Статья 957. Начало действия договора страхования

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Комментарий к Ст. 957 ГК РФ

1. Пункт 1 комментируемой статьи определяет не только момент вступления в силу, но и момент заключения договора страхования, поскольку действие договора не может начаться до того, как он заключен. По общему правилу договор страхования считается реальным (п. 2 ст. 433 ГК), т.е. заключенным с момента уплаты страховой премии (первого взноса, если предусмотрена уплата премии в рассрочку). Впрочем, договором страхования может быть установлен и иной момент его заключения — начиная с достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям и заканчивая любым более поздним обстоятельством. Иными словами, стороны могут сконструировать договор страхования и как консенсуальный.

2. В п. 2 комментируемой статьи содержится дополнительное ограничение свободы сторон при определении ими начала действия договора страхования. По общему правилу страхование предполагает защиту от опасности, которая возникнет в будущем, т.е. закон не допускает, чтобы при заключении договора страховой случай уже наступил. Иначе страхование превратится в простое возмещение убытков. Поэтому исключено указание в договоре на такой страховой риск, который уже превратился в страховой случай. Договор страхования, заключенный в отношении уже наступившего случая, недействителен. Впрочем, законом может быть предусмотрено, что названные случаи также подпадают под страхование (см. ст. 261 КТМ).

3. Правило о том, что стороны могут договориться о распространении страхования не только на те случаи, которые наступили после вступления договора в силу, следует толковать ограничительно. Подобные случаи должны наступать в любой момент после заключения договора страхования, но до его прекращения (см. комментарий к ст. 958 ГК), если иное не предусмотрено законом. Именно в этот период страхователю (выгодоприобретателю) предоставляется страховая защита. Причем стороны не лишены права заключить соглашение о том, что договор страхования будет распространяться не на все страховые случаи, которые произошли в период его действия.

Страховой договор вступает в силу

1. Из ст.940 ГК следует, что договор страхования является консенсуальным, т.е. для его заключения сторонам достаточно достигнуть соглашения. По общему правилу ст.425 ГК действие договора начинается с момента заключения и может быть распространено на предыдущие отношения. Но ст.425 ГК не предусматривает возможности отсрочить вступление заключенного договора в силу. Правило комментируемой статьи предоставляет сторонам такое право. Таким образом, для договоров страхования введена конструкция, которой нет ни в одном другом виде договоров — заключенный, но не действующий договор.

Следует определить момент возникновения обязательств из такого договора. Возникают ли они в момент его заключения или в момент вступления в силу и в связи с этим может ли страховщик принудительно требовать от страхователя внесения премии на основании заключенного, но не вступившего в силу договора?

Отрицательный ответ на этот вопрос уже дан судебной практикой — страховщик не вправе требовать от страхователя уплаты страховой премии до вступления договора страхования в силу (Постановление Президиума ВАС РФ от 06.08.96 #555/96 (Вестник ВАС РФ N 11, 1996 г.)). Иными словами, обязательства из договора страхования возникают не тогда, когда он заключен, а когда начинается его действие. Следовательно, условие договора об уплате страховой премии может стать обязательством только, если стороны установят иной момент вступления договора в силу.

2. По общему правилу п.2 ст.425 ГК стороны могут распространить действие договора на предыдущие взаимоотношения. Например, они могут договориться, что ранее уплаченная сумма денег является страховой премией или, что действие страховой защиты начинается ранее момента заключения договора (см. ниже).

В практическом смысле возможность распространить в прошлое действие страховой защиты очень важна. Ведь и до заключения договора страхования могли произойти страховые случаи, о которых обе стороны находились в добросовестном неведении в момент заключения договора и защита на случай подобных событий не противоречит смыслу страхования.

КТМ специально предусматривает такую возможность и последствия, которые наступают, когда правило о добросовестном неведении нарушено (ст.207 КТМ). Если считать, что договор страхования, действие которого распространено в прошлое вступает в силу раньше момента его заключения, то норма п.2 ст.957 ГК действует аналогично ст.207 КТМ.

3. Стороны договора страхования могут предусмотреть, что страховое обязательство распространяется не на все страховые случаи, произошедшие в период действия договора, а лишь на те которые произошли позже некоторого момента времени. Начало действия страховой защиты (страхования) отличается от вступления договора в силу тем, что момент вступления в силу относится ко всем обязательствам, а момент начала действия страхования — только к страховому обязательству.

