Оглавление:

Отказ в выплате по КАСКО 2018

Автострахование КАСКО – безусловно необходимый и полезный инструмент для автовладельцев, оно защищает автовладельцев не только от затрат на восстановление автомобиля после ДТП или иных событий, но и от убытков в связи с угоном транспортного средства. Соответственно, учитывая немалую стоимость автострахования КАСКО, любой автовладелец, заключая договор страхования, рассчитывает, что при наступлении страхового случая без проблем и своевременно получит оговоренную страховую выплату.

Но на деле не всегда все бывает гладко.

Обращаясь в страховую компанию для получения причитающихся денег автовладельцы часто получают отказ страховой компании в выплате по КАСКО, причем нередко такие отказы явно неправомерны.

В ряде случаев страховая компания, опираясь на экспертную оценку ущерба, может занизить страховую выплату, что также может быть оспорено в суде.

Следует заметить, что недобросовестность страховых компаний объясняется банальной выгодой. Ведь далеко не каждый автовладелец станет оспаривать решение страховой компании, и процент автовладельцев, соглашающихся с произведенной выплатой, позволяет страховым компаниям значительно нажиться на таких недоплатах.

Именно поэтому, страховая компания, даже предвидя возможность судебной перспективы с разрешением спора в пользу страхователя, может принять заведомо незаконное решение.

Незаконные причины отказа в выплате по КАСКО

Каждый автовладелец, застраховавший свое транспортное средство по договору КАСКО, должен понимать, какие причины отказа страховой компании в выплате по КАСКО определенно нужно обжаловать в суде.

Поговорим о наиболее распространенных отказах страховых компаний.

Незаконными могут быть признаны отказы страховых компаний по КАСКО со следующими мотивировками:

Водитель не вписан в полис

Отказ в выплате по КАСКО если человек не вписан в страховку однозначно необходимо оспаривать в суде, поскольку подобная мотивировка отказа незаконна.

Тот факт, что в момент наступления страхового случая водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховку), не освобождает страховую компанию от страховой выплаты.

Ни гражданский кодекс, ни иные законы не содержат подобного основания для отказа в страховой выплате, и на это четко указал Пленум Верховного суда РФ в п. 34 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

И тем не менее, автовладелец может столкнуться с тем, что в договор страхования включен такой пункт, что безусловно должно быть оспорено в суде.

Таким образом, отказ в выплате по КАСКО, если человек не вписан в страховку, является незаконным.

Пропущен срок обращения в страховую по КАСКО

Отказ в выплате страхового возмещения в связи с нарушением срока обращения страхователя за выплатой по КАСКО не всегда является законным.

Нормой ч. 1 ст. 961 ГК РФ предусмотрено право страховщика отказать в страховой выплате при нарушении срока обращения страхователя, но за некоторыми исключениями, которые установлены частью 2 указанной статьи закона.

Так, законодатель предусмотрел, что даже при нарушении срока обращения в страховую компанию, страхователь может рассчитывать на выплату, если докажет:

  • что сразу (своевременно) известил страховую компанию о наступлении страхового случая любым способом, пусть даже не путем официального обращения с заявлением (сообщил по телефону, телеграммой и т.д.)
  • что несмотря на то, что срок обращения был пропущен, но обстоятельства не изменились, автомобиль не эксплуатировался, состояние автомобиля (перечень и характер повреждений) не изменились, что позволяет страховой компании произвести осмотр автомобиля, определить действительный ущерб и произвести выплату.

Подробнее о том, как добиться выплаты при несмотря на пропуск срока обращения в страховую смотрите здесь.

Транспортное средство отремонтировано владельцем до осмотра экспертом страховой компании

Подобные доводы страховой компании в суде также будут признаны несостоятельными, поскольку такого основания для отказа в страховой выплате, как непредставление страховщику поврежденного автомобиля, закон не предусматривает.

В данном случае предоставление автовладельцем доказательств факта происшествия, в результате которого поврежден автомобиль, а также документального подтверждения размера причиненного ущерба (это экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта ТС и документы, подтверждающие расходы на ремонт), разумеется при отсутствии иных обстоятельств, освобождающих страховую компанию от выплаты, является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения.

Просрочена оплата очередного страхового взноса

Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, что страховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.

Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе. Таким образом, в вышеуказанном случае страховщик обязан произвести страховую выплату, но при этом может удержать из страхового возмещения сумму просроченного очередного страхового взноса.

Не представлен талон техосмотра транспортного средства

Действующее законодательство, в частности статьи 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не содержит такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в силу чего отказ в выплате по этому мотиву также не может быть признан законным.

