Что делать с КАСКО, если страховая компания обанкротилась?

В период 2015-2016 гг. многие клиенты страховых компаний столкнулись с массовым отзывом лицензий и банкротством страховых компаний. Ужесточившиеся требования ЦБ РФ — главного страхового регулятора, а также накопившиеся внутренние проблемы страхового рынка, привели к тому, что небольшие СК стали уходить с рынка одна за другой.

В таких условиях владельцам полисов КАСКО следует внимательно следить за положением дел своего страховщика. О том, что страховая компания обанкротилась или была лишена лицензии многие владельцы полисов узнают постфактум из официальной прессы. Что же делать в этом случае, куда бежать и как вернуть свои деньги?

Почему страховая может обанкротиться?

Страховщики, берущие на себя обязательства по страхованию рисков своих клиентов, не защищены от финансовых проблем, повышения налогов и скачков валют. В некоторых ситуациях компании становятся неспособными выполнять свои обязательства перед владельцами страховых полисов.

Моменту, когда руководство организации предпринимает решение о начале ликвидации бизнеса, чаще всего предшествуют следующие «сигналы» :

  • финансовые проблемы компании и задержки в выплатах компенсаций;
  • приостановка или отзыв лицензии СК на осуществление определенного вида деятельности;
  • добровольное признание финансовой несостоятельности советом директоров;
  • невыполнение взятых на себя обязательств перед клиентами.

Процесс ликвидации компании и объявления СК банкротом регулируется действующим федеральным законодательством. В нормативах и кодексах прописана процедура банкротства, а также дан перечень обязательств перед клиентами и кредиторами, которые страховщик должен выполнить, несмотря на финансовую несостоятельность.

В случае, если страховая компания перестает выполнять свои обязательства, процедура банкротства может быть начата принудительно. Такая процедура обычно происходит после обращения кредиторов в арбитражный суд по адресу регистрации страховой компании. В суд также могут обращаться официальные службы, контролирующие выполнение страховщиками обязательств по выплатам и представляющие интересы государства.

В чем разница между банкротством и лишением лицензии?

Для работы на страховом рынке страховой компании обязательно требуются разрешительные документы, а именно лицензии от основного страхового регулятора — ЦБ РФ. Если компания нарушает действующее законодательство, в частности Закон «О защите прав потребителей», и не выполняет свои обязательства перед клиентами, ее могут лишить лицензии, то есть, запретить заключать новые договоры и продлевать существующие соглашения с клиентами.

После лишения лицензии у страховщика имеется полгода, чтобы решить имеющиеся проблемы и вернуть благосклонность страхового регулятора. Если в течение этого времени все обязательства перед кредиторами исполнены не будут, будет инициирована процедура банкротства компании.

Далеко не все страховщики после отзыва лицензии продолжают нормально работать, чаще всего руководители СК намеренно опустошают собственные счета и завершают деятельность. Если у клиента возникают сложности с получением возмещения от лишенной лицензии компании, он может попробовать добиться выплат через суд. В этом случае свои деньги можно будет получить, только если они останутся на счетах компании.

В ситуации с банкротством все обстоит иначе, так как после объявления компании неплатежеспособной, заключенные договоры с клиентами формально перестают действовать. Таким образом:

  • если страховой случай произошел после объявления компании банкротом, то даже на следующий день после объявления такого решения собственник полиса теряет все шансы на получение возмещения по КАСКО;
  • если же страховой случай произошел до того, как компания была признана банкротом, у страхователя есть реальный шанс получить возмещение через суд. Однако в этом случае страхователю следует заручиться поддержкой опытного юриста.

Результаты обращения в суд при банкротстве СК очень зависят от времени подачи иска и профессионализма юриста, представляющего интересы автовладельца. После инициирования процедуры банкротства имущество страховщика будет распродано, а вырученные деньги сперва пойдут на покрытие долгов кредиторам первой очереди, и лишь затем на компенсацию долгов кредиторам второй очереди — владельцам полисов КАСКО и другим клиентам в порядке очередности.

Что делать при банкротстве страховой компании?

