Деятельность коллекторов по взысканию задолженности по потребительским кредитам хотят приостановить на 10 лет

Разработаны меры по пресечению неправомерной деятельности коллекторов. Соответствующий законопроект 1 внесен в Госдуму депутатами Игорем Лебедевым, Ярославом Ниловым и Владимиром Сысоевым.

Предлагается приостановить на 10 лет действие ст. 12 и ст. 15 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Напомним, указанные статьи посвящены регулированию порядка уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) и особенностям совершения действий, направленных на возврат задолженности по такому договору.

В частности, закреплено право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам при сохранении заемщиком в отношении нового кредитора всех прав, предоставленных ему в отношении первоначального кредитора. Кроме того, при уступке прав по кредитному договору кредитору разрешено передавать персональные данные заемщика и поручителей. Однако лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита, должно хранить ставшую ему известной в связи с такой уступкой банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать их конфиденциальность и безопасность.

Могут ли суды снизить неустойку по кредитному договору, если банк не принимал меры по своевременному взысканию задолженности? Узнайте из материала «Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору» в «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Также установлены особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита. Например, при совершении действий по возврату во внесудебном порядке задолженности по кредиту кредитор или коллектор могут взаимодействовать с заемщиком и поручителями посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений и телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений. Иные способы взаимодействия могут быть применены при наличии письменного согласия заемщика или поручителя. Оговорены действия по возврату задолженности, которые не допускаются по инициативе кредитора или коллектора (включая личные встречи, телефонные переговоры и текстовые сообщения в рабочие дни в период с 22.00 до 8.00 и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 9.00 по местному времени и т. п.).

Предлагаемая мера призвана на время ограничить неправомерные действия коллекторов. Авторы инициативы отмечают, что сейчас коллекторы, заключив агентский договор, либо заняв место нового кредитора, получают практически «карт-бланш» по совершению действий, направленных на взыскание задолженности. При личном взаимодействии они часто выходят за рамки закона – например, помимо предоставленного им права взаимодействовать с заемщиком и поручителями, активно взаимодействуют с членами семьи должника, соседями, коллегами по работе и иными лицами. «Такая практика влечет за собой конфликты в семье, на работе, а зачастую – и увольнение, вследствие чего должник становится неплатежеспособным», – подчеркивают парламентарии.

При этом указывается, что деятельность коллекторских агентств в настоящее время никем не контролируется, также отсутствуют официальные рекомендации по организации работы в данной сфере бизнеса. «Следовательно, практически нет возможности призвать коллекторов к ответственности, нет органа или организации, которые бы в обязательном порядке контролировали коллекторскую деятельность, налагали штрафы и применяли иные меры воздействия при нарушении коллекторами прав должников», – отмечается в пояснительной записке к законопроекту.

По мнению разработчиков документа, срок в 10 лет будет достаточным для подготовки и принятия специального закона, регулирующего коллекторскую деятельность.

VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2016

ПРАВОВОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ «ЧЕРНЫХ КОЛЛЕКТОРОВ»

Коллекторские агентства – агентства, профессионально занимающиеся деятельностью по внесудебному массовому взысканию, в основном бесспорных одинаковых задолженностей, простроченных задолженностей, проблемных задолженностей, а также бизнес, целью которого является помощь производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц.

Российский рынок, на этапе развития, его участники делятся на «белых», «серых», и «черных». К «черным» относятся приступные группировки и организации, которые «покупают» просроченные долги. «Серыми» считаются официально зарегистрированные организации, использующие в своей работе механизмы незаконного давления. «Белые» агенства не только зарегистрированы официально, но производят всю свою деятельность, исключительно в рамках действующего законодательства. Важно отметить, что далеко не каждый нарушивший договоренности с банком заемщик, немедленно становится клиентом коллектора. Банки с «короткими долгами» решают вопросы сами – с помощью собственной службы безопасности. В основном, короткая просрочка, вызвана забывчивостью или занятостью должников, как правило, кратковременными финансовыми затруднениями, и при первом напоминании, долг может вернуться в банк. За помощью в возврате сложных долгов, просроченных на более длительный срок (от 60-90 дней), когда банк уже исчерпал свои механизмы воздействия, они обращаются в коллекторские агентства.