Обратите внимание, что перечисленный перечень оснований, по которым страховая компания может незаконно отказать в выплате страхового возмещения, является далеко не исчерпывающим, в основу такого решения может лечь и ряд других причин, например, непризнание страховщиком события страховым случаем, угон авто с документами и ключами и др.

В любом случае, в случае получения отказа в выплате по КАСКО, в независимости от основания отказа будет целесообразным обратиться к хорошему практикующему юристу, который сможет оценить законность принятого страховщиком решения, и при необходимости грамотно оспорит отказ в суде.

Помните, четко выстроенная правовая позиция и правильно определенный круг доказательств имеют огромную роль в разрешении страхового спора, в чем вам помогут наши юристы.

Страховая не платит по КАСКО. Обращение в суд.

Автострахование КАСКО, как вид имущественного страхования регулируется нормами гражданского законодательства РФ. При этом, в спорах со страховыми компаниями автовладельцы, будучи потребителями услуг по автострахованию, в части, не урегулированной гражданским законодательством, также вправе ссылаться на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающего ряд санкций для страховой в случае нарушения прав потребителя – это неустойка, штраф, компенсация морального вреда.

Если вы намерены самостоятельно обращаться в суд с иском к страховой, то вам следует знать этот минимум:

  • Подсудность спора выбираете вы – либо в суд по месту своего жительства, либо по месту нахождения (юридический адрес) страховой компании
  • Госпошлину платите, только если цена иска превышает 1 000 000 рублей, если она ниже – вы освобождены от ее уплаты
  • Предъявление досудебной претензии страховщику по КАСКО – целесообразно, но не обязательно
  • Кроме основного требования, вы можете предъявить страховщику требование о возмещении морального вреда и штрафа, а также взыскать с него понесенные судебные расходы (услуги юриста, услуги оценщика, госпошлина)

Если страховая отказала в выплате по КАСКО и вам все же требуется квалифицированная юридическая помощь для разрешения спора со страховой, позвоните по тел.: +7 (812) 989-47-47 и получите предварительную консультацию, либо запишитесь на консультацию в офисе.

Если у Вас остались вопросы, позвоните для более подробной консультации

За что не заплатят по КАСКО?

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть о стандартных исключениях. К слову, они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

  • Воздействие радиации.
  • Народные волнения.
  • Военные мероприятия.
  • Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Также ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Сюда же относятся случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если страхователь нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховщика. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Смотрите так же:  Договор регистрация в реестре

Действия страхователя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины страхователем либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Правда, для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, страхователю придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, страховщик откажет клиенту в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

  • Использование машины в преступных целях.
  • Использование при прогреве автомобиля открытого огня.
  • Движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если страхователь допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, ему не стоит рассчитывать на возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • Аптечка, комплект инструментов, огнетушитель.
  • Брызговики, щетки стеклоочистителя.
  • Номерной знак, эмблема автомобиля.
  • Ключи, брелоки, документы.
  • Наружное запасное колесо.
  • Знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховщик не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников также не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему как дополнительное оборудование.

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, страхователю ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Страхователи часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

  • Мелкие сколы и царапины кузова и стекол.
  • Коррозия металлических запчастей.
  • Термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховщик оплатит подобный ущерб, только когда он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

Также к разряду исключений относятся все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед за пределами дорожного полотна не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

ВС РФ поддержал отказ в выплате по каско из-за использования ТС в коммерческих целях

Верховный суд РФ отменил решения двух судов, обязавших компанию «Зетта Страхование» выплатить возмещение по каско клиенту, который не предупредил страховщика о своих планах использовать автомобиль в коммерческих целях для перевозки пассажиров.

Это следует из определения ВС.

20 ноября 2014 г. Алексей Кауров заключил договор добровольного комплексного страхования своего автомобиля Ford Transit c компанией «Цюрих» (в настоящее время – «Зетта Страхование»). 1 ноября 2015 г. в г. Кохме Ивановской области произошло ДТП с участием принадлежащего Каурову автомобиля, за рулем которого находился другой водитель, и автомобиля ГАЗ 31029. Виновником аварии был признан водитель второго транспортного средства.

Когда Алексей Кауров обратился с заявлением о выплате в страховую компанию, ему было отказано. Представители «Зетта Страхования» объяснили отказ тем, что автомобиль был поврежден в процессе осуществления автовладельцем коммерческой деятельности по перевозке пассажиров без согласия страховой компании.