Срок прекращения страховой защиты является существенным условием договора (см. комментарий к ст.942). Выплаты по страховым случаям, наступившим после этого срока не производятся.

Важным элементом страховых отношений является, таким образом, период действия страховой защиты (страхования) и для решения вопроса о выплате при наступлении страхового случая необходимо правильно определять действует ли для данного случая страховая защита. Это не всегда просто сделать, так как и опасности, от которых производится страхование и само причинение вреда могут быть длящимися, не говоря уже о том, что причиненный вред иногда проявляется позже того момента, когда он был причинен.

В комментарии к ст.9 Закона о страховом деле показано, что моментом наступления страхового случая следует считать момент, когда опасность начала свое воздействие на объект страхования, причиняя вред. Следовательно, страховая защита должна быть предоставлена, если опасность, начала причинять вред в период действия страхования независимо от того, когда она возникла. Может случиться, что опасность возникает в период действия страхования, но воздействовать на объект страхования, причиняя ему вред, она начинает уже после окончания действия страхования — в этом случае защита не предоставляется. Наоборот, опасность может возникнуть до начала действия страхования, но воздействовать на объект страхования, причиняя ему вред, она начинает в период действия страхования — в этом случае защита предоставляется. Пример — страхование упущенной выгоды во внешнеторговой сделке на случай возможного повышения таможенных пошлин. Если таможенные пошлины были повышены в период действия страхования, но сделка была исполнена и принесла доход меньший, чем ожидалось после окончания действия страхования выплата не производится. Если таможенные пошлины были повышены еще до начала действия страхования (о чем страхователь не знал), но сделка была исполнена и принесла доход меньший, чем ожидалось в период действия страхования выплата производится.

Не все ситуации, однако, так просто разрешаются. Бывают случаи, когда длящаяся опасность начала свое воздействие на объект страхования в период действия страхования, а закончила — по истечении этого периода. Случается, что вред выявлен по окончании действия страхования. Отечественные практика и доктрина еще не выработали соответствующих правил для таких случаев и поэтому здесь приведены правила, используемые в английской и немецкой практике.

Независимо от того, когда возникла опасность и когда проявился причиненный ею вред, если воздействие опасности на объект страхования, причинившее вред полностью происходило в период действия страхования выплата должна быть произведена в полном объеме.

Если опасность возникла до начала действия страхования, и ее воздействие на объект страхования началось и закончилось до этого момента, выплата не производится, несмотря на то, что вред может проявиться уже после начала действия страхования.

Если воздействие опасности на объект страхования началось до начала действия страхования, но продолжилось и завершилось после этого момента, выплата должна быть произведена. Если можно выделить часть вреда, причиненную в период действия страхования, выплата производится в соответствующей части, если такое выделение невозможно, выплата производится в полном объеме. ?Если воздействие опасности на объект страхования происходило после окончания действия страхования, выплата не производится, несмотря на то, что опасность могла возникнуть и до окончания действия страхования.

Если воздействие опасности на объект страхования началось до окончания действия страхования, но продолжилось и завершилось после этого момента, выплата должна быть произведена. Если можно выделить часть вреда, причиненную в период действия страхования, выплата производится в соответствующей части, если такое выделение невозможно, выплата производится в полном объеме.

4. Страховая защита может предоставляться и с момента, предшествующего вступлению договора страхования в силу. Это свойство договоров страхования используют в маркетинговых целях для привлечения клиентов. Например, человеку, купившему новую автомашину здесь же в магазине бесплатно выдают страховой полис, в котором записано, что страховая защита предоставляется с момента заключения договора (получения полиса), но договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии, если премия будет внесена до определенного в полисе срока, в противном случае, договор прекращается. Таким образом, страхователь договор уже заключил, но может еще раздумывать — платить ему премию или нет — если он ее, все же, уплатит, страховая защита будет предоставлена и по тем страховым случаях, которые произошли в период с момента получения полиса до уплаты премии.

Страхователь должен будет, конечно, доказать случайность наступления страхового случая.

а) Начало действия договора страхования. Роль страхового взноса

В п.1 статьи 425 ГК имеется общее правило о вступлении в силу договоров “договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения”. Это соответствует и житейскому представлнию о том, что договор начинает действовать с момента его подписания.

