тем этот вывод суда апелляционной инстанции сделан без учета следующего.

Я вам в любом случае рекомендую обратиться в суд, все таки какие-никакие шансы на успех есть, но в последние годы решения судов в пользу заемщиков являются скорее исключением, чем закономерностью

Уточнение клиента

то есть мне не нужно повторно обращаться в банк с претензией?

18 Марта 2018, 22:50

Уточнение клиента

справку я не приложила, да и сотрудник банка не потребовал. мною было прописано: В связи с досрочным полным погашением кредита от 06.11.2017г № 135767 и регламентируясь действующим законодательством (ГК РФ — п.2 ст.958).

Как правильно написать в претензии, Олег?

18 Марта 2018, 23:03

Уточнение клиента

по судам ходить смысла нет — трата нервов, времени и денег. Да и в больших случаях как вы указали положительного ответа нет.

18 Марта 2018, 23:04

Уточнение клиента

Олег, добрый вечер! скажите, пож-та, что нужно приложить к претензии? и как оформить рукописным вариантом или же печатным, и еще заказным письмом с уведомлением?

19 Марта 2018, 19:58

Уточнение клиента

и еще у меня нет номера договора, а есть только заявление на страхование, что в претензии указать (какой номер договора страхования)?

19 Марта 2018, 20:24

Есть вопрос к юристу?

К сожалению, на приведенных сканах совершенно не читается рукописный текст. В вашем заявлении должно содержаться сформулированное требование о возврате части страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным погашением кредита. К нему должны быть приложены справка о досрочном погашении и копия кредитного договора. Если у вас все так и было — повторно заявлять требование не нужно. Нужно подавать в суд. Если не так — нужно подать правильно составленное заявление заново,

вам банк отказал в связи с истечением срока в 14 дней. Но этот срок предусмотрен для возрата премии начиная с дня заключения кредитного договора, то есть к вашей ситуации не относится никак

Кроме того, с заявлением вам необходимо обращаться к страховщику — ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», а не ПАО «Сбербанк» (разные юр лица). Это во-первых

Во-вторых, прилагаю вам шаблонную форму заявления

Заполните по образцу и направьте в страховую. Если не удовлетворят — остается толкьо суд. Тут уж вам решать, стоит ли того. Шансов на успех, скажем так, меньше 50%

Уточнение клиента

Спасибо! По результатам напишу

18 Марта 2018, 23:11

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как вернуть страховку за потребительский кредит в Сбербанке при досрочном погашении?

здравствуйте. в июле 2017 брали потребительский кредит в сбербанке на сумму 420 000 руб на 5 лет. сотрудник сказал, что будет включена страховка в стоимость кредита и что без страховки скорее всего будет отказ и процентная ставка выше. в итоге сумма кредита получилась 496 000. на руки дали 420 000. про срок 14 дней в который мы бы могли вернуть эту сумму ничего не было сказано. причем эта сумма даже не страховки, а какая то плата за подключение к программе страхования. в апреле планируем его погасить. думали что можно будет вернуть часть страовки за неиспользованный срок, но сотрудники сбербанка и горячей линии «Сбербанк страхование жизни » что это невозможно. скажите пожалуйста что можно сделать в этой ситуации.

07 Января 2018, 21:51 олег, г. Ижевск

Уточнение клиента

кредитный договор и договор страхования нам не дали. дали только заявление на страхование и индивидуальные условия потребительского кредита. но в условия страхования прописано что возврат только в течении 14 дней с даты подачи заявления.

07 Января 2018, 22:24

Уточнение клиента

хотелось бы для начала подать претензию или заявление на возврат непосредственно в сбербанк с указанием каких нибудьть статей законов.Требовать возврата страховки через заявление, а потом и через суд можно в случае, если сумма страхового взноса была включена в тело кредита и на нее начислили % за пользование заемными средствами. Этим действием банк нарушил ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». На сумму страхового взноса банк начисляет проценты, как по действующему кредиту, что можно инкриминировать, как незаконный источник дохода для получения банком незаконной комиссии и т.п.