Если владелец полиса КАСКО попадает в ДТП после признания страховой организации банкротом, он лишается шансов на включение его в реестр кредиторов страховщика, а значит, не сможет получить компенсацию по страховому случаю. Поэтому, как только автовладелец обнаружит первые признаки финансовых проблем у своей СК, следует либо расторгнуть договор страхования и поменять страховщика, либо более подробно узнать всю информацию о состоянии дел страховщика и держать руку на пульсе.

Чтобы получить выплаты по страховому случаю, наступившему до признания страховщика банкротом, необходимо действовать очень быстро. Процедура банкротства компании может длиться несколько месяцев, в течение которых будет реализовываться имущество компании и погашаться обязательства перед кредиторами и должниками, однако на всех кредиторов денег вряд ли хватит. Чем быстрее владелец КАСКО станет в очередь, тем выше шанс получения денег от разорившегося страховщика.

Закон о страховании

Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ»

Статья 32.8. Прекращение страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация в связи с отзывом лицензии

1. Основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.

2. Органом страхового надзора решение об отзыве лицензии принимается:

1) при осуществлении страхового надзора:

в случае неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;

в случае, если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года;

в иных предусмотренных федеральным законом случаях;

2) по инициативе субъекта страхового дела — на основании его заявления в письменной форме об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

3. Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования, если иное не установлено федеральным законом. Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин отзыва лицензии. Копия решения об отзыве лицензии направляется в соответствующий орган исполнительной власти в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4. Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры.

5. До истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

6. Страховщик в течение месяца со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии уведомляет страхователей об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования, договоров перестрахования и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан. При этом уведомлением признается также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков.

7. Обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств, принятых по указанным договорам (страхового портфеля), осуществляется с согласия органа страхового надзора. Орган страхового надзора направляет решение в письменной форме о согласии на передачу страхового портфеля или об отказе дать такое согласие по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего страховой портфель, в течение 20 рабочих дней после дня представления заявления о передаче страхового портфеля. Орган страхового надзора не дает согласие на передачу страхового портфеля, если по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего страховой портфель, установлено, что указанный страховщик не располагает достаточными собственными средствами, то есть не соответствует требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств.

Смотрите так же:  Ходатайство на изменение исковых требований образец

8. До выполнения обязанностей, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, субъект страхового дела представляет в орган страхового надзора бухгалтерскую отчетность ежеквартально.

9. До истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение обязанностей, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи:

1) решение о прекращении страховой деятельности, принятое органом управления субъекта страхового дела — юридического лица, уполномоченным принимать указанные решения в соответствии с учредительными документами, или субъектом страхового дела, зарегистрированным в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя;

2) документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии в письменной форме требований страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств, возникающих из договоров страхования (перестрахования), договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также документы, подтверждающие передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля);

3) бухгалтерскую отчетность с отметкой налогового органа и заключением аудитора на ближайшую отчетную дату ко дню истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии;

4) оригинал лицензии.

9.1. Прекращение страховой деятельности общества взаимного страхования или его ликвидация в связи с отзывом лицензии осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных пунктами 9.2 — 9.6 настоящей статьи.

9.2. Общество взаимного страхования, осуществляющее страхование имущественных интересов своих членов непосредственно на основании устава общества, после дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии не вправе принимать новых членов общества взаимного страхования, а также вносить изменения в правила страхования.

9.3. До истечения шести месяцев после дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии общество взаимного страхования обязано:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о ликвидации общества взаимного страхования;

2) исполнить обязательства по страхованию (перестрахованию), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить расторжение договоров страхования (перестрахования).

9.4. До истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение обязанностей, предусмотренных пунктом 9.3 настоящей статьи:

1) решение о ликвидации общества взаимного страхования, принятое общим собранием общества взаимного страхования;

2) документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии требований в письменной форме страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств по страхованию (перестрахованию);

3) бухгалтерскую отчетность с отметкой налогового органа;

4) оригинал лицензии.

9.5. Обязательства общества взаимного страхования по страхованию (перестрахованию) не подлежат передаче другому страховщику.

9.6. До выполнения обязанностей, предусмотренных пунктом 9.3 настоящей статьи, общество взаимного страхования представляет в орган страхового надзора бухгалтерскую отчетность ежеквартально.