Смотрите так же:  Полис осаго в наличии

Т.е., как мы видим, момент вступления договора страхования в силу (т.е. начала его действия) и момент его заключения договора — это не один и тот же момент, следовательно, в большинстве случаев, для того чтобы договор страхования начал действововать недостаточно его подписать, но нужно еще и уплатить страховой взнос. Этот пример в очередной раз демонстрирует, насколько житейские представления отличаются от юридических и как тесно связаны между собой нормы ГК.

в большинстве случаев, для того чтобы договор страхования начал действовать недостаточно его подписать, но нужно еще и уплатить страховой взнос В судебной практике имеется целый ряд однотипных дел следующего характера. Стороны подписывают договор страхования, не указывая срок вступления его в силу. По умолчанию договор вступит в силу с момента уплаты взноса. В договоре стороны определили, что взнос в такой-то сумме вносится единовременным платежом. У страхователя не оказывается всей нужной суммы сразу и он платит сначала половину взноса, а затем еще половину. Но половина взноса — это не взнос и даже не первая его часть, так как стороны определенно согласовали единовременный платеж. Следовательно, договор страхования в силу не вступил ни при уплате первой половины суммы, ни при уплате второй половины суммы.

Момент заключения договора страхования

Частой ошибкой страховщиков является неверное определение момента заключения договора страхования. В п. 1 ст. 432 ГК РФ записано: «Договор считается заключенным, если между сторонами. достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора», а в п.

Таким образом, если договором или законом момент вступления в силу (заключения) договора страхования не определен, то он наступает при получении первого взноса, а до этого страховые отношения между сторонами отсутствуют.

Если договором установлен иной момент вступления договора страхования в силу или страховая премия вносится в рассрочку, то в договоре, как правило, указывают срок уплаты страховых взносов. Следует внимательно отнестись к этому условию, так как подпункт «в» п. 1 ст. 23 Закона РФ «О страховании» предусматривает, что при неуплате страхователем в срок страховых взносов договор страхования прекращается. Следовательно, если страхователь полностью или частично просрочил уплату взноса, деньги, поступившие после установленного срока, не являются страховым взносом, так как договор страхования уже не действует.

Если премия вносится в рассрочку, это условие можно обойти, так как в таком случае п. 3 ст. 954 ГК предусматривает возможность определить в договоре иные последствия неуплаты в срок очередного взноса. Для определенности целесообразно в договор включить такой текст: «В случае неуплаты в срок очередного страхового взноса договор страхования не прекращает своего действия, а. «. Однако следует помнить, что в том случае, когда рассрочка не предусмотрена, п. 3 ст. 954 ГК не действует.

Статья 957 ГК РФ. Начало действия договора страхования (действующая редакция)

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

  • URL
  • HTML
  • BB-код
  • Текст

Комментарий к ст. 957 ГК РФ

1. Договор страхования может быть заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, а сам договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии, если не будет установлено иное. Соответственно, п. 1 комментируемой статьи сформулировано общее для всех договоров страхования правило о начале их действия, а именно — в момент уплаты страховой премии. Если же страховая премия уплачивается в рассрочку, то договор страхования вступает в силу после уплаты первого страхового взноса.

Пункт 1 комментируемой статьи позволяет сделать вывод о реальности договора страхования (страховщик предоставляет страховую защиту только при уплате страховой премии). При этом реальный характер договора страхования вовсе не исключает возможности достигнуть соглашения по всем существенным условиям еще до уплаты страховой премии.

Указанная норма является диспозитивной, в связи с чем рассматриваемый договор в определенных случаях может быть консенсуальным. Например, если предусмотреть в договоре страхования, что он вступает в силу с момента достижения соглашения по всем существенным условиям.

Договор страхования носит рисковый характер, поэтому по общему правилу не может быть заключен после наступления страхового случая с распространением своего действия на прошлое время. Однако законом или договором может быть предусмотрено, что подобные случаи подпадают под страхование (например, ст. 261 КТМ РФ).

Стороны вправе определить и более поздние сроки вступления договора в силу. Здесь имеется в виду так называемое «страховое покрытие» — понятие более широкое, нежели договор страхования. Оно заключается в принятии страховщиком обязанности возмещать убытки по страховым случаям, происшедшим в обусловленный договором отрезок времени, иногда до вступления договора в силу. Таким образом, временные рамки страхового покрытия могут быть расширены, и страховщиком должны будут возмещены убытки, происшедшие до вступления договора в силу.

2. Применимое законодательство:

— Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

— в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.

3. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20;

— Определение ВАС РФ от 26.12.2012 N ВАС-16668/12 по делу N А63-916/2012;

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75;

— Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 27.06.2013 по делу N А63-847/2011;

— Постановление ФАС Московского округа от 18.06.2013 по делу N А40-121637/12-151-933;

— Определение Санкт-Петербургского городского суда от 20.05.2013 N 33-7522.

Договор страхования вступает в силу

Нужна консультация, с какой даты вступает в силу договор страхования, если в договоре прописано «срок действия договора с 15,1018 по 14,10,19», и далее » Договор вступает в силу с даты начала срока действия договора страхования, но не ранее даты уплаты страховой премии в установленные настоящим договором сроки и размере.» Срок уплаты страховой премии единовременно до 15,10,18. Договор страхования жизни от 05,10,18 г, деньги внесены 05,10,18? Заранее спасибо!

Здравствуйте. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Необходимо ознакомится с договором ст.420 ГК РФ. Есть императивные требования закона.

Ситуация такая: заключили договор страхования т/с (КАСКО) 17.11.2017, полис вступает в силу 20.12.2017, внесли 50% предоплаты — в размере 35 000, однако, 08.12.2017 решили расторгнуть договор, по причине того, что ввели в заблуждение нас о том что страховая компания сотрудничает с автосалоном (где приобреталось авто). Было написано заявление о расторжении 08.12.2017, на что пришел официальный ответ о том, что договор может быть расторгнут, но сумма страховой премии в полном объеме остается у Страховщика со ссылкой на ГК и правила страхования. Вопрос: как вернуть страховую премия, ведь полис даже не вступил в силу и обращений по нему — небыло, соответственно и услуг Страховщик никаких не оказал, на какие законодательные акты сослаться?

Здравствуйте. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Нужно ознакомится с договором КАСКО.

Возможно ли расторгнуть подписанный, но не вступивший в силу договор страхования, и вернуть уплаченную премию? В тексте договора указано что он вступает в силу на 11-й день после оплаты.

Здравствуйте. Да, пишите заявление о расторжении договора.

Как отказаться от страховки. Если договор о страховании не вступил в силу.

Пишите заявление о расторжении договора страхования.

Оформил Смартполис Сбербанк страхование жизнь в отделении Сбербанка. Договор вступил в силу в августе 2014 года. Хочу расторгнуть договор, мне говорят, что там выкупные суммы и я получу только 72,5% своих денег. В договоре это есть. Когда оформлял мне это не проговорили, сказали что это вклад. Как можно вернуть свои деньги?

Обращайтесь к юристу на очную консультацию. Надо смотреть договор.

Шансы оспорить эти условия скорее всего маловероятны, но для точного ответа необходимо ознакомиться с текстом договора

Договор страхования от 25.11.15 в валюте, который вступает в силу 23.12.15. По курсу на 25.11. уплачена сумма эквивалентная в рублях. 22.12.15 договор расторгнут по заявлению. Банк вернул деньги в рублях и в сумме по курсу на 25.11.15. Договором предусмотрено, что при досрочном расторжении выплаты по курсу на дату расторжения.
Банк заявляет, что если договор не вступил в силу то и его пункты не действуют. В результате я потеряла на разнице более миллиона. Стоит ли затевать тяжбу или банк прав? Платежка то в рублях?

Если на дату возврата денег договор не действовал, то увы, но банк прав и оснований для возврата на иных условиях у банка нет (ст. 1102 ГК РФ), иначе у Вас бы возникло неосновательное обогащение

Не стоит упускать свой шанс. В судебном порядке есть возможность отстоять Ваши права. исходя из следующего. 1. В статье 4 ФЗ «О защите конкуренции» в определении финансовой услуги страховые услуги прямо названы как разновидность финансовых услуг. 2. В преамбуле Закона России «О защите прав потребителей» сказано, что потребитель — гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности 3. В статье 32 Закона России «О защите прав потребителей» сказано, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору Следовательно, если руководствоваться принципом lex specialis derogat lex generalis, потребитель вправе отказаться от договора страхования в любое время, если только (в случае заключения договора страхования имущества) к моменту предполагаемого отказа потребителем от договора застрахованное имущество не погибло (п.1, 2 ст. 958 ГК), и получить сумму уплаченной страховой премии за вычетом суммы фактически понесённых страховщиком расходов, связанных с исполнением им своих обязательств по данному договору. Источник https://zakon.ru/discussion/2015/2/21/sudba_straxovoj_premii_pri_rastorzhenii_dogovora_straxovaniya_po_iniciative_straxovatelya