Черные коллекторы – внештатные сотрудники банков, существующие наряду с обычными коллекторскими агентствами. «Черные коллекторы» создают небольшие организации, набирают минимальный штат сотрудников, зачастую в них входят бывшие сотрудники силовых структур. Банки отдают им крупные долги («мертвые договора» с которых очень трудно взыскать задолженность законными методами), процентная ставка по которым может достигать 50%. И если действия обычных коллекторов могли показаться вам жесткими, то сотрудники этих организаций работают намного жестче. Сотрудники «чёрных коллекторских организаций» обладают отличным, высококлассным разрешением носить огнестрельное оружие. Возникает вопрос, имеется ли разрешение, у таких организаций пользоваться такими устройствами, например, как прослушивающее устройство? Конечно же, нет! Тем самым, на лицо нарушение, незаконная слежка за клиентами и сотрудниками банка. Много случаев когда сами банки подают в суд, на чёрных коллекторов, о признании не соответствующими действительности и порочащими деловую репутацию банка, сведений о незаконной и негласной видеосъемке и прослушивании в помещениях банка, а также о нарушении законодательства о персональных данных, распространенных в сети «Интернет», а также банк, заподозрил в незаконной слежке за клиентами и сотрудниками банка, коллекторским агентством (черных коллекторов). Методы взыскания в первую очередь незаконные, и очень жесткие, вплоть до похищения людей. Черные коллекторы, как правило, работают с договорами, где миллионные суммы долга.

Некоторые, из многочисленного разнообразия компаний принципиально не хотят связываться с деятельностью коллекторских агентств, объясняя это, боязнью отпугнуть потенциальных клиентов и создать себе отрицательную репутацию.

Некоторые коллекторские агентства практикуют сбор личной информации о должнике, не входящей в перечень сообщенных им самим данных (изменившиеся контакты телефонов, адрес проживания, местонахождения, рабочие контакты.) В данном случае коллекторы грубо нарушают декларацию прав человека, а также закон о персональных данных.

На наш взгляд, это очень острый и актуальный вопрос: нужен ли, отдельный закон о деятельности по взысканию долгов? Мы считаем, что такому виду деятельности как «коллеткорское агенство» лицензирование необходимо. Для того, чтобы избежать нелегалов, также необходима строгая и четкая система работы с долгами. В такой системе важна каждая мелочь, структурированность и порядок действий, касательно задолженности. Безусловно, некоторые поправки в закон не помешают, но так как деятельность всё более активно развивается, и расширяются её полномочия, необходима легализация, лицензирование, и конечно же, контроль государства.

На сегодняшний день, в России проблема урегулирования коллекторской деятельности, не остается незамеченной, что особенно радует. В Финансовом университете при правительстве Российской Федерации уже приступили к решению такой проблемы. В 2017-2018 годах в вузы планируется внедрить новые курсы лекций по профессиональному взысканию долгов по кредитам, а в 2020-х годах на рынке появятся первые дипломированные специалисты [6]. Коллекторские агентства занимаются самостоятельным обучением своих сотрудников, но времена меняются, и теперь специалистов будут готовить вузы. Основной задачей вузов является, обучение высококвалифицированных специалистов, знающих на отлично «букву закона», для того чтобы иметь возможность направить коллекторскую деятельность в строго цивилизованное русло. Специалист в области изъятия просроченной задолженности, обязан обладать такими качествами как:

коммуникабельность, так как коллекторам приходится на ранних стадиях вести переговоры и встречи с должниками, он должен уметь просматривать и анализировать информацию о должнике, формировать план по различным этапам деятельности взыскания, с помощью которого будет осуществляться возвращение долга, проводить беседы с заёмщиком и поручителем, осуществлять внесудебную деятельность по взысканию кредитных долгов – а также помогать должнику в улучшении условий возврата долга. В процессе анализа информации о задолжнике, профессиональный коллекторский агент должен собрать все данные о должнике.