10. В случае осуществления субъектами страхового дела страховой деятельности (за исключением выполнения обязательств, предусмотренных подпунктами 2 и 3 пункта 5 и подпунктами 2 и 3 пункта 9.3 настоящей статьи) орган страхового надзора обязан обратиться в суд с иском о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Если разорился страховщик

Страховка каско является добровольной, поэтому особых случаев компенсации убытков пострадавшим сторонам законодательством не предусмотрено.

Ещё на стадии выбора полиса каско необходимо обратить особое внимание на компанию, которая его продаёт. Хорошо, когда страховщик имеет большой опыт работы и известное имя, большое значение имеет финансовое состояние и отзывы о его работе. Многое о страховой компании может рассказать её рейтинг.

С другой стороны, от риска банкротства не защищена ни одна компания. Финансовый рынок регулярно испытывает кризисы, которые могут привести к банкротству. Также причиной ликвидации страховщика могут стать непрофессиональный менеджмент, мошенничество и другие факторы. Банкротство страховой компании происходит по решению суда, основанного на невозможности компании исполнять свои обязательства по тем или иным требованиям.

Если владелец полиса каско узнает о банкротстве страховой компании, в которой была оформлена страховка, то ему нужно позаботиться о текущей защите автомобиля. С момента банкротства страховщика, полис каско становится недействительным. Во-первых, при желании придётся приобрести новую страховку. Во-вторых, обратиться в ликвидационную комиссию страховщика с требованием о возмещении остаточной стоимости полиса (пропорционально времени, оставшемуся до окончания срока действия). Данный шаг также необходимо предпринять, когда произошёл страховой случай, а банкротство компании было объявлено до момента исполнения обязательств – тогда добавляется требование о компенсации ущерба.

Ликвидация страховой компании может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Она происходит в общем порядке на основании ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Для исполнения обязательств будут использованы все средства и имущество страховщика. Как правило, сначала исполняются обязательства по страхованию жизни и здоровья людей, потом всё остальные. Это означает, что шансы на получения выплат по каско малы, но не равны нулю.

Совет Сравни.ру: Если опасаетесь банкротства страховщика, то выбирайте компанию, входящую в число крупнейших или работающую на рынке как минимум полтора-два десятка лет.

Основания и процедура прекращения деятельности страховщика

В соответствии с Гражданским кодексом РФ и Законом о банкротстве субъект страхового дела – юридическое лицо может быть ликвидирован в добровольном порядке по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, и в принудительном порядке по решению суда.

Закон о страховании уточняет процедуру прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела. Так, в соответствии со ст. 32.8 Закона о страховании основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.

Органом страхового надзора при осуществлении надзора за деятельностью субъектов страхового дела решение об отзыве лицензии принимается в случае:

  • • неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;
  • • если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года;
  • • в иных, предусмотренных Законом о страховании, случаях.

Отзыв лицензии, в свою очередь, влечет за собой прекращение права субъекта страхового дела осуществлять страховую деятельность и исключение его лица из Единого государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков.

Решение об отзыве лицензии по инициативе субъекта страхового дела принимается ФСФР России на основании его заявления в письменной форме об отказе от осуществления деятельности, предусмотренной лицензией.

Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования, кроме этого решение об отзыве лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин отзыва лицензии.

Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры но оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

В течение шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

  • • принять в соответствии с законодательством РФ решение о прекращении страховой деятельности;
  • • исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;
  • • осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.
Смотрите так же:  Расписка на аренду гаража образец

До выполнения данных обязанностей субъект страхового дела ежеквартально представляет в орган страхового надзора бухгалтерскую отчетность.

Страховщик в течение месяца со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии уведомляет страхователей об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования, договоров перестрахования и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан. При этом уведомлением признается также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тыс. экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков.

Обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств, принятых по указанным договорам (страхового портфеля), согласовывается с органом страхового надзора, который направляет в письменной форме решение о согласии на передачу страхового портфеля или об отказе дать такое согласие по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего страховой портфель, в течение 20 рабочих дней после дня представления заявления о передаче страхового портфеля. Разрешение на передачу страхового портфеля не дается, если по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего страховой портфель, установлено, что указанный страховщик не располагает достаточными собственными средствами, т.е. не соответствует требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств.