Согласно заключению независимой экспертизы стоимость восстановительного ремонта автомобиля автовладельца без учета износа составила 790,5 тыс. р. 18 мая 2016 г. Ленинский районный суд г. Иваново взыскал с компании «Росгосстрах» (где была застрахована автогражданская ответственность виновника аварии) в пользу автовладельца 137,4 тыс. р. с учетом произведенной ранее выплаты в размере 262,6 тыс. р. В общей сложности «Росгосстрах» выплатил Каурову 400 тыс. р. (максимально возможная выплата по договору ОСАГО).

После этого автовладелец обратился в Октябрьский районный суд г. Иваново с требованием взыскать с компании «Зетта Страхование» выплату в размере 303,5 тыс. р., неустойку (37 тыс. р.), компенсацию расходов на оплату услуг представителя и эксперта-техника в размере (33,5 тыс. р.), компенсации морального вреда (15 тыс. р.), а также штрафа в размере 50% от общей суммы взыскания. Суд удовлетворил требования Каурова частично. Страховой компании пришлось заплатить возмещение в размере 303,5 тыс. р., а также компенсировать расходы на оплату услуг эксперта в размере 3,5 тыс. р. и представителя в размере 12 тыс. р. В своем решении суд исходил из того, что ст. 961, 963, 964 ГК РФ не предусматривают освобождение страховой компании от выплаты страхового возмещения в случае использования застрахованного имущества в коммерческих целях без уведомления страховщика.

«Зетта Страхование» подала апелляцию в Ивановский областной суд, однако она не была удовлетворена. Тогда страховщик обратился в Верховный суд РФ с кассационной жалобой. ВС встал на сторону компании. Согласно определению суда, в договоре страхования имелся пункт, в котором уточнялось, что к страховым рискам не относятся ДТП, которые произошли в процессе осуществления страхователем коммерческой деятельности по перевозке пассажиров, если о намерении осуществлять такую деятельность не было указано в договоре страхования. В полисе Каурова говорится, что эксплуатация автомобиля осуществляется им в личных целях. Соответственно, компания не обязана была платить автовладельцу, заключил Верховный суд.

Вы получили отказ в страховой выплате?

Итак, представитель страховой компании сообщает вам об отказе в выплате страхового возмещения. Почему это происходит? Как разрешить возникшие проблемы со страховой? Ниже — список наиболее частых поводов для отказов и алгоритм рекомендуемых действий в каждом случае.

1. Ваша ситуация признана «нестраховым случаем»

Как поступить при отказе в страховой выплате по причине «нестрахового случая»? Как только вы получаете постановление от правоохранительных органов — немедленно обжалуйте его. На это дается десятидневный срок. Если положенные 10 дней уже прошли — и отказ в страховой выплате вами уже получен, лучше всего обратиться к юристам. Перед обращением нужно получить копии всех документов, участвующих в деле — это поможет юристу более точно оценить потенциальные перспективы развития событий. Позвоните нам для консультации — (812) 640-20-50.

2. Как поступить, если, сообщая об отказе в страховой выплате возмещения, вас извещают, что «проведено трассологическое исследование, и это исследование показывает, что при изложении обстоятельств происшествия вы сообщаете недостоверные факты, или попросту врете»

Как поступать в этом случае? Обязательно потребуйте предъявления этого «трассологического исследования». Как правило, оно составляется весьма общо и поверхностно, а выводы о его результатах делаются только на основании фотоснимков Вашего авто. Находите в этом документе нелогичные аргументы и выводы – обращайтесь в судебные органы с иском и сразу же с жалобой о фальсификации доказательств вашей страховой компанией.Такая жалоба отправляется в ФССН.

Смотрите так же:  Кто может приобрести патент на торговлю

3. Отказ в страховой выплате из-за неустановленных обстоятельств, при которых произошло ДТП

4. Как поступить, если вы условия договора страхования, и поэтому вам отказывают в страховой выплате

  • Если вашим авто управлял тот, кто не был вписан в ваш страховой полис.
  • В частности, если вы не предоставили авто на осмотр, когда заключали страховой договор — или предоставили, но не тому лицу, которому требовалось – например, под актом осмотра подписался страховой агент, который не имел права этого делать.
  • Если вы подали заявление о наступлении страхового случая позже определенного договором срока (обычно это от 3 до 10 дней).
  • Если вы просрочили оплату очередного взноса в страховую.
  • Если на ваше авто не устанавливались противоугонные устройства, соответствующие требованиям страховой компании и так далее…

Согласно страховому договору обязанностей вас как у страхователя – множество. Увы, прав намного меньше.
Помните! Если вы как страхователь не исполнили свои обязанности, или исполнили их ненадлежащим образом — это еще не гарантия отказа в страховой выплате!