Смотрите так же:  Налог на прибыль перевод английский

умение пользоваться открытыми источниками и специальными базами данных, для сбора информации о заёмщиках.

умение взаимодействовать с бюро кредитных историй. И ещё ряд других, различных полномочий.

А также коллектор, должен знать основы психологии, деловой и межкультурной коммуникации и конфликтологии. И естественно, необходимы широкие знания в области экономики и права, уметь взаимодействовать с судами.

В России, официально появится новая профессия – коллектор. Профессиональному взысканию долгов будут обучать в российских вузах. Это поспособствует очищению рынка коллекторов. С дипломом о профильном высшем образовании можно будет устроиться в коллекторское агентство или соответствующее подразделение банка. Целью появления официальной специальности, является легализация деятельности, а также существующие коллекторские компании хотят очистить рынок от нецивилизованных и неквалифицированных — «черных коллекторов». Одним из естественных и важных шагов в регулировании деятельности коллекторов, может стать серьезная финансовая и правовая подготовка специалистов. Взыскание долга должно быть обязательно согласованно с правовым полем, и в случае нарушения законов, коллекторская организация, может быть привлечена к административной ответственности.

Единственной проблемой на данный момент является отсутствие законодательной базы и надзорного органа за деятельностью коллекторских агентств. Таким образом, мы считаем необходимым — разработать и принять закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», в котором деятельность, по взысканию просроченного долга производилась бы лишь, строго в соответствии с этим самым законом, и другими федеральными законами. Для того чтобы этот закон урегулировал отношения, складывающиеся между лицами, осуществляющими взыскание, и должниками в процессе взыскания просроченного долга. Определял правовые основы регулирования, порядок условия, методы и принципы взыскания, требования к коллекторам. Обеспечение законом защиты и прав интересов должника при взыскании, и что очень важно, защита прав на неприкосновенность частной, личной и семейной тайны, также определение порядка условий и принципов взыскания, противодействие «черным коллекторам», обеспечение прав и интересов лиц, производимых взыскание. А также урегулирование денежного обязательства, договора на взыскание просроченной задолженности, договора осуществления коллекторской деятельности, структурированность деятельности, возможная саморегулируемая организация коллекторской деятельности. Так как за последние годы деятельность по возврату просроченных долгов так стремительно «разрослась», вмешательство закона необходимо.

Следовательно, в первую очередь мы хотели бы внести изменения в п. 2 статьи 382 Гражданского кодекса.

Сейчас статья 382 ГК РФ выглядит следующим образом:

«1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором» [3].

Мы считаем, что необходимо изменить пункт 2 данной статьи следующим:

«2. Для перехода к другому лицу прав кредитора, необходимо согласие должника, если это не предусмотрено договором».

Таким образом, данное изменение сможет внести такое обязательное условие в договор, как согласие должника на передачу права (требования) от кредитора (банка) к коллекторам, что решит проблему незаконной передачи персональных данных, а также должник сможет избежать незаконных действий со стороны «чёрных» коллекторов.

Список использованной литературы:

1. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 06.04.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.04.2015)

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.04.2015) // «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, N 32, ст. 3301,

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 06.04.2015, с изм. от 07.04.2015) // «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, N 5, ст. 410,

4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 30.03.2015, с изм. от 07.04.2015) // «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, N 25, ст. 2954,

5. Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ (ред. от 31.12.2014) «О лицензировании отдельных видов деятельности» // «Российская газета», N 97, 06.05.2011,

6. Порошкина Ю.О. Законодательное закрепление запретов и ограничений в коллекторской деятельности // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. N 8. С. 17 — 22.