До истечения шести месяцев с момента вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение соответствующих обязанностей:

  • • решение о прекращении страховой деятельности, принятое органом управления субъекта страхового дела – юридического лица, уполномоченным принимать указанные решения в соответствии с учредительными документами, или субъектом страхового дела, зарегистрированным в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуального предпринимателя;
  • • документы, содержащие информацию о наличии или отсутствии в письменной форме требований страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств, возникающих из договоров страхования (перестрахования), договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также документы, подтверждающие передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля);
  • • бухгалтерскую отчетность с отметкой налогового органа и заключением аудитора на ближайшую отчетную дату ко дню истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии;
  • • оригинал лицензии.

В случае неполучения перечисленных документов в установленный срок орган страхового надзора обязан обратиться в суд с иском о ликвидации субъекта страхового дела – юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела – физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Кроме этого способом ликвидации страховой компании может быть и банкротство. Заявление о признании страховой организации банкротом может быть подано в арбитражный суд самим должником, конкурсным кредитором, уполномоченным органом.

В случае введения в отношении должника – страховой организации – процедур банкротства в порядке, установленном Законом о банкротстве, должник или конкурсный управляющий обязан в течение десяти дней с даты введения процедуры наблюдения или конкурсного производства уведомить ФСФР России о введении в отношении должника соответствующей процедуры банкротства.

Между тем процедуры банкротства, предусмотренные Законом о несостоятельности, применяются к отношениям, связанным с несостоятельностью страховых организаций, с некоторыми особенностями:

  • • в целях удовлетворения требований кредиторов в ходе внешнего управления может быть осуществлена продажа имущественного комплекса (предприятия, бизнеса) страховой организации-должника. Общий порядок продажи предприятия распространяется полностью и на страховые организации в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 110 Закона о несостоятельности (банкротстве), и с учетом требований законов, регулирующих страховую деятельность. В случае продажи имуществен – ного комплекса страховой организации в ходе внешнего управления к его покупателю переходят все права и обя – занности по договорам страхования, по которым на дату продажи имущества страховой организации страховой случай нс наступил;
  • • при проведении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации может быть продан только с согласия покупателя принять на себя договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом;
  • • покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию ФСФР России на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются, за исключением случаев, когда при продаже имущественного комплекса на стадии конкурсного производства покупатель согласен принять на себя договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом.

Между тем страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, прекратившимся но вышеназванным основаниям, имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать осуществления страховой выплаты.

Порядок ликвидации страховой компании

Порядок ликвидации страховой компании имеет свои особенности, которые отличают его от проведения аналогичных процедур, связанных с деятельность других типов юридических лиц.

Ликвидация страховой компании – это закрытие юридического лица, которое прекращает свою деятельность в течение полугода после отзыва у него лицензии.

Так как юрлицо работает в сфере страхования, то процесс закрытия имеет свои особенности, выражающиеся в действиях, которые должна осуществлять компании после вынесения решения государственными органами, а также в способах, которые допускаются законом для ликвидации.

Законодательная база

Законодательная база, регулирующая ликвидацию страховых компаний, включает в себя следующие нормативно-правовые акты:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации;
  2. Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ»;
  3. Федеральный закон «О государственной регистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей» № 129;
  4. Федеральный закон «О несостоятельности» № 127, если компания решит проходить через процедуру банкротства для избавления от своих долгов.

Кроме этого, к данной теме может относиться Трудовой кодекс РФ, так как у компании есть сотрудники, которые будут увольняться в период ликвидации.

Целью ликвидации страховой компании является закрытие той организации, которая в процессе работы нарушает законодательство и определенные правила, действующие в этой сфере.

После отзыва лицензии учредители могут:

  • полностью закрыть ее;
  • присоединить к другому юридическому лицу;
  • создать несколько новых компаний.

Два последних варианта позволяют учесть замечания и начать работу «с чистого листа» и с соблюдением всех правил.