Смотрите так же:  Бланк расписка в получении залога за квартиру

Такого понятия как вступление в силу договора не существует. Договор заключен 25.11.15 и именно это имеет правовое значение. Тем более что по нему уже был произведен платеж. Далее договор был расторгнут. Статья 453 ГК РФ говорит о том, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Следовательно, если в договоре указано, что обязательство по возврату уплаченной суммы остается после расторжения договора, причем указано в каком виде, то оно должно именно так и быть исполнено в случае расторжения договора. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст.317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Вот и все обоснование, и глава 60 ГК РФ в данном случае не применяется (положения о возврате неосновательного обогащения в натуре, т.е. в рублях).

В п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса указано, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Уплатой денежной средств договор фактически начал действовать. Банк не прав. Обращайтесь в суд.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

С какого момента вступает в силу договор страхования?

Для вступления в силу договора страхования требуется осуществление страхователем первого (или полностью всего) страхового платежа. В договоре может быть указан и другой момент вступления его в силу.

В договоре страхования жизни указано, что страховка вступает в силу только через шесть дней, сегодня пошел первый день. Считается ли эта услуга не оказанной? И как вернуть деньги? Спасибо.

да, услуга в данном случае пока не была оказана и денежные средства можно вернуть, напишите об этом страховщику письмо.

Можно ли расторгнуть договор страхования КАСКО, если договор не вступил в силу?

можно. порядок расторжения и последствия расторжения договора прописаны в Правилах страхования. Заявление пишется в произвольной форме.

Дата вступления договора страхования в силу

Коллеги, возник вопрос.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ

Напрямую договор условия о моменте вступления его в силу не содержит. Вместе с тем в договоре, есть условие о сроке страхования, который определен периодом времени с ___ и по ____.

Согласны ли вы с мнением, что указанный срок страхования является сроком действия договора, и таким образом датой вступления договора страхования в силу можно определить дату начала течения этого срока?

Данное определение необходимо для ответа на вопрос: есть ли у страховщика обязанность по выплате страхового возмещения по страховому случаю, произошедшему до уплаты страховой премии (единым платежом), но в течение срока страхования.

Договором дата уплаты страховой премии не определена.

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26515

KoDmi есть ли у страховщика обязанность по выплате страхового возмещения по страховому случаю, произошедшему до уплаты страховой премии (единым платежом)

ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 28 ноября 2003 г. N 75

Т.е. декларативное условие о сроке страхования становится договорным (обязательным для сторон) с момента вступления договора в силу.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД МОСКОВСКОГО ОКРУГА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
кассационной инстанции по проверке законности и
обоснованности решений (определений, постановлений)
арбитражных судов, вступивших в законную силу

от 21 ноября 2002 г. Дело N КГ-А41/7647-02

(извлечение)
Пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его заявления страхового полиса.
Из этой нормы, являющейся специальной нормой, следует, что договор страхования не может быть заключен в порядке пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому уплата страхователем страховой премии (страхового взноса) должна расцениваться не в качестве совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора страхования, а в качестве доказательства вступления договора страхования в силу, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса; иное в договоре страхования N 16 от 16.03.2001 г. не установлено.

  • Регистрация: 07.10.2003
  • Сообщений: 7013

Можно ли считать срок страхования сроком действия договора?

  • Регистрация: 09.12.2004
  • Сообщений: 10226
  • Регистрация: 07.10.2003
  • Сообщений: 7013

Я думаю, что если в договоре указан срок страхования, то это и есть «иное» из п. 1 ст. 957 ГК — Я тоже так думаю: в моем случае дата подписания Договора и дата начала срока страхования не совпадают. Сл–но, даже уплатив премию после подписания договора, но до даты начала срока страхования, у страховщика обязанности по выплате возмещения за этот период (до начала срока страхования) не будет.

Последствий в договоре нет.

