В 2005 году правительство РФ запустило новую социальную программу для военных. Она позволяет военнослужащему приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях.
Далее мы расскажем последние новости и изменения в правилах получения военной ипотеки в 2023 году.
Военная ипотека: что это простыми словами
Законодательством предусмотрено обеспечение военнослужащих жильем. Ранее военный мог получить жилье только после выхода на пенсию и только в специально построенных служебных домах. С 2005 года купить квартиру по военной ипотеке можно, не дожидаясь пенсии, во время прохождения службы. Данная мера господдержки призвана привлечь граждан к поступлению на контрактную службу.
Регламентируется выдача кредита законом о военной ипотеке № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года. Исполнителем программы является Росвоенипотека. Отличается она от обычной ипотеки в том, что военная погашается государством полностью или частично.
Принцип работы накопительно-ипотечной системы заключается в следующем:
- Военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе.
- Государство ежемесячно перечисляет на данный счет субсидию.
- Спустя 3 года после открытия счета в НИС, можно использовать накопившиеся средства.
Обратите внимание, если выделенных госсредств не хватило на погашение, военный оставшуюся часть погашает самостоятельно.
Кто может воспользоваться программой в 2023 году
Получить военную ипотеку могут только военнослужащие, являющиеся контрактниками. Открыть счет в накопительно-инвестиционной системе могут:
- окончившие военные профессиональные и высшие образовательные учреждения, которые в связи с этим получили первое звание офицера с 1.01.2005, а также заключившие первый контракт до 1.01.2005;
- офицеры запаса, которые были призваны на службу или поступили на нее добровольно в случае заключения контракта с 1.01.2005 года;
- мичманы и прапорщики, заключившие первые контракты до 1.01.2005 при условии, что продолжительность их службы на 1 января 2005 года составляла не больше 3 лет, а также те, у кого общая продолжительность службы составит 3 года, начиная с 1.01.2005;
- солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу до 1.01.2005, заключившие второй контракт после 1 января;
- солдаты, старшины, матросы и сержанты, которые поступили на службу с 31.12.2019, в случае если общий срок их службы после 31 декабря составит 3 года;
- окончившие военные профессиональные образовательные учреждения после 1.01.2005 и до 1.01.2018, которые получили первое воинское звание в процессе обучения;
- получившие первое воинское звание офицера при поступлении на воинскую службу (если оно предусмотрено штатом) с 1.01.2005 до 1.01.2008;
- получившие первое звание в связи с назначением на воинскую должность (если звание офицера предусмотрено штатом) с 1.01.2005 до 1.01.2008, если общая продолжительность службы по контракту составляет менее 3 лет;
- окончившие курсы по подготовке младших офицеров, которые получили в связи с этим первое воинское звание, с 1.01.2005 до 1.01.2008, если общий срок их службы составляет менее 3 лет.
Обратите внимание, получить ипотеку с господдержкой служащим в МЧС, МВД, Росгвардии, ФСИН, а также для военных пенсионеров на данный момент нельзя. Этот вопрос обсуждается правительством, и в случае его положительного решения, для сотрудников полиции и других военно-силовых структур РФ будет предоставлена возможность регистрироваться в НИС.
Условия предоставления права использовать средства следующие:
- общая продолжительность службы составляет не менее 20 лет;
- при увольнении после 10 лет службы и более в случае:
- достижения предельного возраста;
- признания военно-врачебной комиссией ограниченно годным;
- организационно-штатными мероприятиями;
- по семейным обстоятельством (которые предусмотрены законодательством РФ о военной службе);
- в случае исключения из списков личного состава воинской части в связи со смертью, гибелью или с признанием военнослужащего безвестно пропавшим;
- если военно-врачебная комиссия признала военного негодным к службе.
В случае смерти, гибели или признания военнослужащего пропавшим без вести, право на реализацию средств накопительно-ипотечного счета имеют супруга, родители, граждане, находящиеся на иждивении, дети в возрасте до 18 лет или до 23 лет (для учащихся в ВУЗах), а также дети-инвалиды старше 18 лет.
Использовать военную ипотеку на жилье можно только на покупку квартиры, дома или таунхауса. Потратить средства можно как на новостройки, так и на вторичное жилье. Использовать накопления на приобретение земельного участка, на строительство дома или на покупку доли нельзя.
Условия кредитования
Условия кредитования зависят от банка, в который обращается военнослужащий. Предлагаем ознакомиться с программой военной ипотеки на примере Газпромбанка:
- максимальная сумма кредитования: 3 150 000 рублей;
- процентная ставка: от 7,8%;
- срок: от 1 года до 25 лет;
- первоначальный взнос: от 20%.
Условиями кредитования являются:
- возраст военного от 21 до 45 лет — для женщин и 50 – для мужчин;
- регистрация в НИС в течение 3 лет;
- хорошая кредитная история.
Банк дает возможность приобрести как готовое жилье, так и квартиры в строящихся многоквартирных домах. А перед тем, как оформить ипотечный кредит, военнослужащему не придется собирать пакет документов, Газпромбанк предоставляет средства без справок о доходах.
Другие банки-участники программы господдержки военных
Не все банки РФ участвуют в программе военной ипотеки. Рекомендуем перед подачей документов убедиться, что выбранное учреждение предоставляет ипотечные кредиты.