Ликвидация страховой компании

Ликвидация страховой компании осуществляется в соответствии с определенными правилами, которые указаны в законодательных актах Российской страны, поэтому при ее выполнении учредители должны быть предельно внимательны, чтобы в перспективе не столкнуться с серьезными проблемами.

Проводить ее можно самостоятельно либо с помощью профессиональных юристов, которые подскажут лучший выход из сложившейся ситуации.

Ликвидация страховой компании может осуществляться только по одной причине.

В этом случае основанием служит отзыв лицензии, который осуществляется государственными органами.

Но даже после этого организация не перестает сразу существовать, а продолжает сотрудничество с теми клиентами, которые ранее заключили с ней договор.

Они могут выдвигать финансовые претензии на протяжении всего периода ликвидации, и компания должна будет их удовлетворить.

У прекращения деятельности юридического лица, занятого в сфере страхования, есть еще одна особенность.

Несмотря на то, что оно не прекращает свою работу сразу после отзыва лицензии, все-таки существуют ограничения его деятельности в этот период. В первую очередь это касается документов.

После того как надзирающие органы заметили нарушения, несовместимые с дальнейшей работой, учредители компании уже не могут вносить изменения в свой устав.

Также страховой организации запрещено заключать новые контракты.

Еще одной особенностью является обязанность ликвидировать компанию не позднее шести месяцев с момента отзыва лицензии.

В настоящее время существует несколько способов прекращения деятельности страховой компании.

Этот процесс может осуществляться через:

  • банкротство юридического лица;
  • добровольное прекращение деятельности;
  • продажу учредителями своей доли, то есть с помощью замены генерального директора и владельцев компании;
  • присоединение к другой компании, как правило, более крупной;
  • через выделение нескольких страховых компаний, которые также получают лицензии на осуществление страховой деятельности.
Смотрите так же:  Как написать заявление на неполный рабочий день

Нужна пошаговая инструкция ликвидации филиала? Смотрите тут.

Порядок действий

Для того чтобы ликвидировать страховую компанию, необходимо выполнить определенные действия:

  1. В первую очередь учредителям необходимо определиться с тем, каким способом они планируют закрыть свою компанию.
  2. После этого следует подготовить пакет документов, заверить их у нотариуса и подать

Необходимые документы

Прекращение деятельности юридического лица, занятого в сфере страхования, предполагает сбор определенных документов, необходимых для представления в государственные органы.

В данном случае ликвидаторы должны собрать следующий пакет:

  • справки об отсутствии задолженностей перед Пенсионным фондом и фондом социального страхования РФ, а также перед налоговой инспекцией и Роскомстатом;
  • справка из банка, подтверждающая закрытие всех расчетных счетов юрлица;
  • уставные документы (устав и все дополнения, которые были приняты к нему за период работы организации);
  • декларации, свидетельствующие о том, что печати и штампы были уничтожены;
  • заявление о ликвидации, заполненное по форме 16001.

Образец заявления о ликвидации компании здесь.

Стоимость ликвидации страховой компании может варьироваться в зависимости от того, как будет осуществляться процедура.

Обращение к различным компаниям, сопровождающим прекращение деятельности юридических лиц, требует дополнительных расходов.

В настоящее время эти услуги могут стоить в пределах тридцати тысяч рублей.

Последствия ликвидации страховой компании могут быть разными, исходя из того, насколько правильно она была проведена:

  1. Если учредители выбрали процедуру банкротства из-за больших долгов, то в этом случае они смогут избавиться от них законным путем.
  2. Присоединение позволит сохранить компанию и вернуть учредителям убытки, которые они понесли после отзыва лицензии.
  3. Продажа своей доли вернет владельцам деньги, но при этом они потеряют свой бизнес, который при правильном подходе может приносить хорошую прибыль.

Если же в процессе ликвидации будут обнаружены серьезные нарушения в деятельности страховой организации, то по отношению к ее руководству могут быть применены различные меры, в том числе и субсидиарная ответственность.

Можно ли упростить процедуру?

Ликвидация страховой компании может осуществляться по упрощенной программе в некоторых случаях.