В частности, даже нарушение сроков оповещения страховщика о страховом случае по 961 ст. ГК может быть применено как аргумент для отказа в страховой выплате только тогда, когда не доказано, что у страховой компании была информация о наступлении страхового случая.

Как поступить, если страховая компания апеллирует к наисполнению вами договора? Получив уведомление об отказе в страховой выплате, покажите его и Ваш договор страхования нашим автоюристам. Скорее всего, мы сможем найти решение Вашей проблемы.

Позвоните нам сейчас на (812) 640-20-50 или заполните форму справа, чтобы мы сами связались с вами. Мы готовы Вам помочь при отказе страховой!

5. Если ваше авто угнали, и в угнанном автомобиле были оставлены ключи и/или пакет регистрационных документов

Важно и то, по какой статье проходит уголовное дело об угоне – тайное хищение, т. е., ст. 158 («Кража») или открытое хищение, т. е., ст. 161 («Грабеж»). Во втором варианте страховая должна выплатить страховое возмещение немедленно. Но даже вы попали в первый вариант развития ситуации — все равно еще рано говорить о неправомерности наступления отказа в страховой выплате.

Как поступить при угоне в такой ситуации?Внимательно — и вместе с юристом — изучать текст договора страхования. Наше юридическое бюро обладает 100% практикой выигрыша подобных дел. И наши автоюристы способны практически сразу оценить, есть ли у вас хорошая перспектива, или дело все-таки безнадежно. Во втором случае мы просто не возьмемся за дело, но у вас будет информация о реальном положении дел, а это тоже немаловажно.

6. Автомобиль уже имел повреждения еще при заключении страхового договора

На первый взгляд, такой отказ кажется логичным. Особенно если после аварии этот элемент и в самом деле потребует лишь окраски. Но если его необходимо менять полностью, то его перекраска – уже технологическая необходимость. И тогда отказ в страховой выплате как раз считается не законным.

7. Отказ в страховой выплате из-за украденного полиса страхования

Как поступить, если Вам отказывают в страховой выплате из-за отсутствия полиса? Свяжитесь с виновником ДТП, возьмите у него нотариально заверенную копию полиса и квитанции об его оплате. Предупредите его о возможной неприятности, рекомендуйте ему связаться со службой безопасности СК, выдавшей полис, с агентом, продавшим полис и т.д. Потому что если подтвердится то, что бланк полиса был похищен до даты его подписания, то за возмещением полученного ущерба вы будете должны обратиться как раз к виновнику ДТП.

По страхованию КАСКО таких проблем значительно меньше, но тоже случаются. И если вас они коснулись — обращайтесь к нам, мы готовы предложить полное ведение дела по КАСКО в любой ситуации.

Юристы — Отказ по КАСКО

Иногда, страховые компании отказывают в выплате страховой компенсации по каско на законных основаниях. Основанием для подобных отказов может являться множество причин, остановимся на некоторых из них подробнее:

Одной из самых распространенных причин для отказа в выплате является несогласие страховой компании с тем, что повреждения автомобиля, произошли при заявленной страховой ситуации, то есть несовпадение заявленных повреждений с реальными возможными при данном ДТП. Подобные отказы могут строиться на экспертных заключениях специалистов из отдела выплат или на проведенных экспертизах, которые могут трактовать, что страхового случая не было вообще, что он был давно или произошел при других обстоятельствах. Однако эти экспертизы, проводимые в одностороннем порядке, не всегда имеют силу в суде. В таких делах как, оказ в выплате по Каско, юридическая тактика в оспаривании таких экспертных заключений может формироваться индивидуально, в зависимости от обстоятельств дела. Если Вам отказывают в выплате каско по этой или по другой причине, обращайтесь к нашим автоадвокатам!

Отказ по Каско можно получить даже за незначительную задержку предоставления пакета документов, которые установлены правилами страхования. Однако, если страховой компании не удастся доказать в суде, что поздняя подача заявления имело влияние на степень застрахованного риска, данный отказ будет считаться незаконным.

Может иметь место вариант, что страховая не платит по Каско, из-за оставленных в машине регистрационных документов или ключей. Оспаривание данных отказов, должно опираться на то, что требуется признать незаконным положения правил страхования Каско, которые противоречат действующему законодательству или просто ставят потребителя в незаконные рамки.