7. Сарнаков И.В. Договорное регулирование отношений, возникающих между кредитными организациями и коллекторскими агентствами в процессе возврата кредиторской задолженности // Банковское право. 2015. N 1. С. 31 — 36.

8. Сарнаков И.В. Правовые формы взаимодействия кредитных организаций и коллекторских агентств на рынке банковских услуг // Юрист. 2015. N 2. С. 30 — 33.

9. Тарасенко О.А. Предпринимательская деятельность коллекторов и перспективы ее развития // Юрист. 2014. N 14. С. 28 — 31.

Студенческий научный форум — 2016
VIII Международная студенческая научная конференция

В рамках реализации «Государственной молодежной политики Российской Федерации на период до 2025 года» и направления «Вовлечение молодежи в инновационную деятельность и научно-техническое творчество» коллективами преподавателей различных вузов России в 2009 году было предложено совместное проведение электронной научной конференции «Международный студенческий научный форум».

Коллекторы или уголовники? Почему Госдума РФ отложила рассмотрение законопроекта о деятельности коллекторских фирм

Коллекторы заварили дверь гаража человека, позаимствовавшего в микрокредитной организации 10 тысяч рублей.

В Ульяновской области коллекторы бросили в окно дома должников по кредиту бутылку с зажигательной смесью, серьёзно пострадал 2-летний ребёнок.
Коллекторы изнасиловали женщину на глазах у мужа и ребёнка.

В Волгограде коллекторы избили родителей должника.

В Калужской области коллекторы избили беременную жену должника.

В Санкт-Петербурге коллекторы опубликовали данные должницы на сайте по оказанию интимных услуг.

Список можно продолжать и продолжать.

Произвол, чинимый лицами, вышибающими долги из клиентов банков и микрокредитных организаций, в последнее время стал предметом горячих дискуссий. Преступления лиц, называющих себя коллекторами, привели к рассмотрению такого рода вопросов на самом высоком уровне. Спикеры обеих палат российского парламента – Сергей Нарышкин и Валентина Матвиенко – подготовили законопроект, который призван как бы обуздать бурную коллекторскую деятельность в стране.

В законопроекте, в частности, предлагается на правительственном уровне создать специальный орган, который должен будет вести реестр коллекторских агентств. Кроме того, в документе прописываются правила по общению коллекторов с должниками для взыскания займов. В частности, предусматривается право коллектора звонить должнику не чаще 2-х раз и встречаться с ним не чаще одного раза в неделю. Коллектору гипотетически запрещается общение с должником в выходные дни с 20:00 до 9:00, в будние дни с 22:00 до 8:00. Кроме того, законодатели предлагают наложить запрет на использование коллекторами устройств, скрывающих номера телефонов звонящего. Важное дополнение, авторами которого являются Сергей Нарышкин и Валентина Матвиенко, связано с тем, что банк или микрокредитная организация обязаны уведомлять должника о том, что его «кредитное дело» передаётся той или иной коллекторской фирме, причём должник должен высказать своё согласие. Без согласия должника «кредитное дело» как бы не может быть передано.
Откровенно говоря, некоторые пункты этих инициатив выглядят достаточно утопично, если не сказать — популистски (ну хотя бы согласие должника на передачу информации долга («висяка») коллекторам). И вот – после успешно пройденного законопроектом 1-го чтения в Государственной Думе РФ законопроект во втором чтении уже забуксовал. Комитет по финансовому рынку ГД РФ в минувшую пятницу принял решение о переносе даты слушаний, касающихся законопроекта о коллекторах. Об этом сообщил «Интерфаксу» председатель комитета Николай Гончар, объясняя причину депутатского нежелания рассматривать инициативу в намеченный день:

Законопроект решили направить на доработку. С одной стороны, причина необходимости внесения определённых поправок понятна, ведь, как уже было отмечено, отдельные пункты документа явно отдают популизмом. Но с другой стороны, не тянут ли резину депутаты, пытаясь скоррелировать собственные интересы (тем более в год выборов) с интересами российских банков и прочих кредитно-финансовых организаций. Ведь для определённой категории должников подобный законопроект может на «подкорочном» уровне выглядеть как своего рода индульгенция на неоплату долгов.