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26515

KoDmi
закон предусматривает (ст.942 ГК), что существенным условием договора страхования является срок действия договора

С учетом положений ГК об определении момента заключения договора страхования (начала действия договора, ст. 957 ГК), срок действия договора – это срок страхования, при этом начальный срок действия договора страхования наступает
1) с момента оплаты страховой премии или его первого взноса (п.1 ст. 957 ГК)
2) с иного момента, предусмотренного договором страхования:
2.1. с момента подписания договора при достижения согласия сторон по всем существенным условиям договора;
2.2. с определенной в договоре даты (в т.ч. и прошедшей, п.2 ст. 425 ГК, п.2 ст. 957 ГК);
2.3. с определимой даты

Den_ver если в договоре указан срок страхования, то это и есть «иное» из п. 1 ст. 957 ГК.
Если при этом в договоре также указано, что он вступает в силу с момента оплаты премии, то какой вывод будет правильным:
1) соглашение о сроке действия договора не достигнуто;
2) начальный срок страхования наступает с даты срока страхования, но не ранее оплаты страховой премии?

  • Регистрация: 07.10.2003
  • Сообщений: 7013

Согласен срок действия договора – это срок страхования, при этом начальный срок действия договора страхования наступает в моем случае это 2.2. с определенной в договоре даты даты начала срока страхования

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26515

KoDmi т.е. договор заключен с момента оплаты единого взноса, но обязанности страховщика возникают позднее, с указанной даты?

невыгодное, на мой взгляд, условие (для страхователя)

Уточняющий вопрос:
Либо в вашем случае оплата взноса не влечет заключение договора, поскольку его действие начинается с определенной даты (но при условии оплаты взноса)? Или независимо от оплаты взноса?

  • Регистрация: 07.10.2003
  • Сообщений: 7013

т.е. договор заключен с момента оплаты единого взноса, но обязанности страховщика возникают позднее, с указанной даты? — ну я такого не говорил Я считаю, что в моем случае дата вступления договора в силу определена не моментом оплаты премии, а началом течения срока страхования (он же срок действия договора).

Уточняющий ответ

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26515
  • Регистрация: 07.10.2003
  • Сообщений: 7013

Коллега, я потому и задаю этот вопрос Если бы не было спора со страховщиком – не было бы темы Не хотит страховщик добровольно уплачивать страховое возмещение, вот готовлюсь к претензионному обращению.

  • Регистрация: 09.12.2004
  • Сообщений: 10226
  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26515

  • Регистрация: 09.12.2004
  • Сообщений: 10226
  • Регистрация: 07.10.2003
  • Сообщений: 7013

Спасибо! Будем поглядеть

  • Регистрация: 07.10.2003
  • Сообщений: 7013

Значит в правилах есть. нету, сам удивился. 5 раз ужо прочел от корки до корки.

  • Регистрация: 09.12.2004
  • Сообщений: 10226
  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26515

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 23.07.2010 по делу N А56-82150/2009

ФАС Северо-западного округа указал, что решение суда об удовлетворении иска страховой компании о взыскании с ОАО в порядке суброгации страхового возмещения подлежит отмене. Суд не исследовал довод ОАО о том, что страховой полис, выданный водителю автомобиля (причинителя вреда), на момент ДТП не вступил в действие и причиненный вред не покрывается страховой защитой по этому полису ОСАГО.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД СЕВЕРО-ЗАПАДНОГО ОКРУГА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 23 июля 2010 г. по делу N А56-82150/2009

Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Асмыковича А.В., судей Корпусовой О.А., Ломакина С.А., рассмотрев 22.07.2010 в открытом судебном заседании кассационную жалобу открытого акционерного общества «Страховая компания ГАЙДЕ» на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 02.02.2010 по делу N А56-82150/2009 (судья Бурденков Д.В.),

Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» (далее — ЗАО «МАКС») обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к открытому акционерному обществу «Страховая компания ГАЙДЕ» (далее — ОАО «СК ГАЙДЕ») о взыскании в порядке суброгации 25 357 руб. 58 коп. страхового возмещения, а также 1014 руб. 30 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Решением суда первой инстанции от 02.02.2010 исковые требования ЗАО «МАКС» удовлетворены полностью.

В суде апелляционной инстанции дело не рассматривалось.

В кассационной жалобе ОАО «СК ГАЙДЕ», ссылаясь на нарушение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, просит отменить решение от 02.02.2010 и направить дело на новое рассмотрение в тот же суд. Податель жалобы ссылается на несоблюдение истцом досудебного (претензионного) порядка разрешения настоящего спора. Кроме того, ответчик ссылается на то, что полис ОСАГО от 22.05.2008 серии ААА N 0452281960, выданный водителю автомобиля причинителя вреда, из которого следует, что в момент ДТП названный полис не вступил в силу.