что нить типа такого

07 Января 2018, 22:34

Ответы юристов (3)

Вы подключились к программе коллективного страхования заемщиков

Порядок досрочного погашения кредита должне быть прописан в кредитном договоре, так же как и порядок расторжения договора страхования и возврат уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Так что читайте свой кредитный договор.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте. Рекомендую Вам подать в суд исковое заявление о признании недействительным договора страхования, заключенного фактически под принуждением. Позиции Верховного суда изложены в приложенных решениях, так что у Вас есть шансы вернуть деньги. Могу предложить услугу по подготовке искового заявления

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21 февраля 2017 г. N 74-КГ16-35
Павлова Н.П. обратилась в суд с названным иском к ПАО «Сбербанк России», ООО СК
«Сбербанк страхование жизни», указав, что ПАО «Сбербанк России» ей предоставлен кредит в размере 587 890 руб. сроком на 5 лет, при заключении данного кредитного договора ею также было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Истец полагала, что услуги по страхованию жизни были навязаны ей банком, который также не предоставил ей сведения о полной стоимости услуги. Просила суд расторгнуть договор страхования, заключенный между Павловой Н.П. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскать с ответчика в ее пользу уплаченную страховую премию, взыскать с ПАО «Сбербанк России» сумму комиссионного вознаграждения банку, компенсацию морального вреда, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», судебные расходы.
Решением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 12 февраля 2016 г. в удовлетворении иска отказано.Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 30 марта 2016 г. решение суда первой инстанции отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк России» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, в этой части принято новое решение, которым с ПАО «Сбербанк России» в пользу Павловой Н.П. взыскано 55 301 руб., компенсация морального вреда 2 000 руб., штраф в размере 27 650 руб. 50 коп.
При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что 16 октября 2015 г. Павлова Н.П. подписала заявление, которым выражала согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования (л.д. 7).
Из заявления (п. 5.2) следует, что Павлова Н.П. ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с нее плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.
В соответствии со ст. 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решением является постановление суда первой инстанции, которым дело разрешается по существу.
Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При разрешении спора суд апелляционной инстанции исходил из того, что ПАО «Сбербанк России» Павловой Н.П. оказана услуга, но в нарушение требований ст. ст. 195, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не определил характер этой услуги, а также нормы закона, регулирующие правоотношения, сложившиеся между ПАО «Сбербанк России» и Павловой Н.П. в связи с подписанием последней заявления на страхование.При рассмотрении дела ПАО «Сбербанк России» указывало, что при заключении договора страхования заемщика и определении платы за подключение к программе страхования банк действовал по поручению заемщика.
Судом апелляционной инстанции не учтено, что услуга, оказываемая ПАО «Сбербанк России» Павловой Н.П., является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование(л.д. 8), со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления.
При этом Павловой Н.П. банку уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО «Сбербанк России» не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.Между тем, судебная коллегия не усмотрела оснований для взыскания расходов банка на подключение к программе страхования в размере уплаченной им страховой премии, хотя не устанавливала, что в этой части информация о стоимости услуги до Павловой Н.П. доведена.
Допущенные судом апелляционной инстанции нарушения норм права являются существенными и непреодолимыми, в связи с чем могут быть исправлены только посредством отмены постановления суда апелляционной инстанции.
С учетом изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации считает, что апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 30 марта 2016 г. нельзя признать законным, оно подлежит отмене, а дело — направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
А есть еще и
Постановление Верховного Суда РФ от 26.09.2016 N 306-АД16-12308 по делу N А65-156/2016
Как следует из судебных актов, по результатам рассмотрения обращения гражданина и представленных заявителем документов административным органом выявлен факт несоблюдения обществом требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора с гр. Кораблевым Ю.С. Управлением установлено, что указанным потребителем при заключении кредитного договора подписано заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам общества, вследствие чего общество списало со счета потребителя комиссии за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита», компенсацию расходов заявителя на оплату страховой премии застрахованного заемщика потребительского кредита.Посчитав, что названные условия кредитного договора являются незаконными и нарушают установленные законом права потребителя, управление составило протокол от 18.11.2015 об административном правонарушениии вынесло постановление от 24.12.2015 N 61/з о привлечении общества к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, с назначением наказания в виде штрафа в размере 10 000 рублей.
Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, руководствуясь положениями КоАП РФ, Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, высказанной в постановлении от 23.02.1999 N 4-П, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о наличии в действиях общества признаков состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
Суды установили наличие вины общества в совершенном правонарушении, соблюдение процедуры и срока давности привлечения к ответственности, отсутствие оснований для признания правонарушения малозначительным, соответствие размера назначенного штрафа санкции части 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
При изложенных обстоятельствах суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отсутствии оснований для признания незаконным и отмены постановления административного органа.

Смотрите так же:  Заявление о распределении судебных расходов апк

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке? Подробный план действий

При получении ипотечного кредита заемщик должен обязательно застраховать недвижимость, которую он покупает. Это законное требование, выдвигаемое банками на основании статьи 31 ФЗ «Об ипотеке», позволяет им снизить финансовый риск.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, не ограничиваются одной лишь страховкой объекта недвижимости и предлагают клиенту комплекс страховых услуг, среди которых – страхование жизни, здоровья и прав собственности на помещение.