Отказ страховой по Каско, может основываться на том, что Гос. органы не в состоянии определить лицо, которое причинило автомобилю повреждения. К примеру, если ваше авто повредили неизвестные и неустановленные лица, то Вы обязаны предоставить в страховую компанию документы, что данные лица не установлены и дело закрыто. Вне зависимости от того, было ли компетентными органами установлены лица, виновные в причинении вреда или нет, если ответственность по риску «ущерб» застрахована, то страховая должна заплатить.

Отказы могут основываться на том, что авария произошла из-за эксплуатации неисправного транспортного средства. В таком случае именно страховая компания должна доказать, что в автомобиле до страхового случая, имелись неисправности, которые и являются причиной ДТП. Если подобными доказательствами страховая компания не обладает, ее отказ считается незаконным.

Отказывают в выплате по Каско?

В данном споре может выступать автосалон как третья сторона, такого рода процесс немного сложней, чем обычный, но и шансов на победу больше, ведь суд стоит на стороне потребителя (физ. лица)

В страховом праве мы имеем огромный опыт и мы готовы поделиться этим опытом с Вами, Если Вам отказывают в выплате страхового возмещения, то обращайтесь к нашим автоюристам!

Отказ в выплатах

Страховка каско обходится достаточно дорого для каждого автовладельца, поэтому обладатель полиса надеется на соразмерную защиту в кризисной ситуации. Каково же бывает удивление, когда в выплате страховщик отказывает.

Когда происходит отказ в выплатах по каско?

Страховая компания работает по чётко прописанным правилам, действующим на основании закона. Можно условно выделить две основные причины отказа в выплатах: необоснованность обращения и противоправные действия страховщика.

Чаще всего отказ происходит по следующим причинам:

Нестраховой случай. Обращение заявителя может не совпадать с застрахованным риском. Например, если автомобиль застрахован от повреждения в результате природных явлений (падения деревьев, града, смерчей и т.д.), а по факту вмятина на корпусе образовалась от падения камней, вылетающих из-под колес впереди идущих машин. Будьте внимательны, страховщик заплатит лишь при наступлении конкретного случая, указанного в полисе каско, иначе вас ждёт отказ. Подробнее о таких случаях можно прочитать в статье Путеводителя «Когда каско не поможет?».

Несоблюдение требований. Например, если страховщик узнает, что на автомобиле не работала противоугонная сигнализация, были открыты двери или окна.

Недостаточность документов. Для получения страховой выплаты необходимо представить полный набор документов, который, как правило, включает:

  • заявление на страховую выплату;
  • документы, подтверждающие страховой случай (протоколы, справки и талоны-уведомления из ГИБДД, противопожарной службы, полиции и т.д.);
  • паспорт (иной документ, удостоверяющий личность);
  • полис каско с квитанцией об его оплате;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • талон технического осмотра;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность (если автомобиль не находился в собственности);
  • предоставьте банковские реквизиты для перечисления компенсации.

Если каких-то документов будет не хватать – страховщик имеет право отказать в выплате.

Помимо законных случаев отказа в страховой выплате по каско, могут произойти и необоснованные, когда вы имеете полное право на компенсацию ущерба, но страховщик ссылается на иные обстоятельства, которые считает существенными. В таких случаях необходимо отстаивать свои права.

Совет Сравни.ру: Если вы уверены в своей правоте и у вас на руках есть все документы, подтверждающие страховой случай, то необходимо написать претензию на имя руководителя страховой компании, в которой изложить суть дела и заявить требование о выплате. При получении отрицательного ответа нужно написать исковое заявление в суд. Когда знаний для этого недостаточно, на выручку может прийти отдел защиты прав потребителей (находится при местной муниципальной администрации), адвокаты или представители общественных организаций. Понесенные расходы можно компенсировать в судебном порядке.

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Смотрите так же:  Исковой срок давности на наследство

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

  • Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

  • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
    Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

  • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

  • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
  • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
  • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
  • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

  • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
  • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

  • Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
  • Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
  • Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
  • Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

  • Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
  • Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
  • Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
  • Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

  • При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
  • При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
  • При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

  • ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
  • денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

  • Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля . Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
  • Если дело в очереди . Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Что­бы по­лу­чить вы­пла­ту по КАС­КО, сле­ду­ет вни­ма­тель­но чи­тать до­го­вор пе­ред под­пи­са­ни­ем и об­ду­ман­но дейст­во­вать в слу­чае воз­ник­но­ве­ния стра­хо­вой си­ту­а­ции. Кро­ме то­го, луч­ше вы­би­рать круп­ную и на­деж­ную стра­хо­вую ком­па­нию, ко­то­рая име­ет хо­ро­шую ре­пу­та­цию на рын­ке стра­хо­вых услуг и боль­шой опыт ра­бо­ты.

Отказ по каско не страховой случай