В первую очередь это касается тех организаций, которые имеют нулевой баланс и не ведут никакую деятельность в течение последних трех лет.

В данной ситуации проверка налоговой инспекции не займет много времени, так как никаких нарушений не будет обнаружено и документация для проверки будет минимальной.

Вторым условием для упрощения процедуры прекращения работы страховой компании является своевременная оплата налогов и подача отчетности в ФНС.

В данном случае проверка также будет более мягкой и лояльной, что значительно сократит продолжительность ликвидации и избавит владельцев компании от различных проблем.

Как происходит ликвидация фирмы с долгами по налогам? Читайте здесь.

Какие требуются документы при закрытии ИП? Полный перечень в этой статье.

Третий момент, на который необходимо обратить внимание учредителям организаций, работающих в сфере страхования, является отсутствие финансовых претензий со стороны кредиторов, клиентов и различных государственных органов.

В этом случае процедура ликвидации будет выполнена в максимально сжатые сроки.

На видео о закрытии компании

Страховая компания признана банкротом, что делать?

У меня полис ОСАГО СК Инвестиции и финансы с 20.05.2016 г. по 20.05.2017 г. 18.10.2016 г. страховая компания признана банкротом. Я об этом узнал только 21.11.2016 и совсем случайно.

В связи с этим у меня следующие вопросы:

1) Мой полис ОСАГО получается не действителен, и я нарушаю закон, эксплуатируя авто фактически без полиса ОСАГО?

2) Мои дальнейшие действия — прямо сейчас обратиться в другую страховую и заключить новый договор ОСАГО и после этого обратится в арбитражный суд и конкурсному управляющему СК-банкрота с требованием вернуть мне страховую премию с момента банкротства СК и до окончания моего договора ОСАГО?

Я правильно все расписал или есть еще какие-то варианты действий?

Ответы юристов (2)

Здравствуйте Дмитрий. Не вижу никакой необходимости в осуществлении указанных Вами действий.

Страховая банкрот и выплаты в этом случае производит РСА.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)
Статья 18. Право на получение компенсационных выплат
1. Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:
а) введения в отношении страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве;
(пп. «а» в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;
в) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;
г) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.
2. Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:
а) введения в отношении страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве;
(пп. «а» в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.
2.1. Компенсационная выплата в счет возмещения страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков в счет страховой выплаты, осуществляется в соответствии с пунктом 6 статьи 14.1 настоящего Федерального закона.
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
3. На территории Российской Федерации иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица имеют право на получение компенсационных выплат наравне с гражданами Российской Федерации и российскими юридическими лицами.

Но если желаете, то можете расторгнуть.

Приложение 1
к Положению Банка России
от 19 сентября 2014 года N 431-П
«О правилах обязательного страхования
гражданской ответственности
владельцев транспортных средств»

ПРАВИЛА
ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
1.13. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
смерть гражданина — страхователя или собственника;
ликвидация юридического лица — страхователя;
ликвидация страховщика;
гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
1.14. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Главный вопрос, а получите ли Вы деньги обратно, в этом я сильно сомневаюсь.

Добрый день, Дмитрий.

1) договор страхования не прекращен, но вы имеете право на его досрочное прекращение в связи с отзывом у страховой организации лицензии и признанием её банкротом.

2) Пункт 1 ст. 184.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) гласит: в случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства страхователи в одностороннем порядке вправе отказаться от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом. Согласно п. 2 указанной статьи Закона при прекращении договора страхования по основаниям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал (неистекший срок действия договора страхования), или выплату выкупной суммы.

В соответствии с п. 4 ст. 184.5 указанного Закона требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования (в том числе в случае, предусмотренном пунктом 2 настоящей статьи) включаются в реестр требований кредиторов в порядке очередности, предусмотренном статьей 184.10 настоящего Федерального закона, независимо от даты возникновения обязательства.

Датой прекращения договора страхования будет считаться дата получения страховщиком вашего письменного заявления о досрочном прекращении договора страхования.

Далее можете действовать так, как написали в п. 2 вашего вопроса. Необходимые сведения указаны на сайте sk-if.ru.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Ликвидация страховщика