А ведь сложность вопроса даже не столько в том, когда именно депутаты сподобятся широко проанонсированный законопроект принять, сколько в том, насколько этот законопроект окажется реально эффективным? Ведь очевидно, что описанные в начале материала случаи коллекторской, с позволения сказать, деятельности — это уголовные преступления. А насколько может быть эффективен некий гипотетический законопроект, если отдельные российские коллекторские конторы откровенно плюют с высокой колокольни даже на уголовный кодекс? Вряд ли коллекторы, которые решили изнасиловать женщину на глазах её близких родственников, или поджечь дом вместе с находившимися там людьми, остановятся, если Валентина Матвиенко и Сергей Нарышкин поднатужатся и всё же протолкнут идею о том, что эти самые коллекторы «должны звонить должнику не чаще двух раз в неделю». Извините, коллектор ЧУТЬ МАЛЫША НЕ СЖЁГ ЗАЖИВО, действуя вполне сознательно, а тут какие «телячьи нежности» со звонком по телефону.

Смотрите так же:  Приказ по пожарной безопасности склада

Есть в УК РФ целый набор статей, которые вправе использовать тот же должник, в отношении которого коллекторы перешагивают все мыслимые и немыслимые границы. Это статья 119 — Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью; статья 163 – Вымогательство; статья 213 – Хулиганство. По всем этим статья коллекторов (а по сути – преступникам), которые решили, что закон не вправе их остановить, грозят реальные сроки.
Банки с репутацией в крайне редких случаях решают «переадресовать» «висячие» долги коллекторам, предлагающим свои услуги. Попросту потому что любой уважающий себя банк страхуется от рисков неуплаты, а потому идти по пути контактов с откровенными уголовниками для такого банка себе дороже. Но то уважающие себя банки. А вот для банков-пустышек и микрокредитчиков, старающихся наварить на полученном (в свою очередь) от крупного банка кредите бешеные проценты, гонясь за халявой, контакты с коллекторами – самое то.

Но ведь и сами должники должны отдавать себе отчёт в том, стоит ли вообще связываться с сомнительного рода микрокредитной конторой, которая дала в долг 10 тысяч рублей, а через месяц требует вернуть все 30, а то и 50 тыс. Если кредитополучателя это не останавливает, и он для себя решает, что с долгами расплатится, то, как говорится, это одно. А если считает, что он «заляжет на дно», и его долг – проблемы самих микрокредитчиков, то это уже вопрос другого толка и странная надежда на авось, развязывающая тем же коллекторам с уголовным душком руки.

В общем, это к тому, что депутаты, конечно, могут обязать коллекторов быть «паиньками» и не звонить должнику по ночам, но всё же основной вопрос здесь в эффективности уже действующего законодательства, ответственности кредитных организаций перед заёмщиками и заёмщиков перед кредитными организациями и перед самими собой. А пока отдельные банки «задирают» реальные ставки по кредитам под 50 (а то и выше) процентов годовых, и когда отдельные граждане считают, что они такие ставки «потянут», то тут хоть сотню законопроектов прими, а результат останется прежним.

Заметили ош Ы бку Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

Активное сотрудничество компаний-членов НАПКА с МФО началось два года назад. В настоящий момент с коллекторскими агентствами работают более ста микрофинансовых организаций

В связи с активным ростом рынка МФО особую актуальность приобретает этика взыскания просроченной задолженности на данном рынке услуг.

И очень важно, что уже в ближайшее время появятся стандарты и правила работы с просроченной задолженностью граждан перед МФО. Их разработка идет совместно между участниками микрофинансового рынка и профессиональными коллекторскими агентствами. Особое внимание будет уделено внедрению механизмов досудебного урегулирования споров между физлицами — потребителями микрофинансовых услуг и профессиональными коллекторскими агентствами, а также пропаганде финансовой грамотности и знаний среди широких слоев населения.