Мы предлагаем ознакомиться со списком топ 7 банков, работающих с военной ипотекой:
| Название банка | Максимальная сумма кредитования, руб | Срок | Процентная ставка | Размер первоначального взноса |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ | 3 440 000 | до 25 лет | 7,3% | от 15% |
| Проминвестбанк | 3 252 000 | от 3 лет | 7,5% | от 20% |
| РНКБ | 3 370 000 | от 3 до 25 лет | от 7,5% | от 10% |
| Банк Зенит | 4 200 000 | от 1 года до 20 лет | от 7,99% | от 15% |
| Банк Открытие | 2 514 000 | от 1 года до 29 лет | 7,6% | от 20% |
| Сбербанк | 3 251 000 | до 25 лет | 7,9% | от 15% |
| Банк Россия | 3 373 000 | до 25 лет | 7,5% | от 10% |
Обратите внимание, что банк может менять условия предоставления ипотеки, рекомендуем перед подачей документ уточнять информацию у сотрудников или на сайте банка.
Необходимые документы
Банки требуют разные пакеты документов для оформления ипотеки. Как правило, в этот перечень входят:
- заявление или анкету;
- паспорт;
- документ, подтверждающий право получения ипотечного кредита по программе военной ипотеки;
- документы по приобретаемому жилью.
Калькулятор накоплений военной ипотеки
Первые три года после регистрации в НИС пользоваться средствами нельзя, поэтому они накапливаются на счету. В 2023 году размер субсидии – 299 081,20 рублей за год.
Размер ежемесячных платежей не зависит от звания военнослужащего, он для всех одинаковый и составляет 24 923 рубля.
Так как субсидия подлежит ежегодной индексации, рассчитать размер накопившихся на счету средств самостоятельно достаточно сложно. Узнать сумму накоплений можно тремя способами:
- рассчитать на онлайн-калькуляторе (например, на сайте банка-участника программы);
- отправить запрос в «Росвоенипотеку»;
- запросить свидетельство участника НИС.
Каждый из способов имеет свои минусы. Так, при расчете на онлайн-калькуляторах есть погрешность, как правило, в размере 2%. Чтобы узнать размер накоплений в Росвоенипотеке, необходимо ждать около месяца. А посмотреть накопительную часть военной ипотеки с помощью свидетельства НИС можно только по истечении 3 лет после регистрации.
Для проверки накоплений необходимо указать регистрационный номер или дату регистрации в системе.
Максимальная сумма военной ипотеки ограничивается только политикой банка. Например, в Газпромбанке можно приобрести жилье, стоимость которого не превышает 3 150 000 рублей.
Как выплачивается ипотека
Ежемесячный платеж будет осуществляться с именного счета накопительно-инвестиционной системы до тех пор, пока ипотека не будет выплачена. Большинство банков позволяет вернуть средства полностью или частично раньше установленного срока. Осуществляется досрочное погашение из собственных средств или из накоплений НИС. Условия досрочного возврата зависят от банка, в котором открыт кредит. Найти пошаговую инструкцию по погашению ипотеки раньше срока можно на официальном сайте банка.
Нюансы и подводные камни
Основной плюс военной ипотеки – ее погашает государство, а не участник накопительно-инвестиционной системы. При этом минус данной программы состоит в том, что при увольнении без уважительных причин военнослужащий не только лишается господдержки, но и должен будет возместить все потраченные средства.
Кроме того, есть ряд нюансов, которые возникают при расторжении брака участником НИС. Чтобы избежать неприятностей и непредвиденных обстоятельств, рекомендуем обратиться за консультацией к квалифицированному профильному юристу. Он даст ответы на все возникшие вопросы и поможет избежать трудностей в будущем.
Увольнение со службы
В случае ухода со службы военнослужащего исключают из участников накопительно-инвестиционной системы. Если ипотека на момент увольнения не погашена, военный должен оплатить долг самостоятельно. В случае, когда военнослужащий уволился не по уважительной причине, ему также необходимо вернуть все средства, полученные через НИС.
Не нужно возвращать средства, полученные по договору ЦСЖ на военную ипотеку при увольнении: по состоянию здоровья (когда медкомиссией военнослужащий признан ограниченно годным или негодным к службе), по достижении предельного возраста, в случае сокращения, при условии, что общий срок его службы составил не менее 10 лет. Не подлежат возвращению целевые средства, если военный уволился после 20 лет службы, умер, погиб или был признан пропавшим без вести
В случае развода
В соответствии с законодательством, в случае развода совместно нажитое имущество делится между супругами. При этом жилье, купленное по военной ипотеке, при разводе остается в собственности у участника НИС и разделу не подлежит, так как оно приобреталось за государственные средства.
В случае, когда ипотека частично выплачивалась за счет личных средств, разделу подлежит только та часть, которая была приобретена на собственные деньги. При таких обстоятельствах разделить имущество можно несколькими способами:
- жилье делится в долях, с учетом вложенных государственных и личных средств;
- квартира остается в собственности у участника накопительно-инвестиционной системы, а он выплачивает денежную компенсацию супруге или супругу;
- банк продает жилье, и из полученных средств гасит оставшийся долг по ипотеке, а оставшиеся деньги супруги делят поровну между собой.
Могут ли отказать
Банк может отказать военнослужащему в предоставлении ипотечного кредита. Отказ может получить военный с плохой кредитной историей или с непогашенным кредитом. Также многие банки учитывают платежеспособность военнослужащего на случай непредвиденных обстоятельств (например, увольнения).
Еще одна возможная причина отказа – приобретаемое жилье не соответствует требованиям банка. Например, у застройщика будет отсутствовать аккредитация.
Обратите внимание, если банк обнаружит, что квартира приобретается у родственников, он также может отказать в выдаче кредита, так как данная сделка будет расцениваться как махинация.
Доступен ли налоговый вычет
В случае если военнослужащий частично оплачивал ипотеку, он может получить налоговый вычет. В этом случае размер вычета будет составлять 13% от максимально возможной суммы, которая принимается для расчета вычета – 2 млн. рублей. Таким образом, максимальный размер налогового вычета составит 260 000 рублей.
Дата публикации: 26. 04. 2021