Теоретически от этих услуг можно отказаться, но на практике без них чаще всего отказываются выдавать ипотеку. Поэтому перед гражданами РФ чаще стоит вопрос не о том, как не брать страховку, а о том, как вернуть потраченные на нее деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

В каких случаях осуществим возврат страховки?

Вернуть деньги, потраченные на пакет страховых услуг, можно в нескольких ситуациях. Основная из них – это возврат при погашении ипотеки. Это погашение обязательно должно быть досрочным, что указано в ФЗ №102 «Об ипотеке». К примеру, если договор оформлялся на 10 лет, то для полной уверенности в возврате необходимо выплатить всю сумму кредита и проценты хотя бы за 8-9 лет.

Данное условие является основным, и чаще всего люди возвращают деньги именно при досрочном погашении. Страховщики обычно нехотя реагируют на требование вернуть деньги, но в конечном итоге победа остается за заявителем. Даже если компания отказывается отдавать деньги добровольно – любой адекватный юрист с легкостью поможет удовлетворить эти требования через суд.

Теперь вы знаете, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществим.

Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

  • Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
  • в качестве налогового вычета;
  • при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
  • при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

Проще всего вернуть страховку на объект недвижимости, взятый в ипотеку. В этом компании просто не имеют права отказать. Что же касается других видов страхования, то с ними дело уже обстоит сложнее:

  1. Страхование жизни и здоровья является добровольным, поэтому компании вправе не возвращать деньги за данные полисы. Многие компании возвращают неиспользованный взнос. Но если они отказываются это делать, то доказывать свою правоту придется в суде, говоря, что страхование здоровья и жизни было навязано, и без него банк отказывался выдать ипотеку.
  2. Титульное страхование прав собственности на квартиру. Вернуть за него деньги можно только в одном случае – доказав суду, что эта страховка была навязана. В добровольном режиме компания не отдаст за него деньги до тех пор, пока человек является собственником квартиры.

Также не выйдет вернуть деньги, если в договоре прописан «хитрый» пункт запрета на возврат. Он может быть завуалированным. Так что при заключении договора необходимо внимательно читать все его положения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Как и любой другой банк, Сбербанк не возвращает 100% от страховой суммы. Он возвращает только неиспользованную часть. Процент, который можно вернуть, зависит от того, насколько платежи заемщика «опередили» изначальный график. Для понятности рассмотрим эту ситуацию на примерах.

  • Пример 1.Человек взял ипотеку на 10 лет. За страховку он заплатил 100 тысяч рублей – по 10 тысяч за каждый год. Он выплатил всю сумму долга и проценты за 7 лет. Следовательно, у него остались неиспользованными 30% страхового взноса – это 30 тысяч рублей. Именно их он и может вернуть.
  • Пример 2.Теперь – другая ситуация. Тот же человек выплатил ипотеку за 6 лет и 6 месяцев. В этой ситуации он может вернуть либо 30%, либо 35%. Это зависит не от Сбербанка, а от страховой компании, выдавшей ему полис. Чаще всего приходится претендовать только на выплату за полный «неиспользованный год», но иногда удается добиться возврата денег и за отдельные месяцы.

Какие документы необходимы?

Чтобы вернуть часть страховой премии у Сбербанка, необходим следующий набор документов:

Смотрите так же:  Изменения по удо в 2018 г

  • заявление о желании вернуть страховые деньги;
  • паспорт человека, на которого оформлена ипотека;
  • договор ипотечного кредитования;
  • изначальный график выплат, предоставленный при заключении договора;
  • справка из Сбербанка об отсутствии задолженности или о ее погашении в полной мере;
  • страховой полис;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Также необходимо предоставить реквизиты банковского счета, куда будут переведены деньги. Получить возврат страховки наличными невозможно.

Пошаговый план действий

Далее рассмотрим порядок действий при возврате страхового взноса в Сбербанке:

  1. Получение неистраченной суммы. Узнать сумму взноса, которая не была израсходована и подлежит возврату, можно по телефону либо посредством личного визита в страховую компанию. Если сумму не хотят называть просто так – следует составить письмо-претензию. Его необходимо делать в 2 экземплярах, один из которых оставить у себя. Но чаще всего неизрасходованную сумму можно узнать и без написания претензий.
  2. Получение выписки из Сбербанка. Эта выписка с банковских счетов станет документальным подтверждением того, что задолженность по ипотеке отсутствует, а выплаты были произведены с опережением графика (досрочно). Получить ее можно в любом отделении банка, у любого сотрудника (если он не уполномочен давать такие документы, то он сам позовет того, кто может это сделать).
  3. Сбор остальных документов. Все бумаги, кроме выписки, есть у заемщика дома, поэтому трудностей со сбором пакета не возникнет. В случае, если был утерян страховой полис, его можно легко восстановить. Это в интересах страховщика, поэтому он с радостью выдаст новую версию. Но не следует говорить о своих намерениях вернуть часть взноса – достаточно лишь сказать, что оригинал полиса потерялся.
  4. Предоставление страховщику всех собранных документов (вместе с выпиской из Сбербанка). Перед тем, как подавать бумаги, нужно написать заявление в свободной форме с требованием вернуть неизрасходованную сумму страхового взноса. Это нужно делать лично. Если отправить документы по почте, то их, скорее всего, проигнорируют.
  5. Ожидание решения. Чаще всего страховые компании одобряют такие требования, ведь им неохота доводить дело до суда.
  6. Получение денег на банковский счет. Счет следует указать в заявлении, а не на отдельном листке. Перевод может занять до 1,5-2 месяцев, поэтому придется запастись терпением.

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

  1. Подача иска в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
  2. Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
  3. Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
  4. Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
  5. Получение денег в случае победы.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.

Можно ли вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Добрый день? Поясните пожалуйста. Я взяла кредит в Сбербанке России срок на пять лет при заключении кредитного договора менеджер предложил страхование жизни, через ООО СК Сбербанк страховой жизни, согласившись она включила в пакет услуг к кредитному договору и в график платежей сумму страхования жизни. При досрочном погашении кредита через 8 месяцев могу ли я вернуть страховую премию. И если могу то кому писать заявление о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита.

Ответы юристов (5)

Здравствуйте Тамара, необходимо смотреть договор страхования, если там указано что при досрочном расторжении договора страхования часть страховой премии вам возвращается, тогда можно вернуть страховку, если же нет, то действует общее правило:

Статья 958 ГК РФ, При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Тамара, если у вас остались вопросы, задавайте, я Вам с радостью отвечу. Также Вы можете написать мне в чате, кнопка «Сообщение юристу» и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему юридическому вопросу. Всего доброго!

С уважением, Вадим.

Есть вопрос к юристу?

Добрый день! Да, право на возврат части страховой премии закреплено в абзаце 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, где указано следующее: При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, при досрочном погашении кредита Вы вправе вернуть часть страховой премии пропорционально оставшемуся периоду действия страхового договора. Заявление необходимо писать в страховую компанию.

Судебная практика к сожалению не на Вашей стороне.

При разрешении такой категории дел чаще всего используется ст. 958 ГК РФ п.3.:

«При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.» Естественно, что договором возврат не предусматривают.

Можно писать жалобы в страховую, банк и оспаривать правомерность удержания уплаченной страховой премии. Исход такого спора предопределён, оснований для возврата денег нет. (Ваша подпись стоит на всех документах, подтверждая согласие). Единственный шанс сломать фактически преступную схему и возвратить страховую премию – это доказать обман со стороны кредитного представителя банка, то есть настаивать на недействительности сделки по основания ст. 171, 177, 178, 179 ГК РФ в зависимости от обстоятельств дела​.

С уважением, Кузнецов А.

Как представляется, ответы коллег-юристов, указывающих на невозможность возврата части страховой премии по причине досрочного отказа Вами от договора страхования, являются неверными, поскольку в Вашем случае Вы не отказываетесь от договора страхования, а договор страхования автоматически прекращается в силу того, что при досрочным погашении кредита прекращается существование самого страхового риска (о чем прямо говорится в пункте 1, а также в абзаце 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Как показывает сложившаяся на данный момент судебная практика(к примеру привожу решение суда Решение № 2-855/2017 2-855/2017

М-667/2017 М-667/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-855/2017):

Суды, разрешая исковые требования граждан к страховым компаниям, считают, что досрочное погашение кредита не может быть отнесено к обстоятельствам, указанным в ст. 958 ГК РФ, поскольку возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.Исходя из обстоятельств заключения договора страхования , его условий, досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования , а при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, следовательно, оснований для взыскания с ответчика(Страховой компании) в пользу истца(застрахованного лица) страховой премии не имеется. Заключенный между сторонами договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора. Договор страхования не предполагает в качестве предмета страхования исполнение обязательств по кредитному договору, его предметом является жизнь и здоровье застрахованного лица в связи с чем, вероятность страхового случая в связи с исполнением обязательств по кредитному договору не отпала, договор страхования продолжает действовать.Поскольку договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора, то оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца денежных средств за неиспользованный период страхования не имеется.

ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА НЕ ПРЕКРАЩАЕТСЯ СУЩЕСТВОВАНИЕ САМОГО СТРАХОВОГО РИСКА!

С уважением, Кузнецов А.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки в сбербанке