Смотрите так же:  Договор подряда сборка мебели

В отзыве на кассационную жалобу ЗАО «МАКС» просит отказать в удовлетворении жалобы, ссылаясь на несостоятельность доводов ответчика о необходимости соблюдать досудебный порядок урегулирования спора и об отсутствии в момент ДТП страховой защиты ответственности виновного лица по полису ОСАГО.

Стороны о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, однако представители в судебное заседание не явились, в связи с чем жалоба рассмотрена в их отсутствие.

Законность обжалуемого судебного акта проверена в кассационном порядке, и суд кассационной инстанции считает, что решение от 02.02.2010 подлежит отмене, а дело — направлению на новое рассмотрение в суд первой инстанции в связи с несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела и неправильным применением норм материального права.

Как следует из материалов дела, 31.12.2006 между ЗАО «МАКС» (страховщик) и Шведовым П.В. (страхователь) заключен договор страхования транспортных средств (полис N 10653/50/1393556 по страхованию средств наземного транспорта), по условиям которого объектом страхования является автомобиль Chery А15 (государственный регистрационный номер К354КК98), находящийся в залоге у ОАО «МДМ-Банк». Срок действия договора страхования — с 01.01.2007 по 31.03.2012 (лист дела 17).

В период действия договора страхования 22.05.2008 в 9 час. 20 мин. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее — ДТП) в городе Санкт-Петербурге, ул. Кубинская с участием вышеуказанного автомобиля Chery А15 под управлением по доверенности Шведова А.П. и мотоцикла Honda СВ400SE (государственный регистрационный номер 38ВВ3951) под управлением Васильевой Е.А.

Определением органа ГИБДД об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 22.05.2010 (лист дела 32) установлено, что ДТП произошло по вине водителя мотоцикла Васильевой Е.А., нарушившей Правила дорожного движении Российской Федерации.

В результате ДТП автомобиль Chery А15 получил повреждения; стоимость восстановительного ремонта автомобиля (с учетом износа) согласно отчету об оценке от 09.06.2008 N 1295-1223, проведенной ООО «Центр Независимой Оценки «Петербург-Эксперт», составила 25 357 руб. 58 коп. (листы дела 37 — 38, 48).

В связи с наступлением страхового случая ЗАО «МАКС» выплатило Шведову А.П. страховое возмещение в указанной сумме, что подтверждается платежным поручением от 06.08.2008 N 6632 (лист дела 49).

Полагая, что ОАО «СК ГАЙДЕ» является лицом, ответственным за убытки, возмещенные страховщиком в результате наступления страхового случая, ЗАО «МАКС» в порядке статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обратилось с исковым заявлением в арбитражный суд.

Суд первой инстанции удовлетворил исковые требования в полном объеме, сославшись на их обоснованность как по праву, так и по размеру.

Кассационная инстанция, изучив доводы жалобы, а также представленные в материалы дела доказательства, считает, что суд первой инстанции не исследовал все фактические обстоятельства по делу и, неправильно применив нормы материального права, сделал необоснованные выводы.

Пунктом 1 статьи 965 ГК РФ предусмотрено, что если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

При суброгации происходит перемена лица в обязательстве на основании закона (статья 387 ГК РФ), поэтому перешедшее к страховщику право осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и ответственным за убытки лицом.

В данном случае страховщик (ЗАО «МАКС») выплатил страховое возмещение, признав страховым случаем по полису страхования средств наземного транспорта ущерб, причиненный в результате ДТП застрахованному автомобилю. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Статьей 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (в редакции Федерального закона от 16.05.2008) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — ФЗ N 40-ФЗ) предусмотрено, что владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

При этом владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством.

В пункте 24 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.29003 N 263 (в ред. Постановлений Правительства Российской Федерации от 28.08.2006 N 525, от 18.12.2006 N 775, от 21.06.2007 N 389, от 29.02.2008 N 129, от 29.02.2008 N 131, с изменениями, внесенными решениями Верховного Суда Российской Федерации от 10.07.2006 N ГКПИ06-529, от 24.07.2007 N ГКПИ07-658), предусмотрено, что документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования, оформляемый страховщиком по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности. Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и является документом строгой отчетности.

В страховом полисе обязательного страхования указывается эксплуатируемое транспортное средство или прицеп, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям (в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 29.02.2008 N 131).