НАПКА и НАУМИР подписали Соглашение о сотрудничестве. Данный документ регламентирует порядок и условия сотрудничества по вопросам развития цивилизованного рынка взыскания просроченной задолженности в сфере микрофинансирования.

Необходимо создать условия для эффективного взаимодействия между МФО и профессиональными коллекторскими агентствами; обеспечить защиту прав и законных интересов граждан — потребителей микрофинансовых услуг; содействовать созданию справедливого и цивилизованного потребительского микрофинансового рынка; оказывать содействие в выработке и реализации государственной политики по вопросам развития микрофинансового и коллекторского рынков в РФ; а также выработать и внедрить в деловую практику единые стандарты работы с просроченной микрофинансовой задолженностью.

По итогам прошлого года объем рынка МФО был оценен членами НАПКА в 50 млрд рублей. Просрочка составила 30%

Эти цели будут воплощаться путем проведения рабочих встреч и консультаций; организаций совместных конференций, семинаров, круглых столов и других мероприятий по проблемам, представляющим взаимный интерес. Немаловажную роль в достижении поставленных целей будет играть разработка согласованных предложений по совершенствованию российского законодательства.

По итогам прошлого года объем рынка микрофинансирования был оценен членами НАПКА в 50 млрд рублей. Просрочка составила 30% (порядка 15 млрд рублей). При этом доля аутсорсинга — 50%, то есть 7,5 млрд рублей. За январь-февраль 2013 года сумма размещения составила 3 млрд рублей (часть портфеля перешла в работу с конца 2012 года). Объем аустсорсинга по долгам МФО в 2013 году ожидается на уровне 5–6 млрд рублей.

В отличие от банковской системы, где уже несколько лет действуют отлаженные процедуры возврата просроченных средств с помощью профессиональных коллекторов, в микрофинансировании работа с просроченной задолженностью пока регламентирована плохо. Процедуры не отлажены, профессиональные методы управления просроченными портфелями не имеют широкого распространения, а взаимодействие с ведущими коллекторскими агентствами только начинает носить системный характер.

Поэтому на начальном этапе коллекторы сталкиваются с трудностями, связанными с системой больших процентов и штрафов, начисленных на первоначально небольшие кредиты и соответствующей реакцией должников.

Профессиональные взыскатели работают с МФО по агентской схеме, а также предлагают услуги по покупке портфелей просроченной задолженности с одновременным списанием его с баланса МФО. Оптимальный размер портфеля при покупке — от 500 счетов.

По каким критериям МФО нужно отбирать коллекторское агентство для сотрудничества? При выборе партнера необходимо уделить внимание репутации компании, ее эффективности, сроку работы на рынке, клиентской базе, collection-платформe (колл-центр, филиалы, полный цикл взыскания).

Коллекторы сфера деятельности

Профессия «коллектор» еще не внесена в Классификатор профессий, поэтому при оформлении этих специалистов нередко используются близкие названия: «специалист по сбору проблемной задолженности», «специалист по сбору долгов» и пр. Коллектор (от англ. сollect — собирать; сборщик) — это сотрудник специализированного коллекторского агентства, которое занимается взысканием просроченной задолженности. Выступая посредником между кредитором и должником, коллектор осуществляет комплекс мер и действий, направленных на возврат долга; вознаграждение от кредитора получает КА, а не непосредственно специалист.

Сфера деятельности коллектора

Первое упоминание о профессии коллектора встречается еще в XVII веке — так назывался английский чиновник Ост-Индской компании, в обязанности которого в числе прочих административных функций входил сбор налогов с местного населения. Хотя, к примеру, в США профессиональная деятельность по сбору долгов формализована уже более полувека назад, в Украину понятия «коллекторское агентство» и «коллектор» пришли всего лишь три-четыре года назад.