Страховой полис обязательного страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету — не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.

Пунктом 27 названных Правил также предусмотрено, что водитель транспортного средства, участвующий в дорожном движении, обязан иметь страховой полис обязательного страхования (в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 29.02.2008 N 131).

Из изложенного следует, что страховщик, выплативший страховое возмещение, вправе взыскать со страховой компании виновного лица страховое возмещение в порядке, предусмотренном названным Федеральным законом, если отношения между страхователем и страховщиком виновного лица урегулированы Законом об ОСАГО.

В качестве основания ко взысканию с ОАО «СК ГАЙДЕ» выплаченного истцом страхового возмещения ЗАО «МАКС» ссылается на названный Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

В претензионном письме от 25.08.2008 истец также ссылается на полис ОСАГО серии ААА N 0452281960, выданный ОАО «СК ГАЙДЕ» водителю Васильевой Е.А. Ссылка на этот полис ОСАГО имеется также и в справке о ДТП от 22.05.2008, выданной органом ГИБДД водителям названных транспортных средств. Сведения об иных полисах, имеющихся у Васильевой Е.А., в материалах дела отсутствуют.

Однако, взыскивая с ОАО «СК ГАЙДЕ» в порядке суброгации страховое возмещение, суд первой инстанции не затребовал для представления в материалы дела полис ОСАГО, который является основанием для предъявления исковых требований к ответчику как страховщику.

Таким образом, суд первой инстанции не исследовал условия, содержащиеся в полисе ОСАГО, выданном ответчиком водителю Васильевой Е.А., и не устанавливал обоснованность исковых требований, исходя из условий этого страхового полиса.

К кассационной жалобе ОАО «СК ГАЙДЕ» приложило копию страхового полиса ОСАГО от 22.05.2008 серии ААА N 0452281960 (лист дела 84).

Податель кассационной жалобы ссылается на то, что в страховом полисе от 22.05.2008 серии ААА N 0452281960 срок страхования указан «с 12 час. 00 мин. 22.05.2008 по 24 час. 00 мин. 21.05.2009». В связи с этим ответчик указывает на то, что в момент ДТП, которое произошло в 9 час. 20 мин. 22.05.2008, данный страховой полис еще не вступил в действие, поэтому причиненный вред не покрывается страховой защитой по этому полису ОСАГО.

Данное обстоятельство судом первой инстанции также не исследовалось и не оценивалось.

В данном случае взыскание в порядке суброгации со страховой компании виновного в ДТП лица страхового возмещения возможно только при наличии действующего страхового полиса.

В статье 957 ГК РФ содержится положение о начале действия договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 этой же статьи).

Поскольку в полисе ОСАГО указано конкретное время и дата вступления договора страхования в силу, то исковые требования должны быть рассмотрены судом первой инстанции именно с учетом конкретных условий относительно начала действия договора (полиса), о которых стороны пришли к соглашению.

Позиция истца, содержащаяся в отзыве на кассационную жалобу, о том, что факт уплаты страховой премии и выдачи страхового полиса подтверждает вступление договора в силу, в данном случае является ошибочной, поскольку в полисе страхования, который в суд первой инстанции в материалы дела не был представлен, предусмотрено прямое указание на момент начала действия договора страхования.

При этом кассационная инстанция отклоняет как несостоятельный и довод ответчика о несоблюдении истцом досудебного (претензионного) порядка урегулирования настоящего спора.

Из буквального толкования норм Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не следует обязанность соблюдать досудебный порядок урегулирования спора. Каких-либо доказательств того, что ЗАО «МАКС» и ОАО «СК ГАЙДЕ» как действительные члены Российского Союза Автостраховщиков приняли на себя безусловное обязательство по соблюдению досудебного порядка урегулирования споров по ОСАГО, ответчик в материалы дела не представил.

Учитывая изложенное, кассационная инстанция считает, что обжалуемое решение суда подлежит отмене, а дело — направлению на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении суду первой инстанции надлежит исследовать представленный в материалы дела страховой полис ОСАГО серии ААА N 0452281960, оценить обоснованность исковых требований и позицию ответчика и, правильно применив нормы материального и процессуального права, принять законное и обоснованное решение.

Руководствуясь статьей 286 и пунктом 3 части первой статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа

решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 02.02.2010 по делу N А56-82150/2009 отменить.

Дело направить на новое рассмотрение в тот же суд.

Страховой договор вступает в силу