Первые КА появились у нас в 2005–2006 годах, а наиболее активное развитие этого направления финансового дела пришлось на 2007–2008-е. Именно тогда отмечался резкий рост банковского кредитования и, как следствие, — появление категории так называемых проблемных должников. Банки столкнулись с серьезной трудностью — нужно было взыскивать долги с недобросовестных плательщиков, а собственных кадровых ресурсов (обученных и подготовленных) на это не хватало. К тому же банковские служащие зачастую психологически не готовы к сбору долгов — ведь для того чтобы эффективно заниматься этой деятельностью, нужно пройти специальное обучение. В ответ на объективный запрос со стороны финансового рынка появились КА, которые помогали (и помогают) банкам решать проблемы с просроченной задолженностью.

Профессиональные знания и навыки коллектора охватывают несколько смежных профессий — юриста, психолога, экономиста, финансиста. Его задача — выслушать должника, задать необходимые вопросы, разобраться в сложившейся ситуации, разъяснить человеку последствия неоплаты и проконтролировать, чтобы задолженность была полностью и в срок погашена.

Обычно банки сотрудничают с КА по разным схемам:
— продажа долгов;
— передача долгов на взыскание по комиссии.

Продажа долгов. Банк продает агентству права требования задолженности со своих заемщиков. КА оплачивает банку определенную сумму (в настоящее время, как правило, 2–10% от суммы продаваемого кредитного портфеля) и после оформления надлежащих документов получает право взыскивать задолженность в свою пользу. Так КА само становится кредитором, то есть получает право самостоятельно принимать решения о способах и мерах взыскания. Вознаграждением для КА становится вся сумма, которую оно сумеет взыскать.

Передача долгов на взыскание по комиссии. В этом случае задачей КА является помощь кредитору в сборе просроченной задолженности. Коллектору нужно сделать так, чтобы должник выполнил свои договорные обязательства, погасив образовавшуюся задолженность. В данном случае коллектор получает право осуществлять взаимодействие с должником на основании доверенности; при этом должник производит оплату в пользу своего кредитора (банка).

Смотрите так же:  Договор безвозмездного пользования стадионом

Сегодня коллекторов можно разделить на три типа:

1) специалисты по сбору долгов на стадии Soft collection;
2) специалисты по сбору долгов на стадии Hard collection;
3) специалисты по сбору долгов на стадии Legal collection.

Soft collection — процедура так называемого щадящего (мягкого) взыскания. На этом этапе коллектор осуществляет взаимодействие с должником только дистанционно (отправляя уведомительные и предупредительные письма, беседуя по телефону).

Hard collection подразумевает непосредственный контакт с должником — у него дома, на работе или в офисе КА. Распределение этих функций между сотрудниками зависит от практики конкретного агентства — в некоторых КА Soft и Hard collection поручается одному специалисту, который ведет дело от начала до конца; в других создается несколько подразделений, между которыми распределяются отдельные этапы работы с должниками. Как правило, в том случае, когда речь идет о крупных суммах корпоративных долгов, весь процесс взыскания сопровождает один коллектор.

Требования к должности и функциональные обязанности

Хотя коллектор владеет навыками множества смежных профессий, это отдельная профессия, требующая специальной подготовки. Сегодня многие КА, желая сэкономить на фонде оплаты труда, принимают на должность коллектора сотрудников без опыта работы, не прошедших надлежащего обучения… Экономия средств в данном случае лишь кажущаяся — на самом деле неквалифицированная работа снижает доход компании намного ощутимее, чем незначительное увеличение ФОТ. Не является панацеей и принятие в штат бывших сотрудников силовых структур или правоохранительных органов — без дополнительного обучения. За время работы в репрессивном аппарате государства, «силовики» осваивают специфические методы, некорректное применение которых в бизнесе значительно усложняет работу с должниками и, как следствие, — наносит непоправимый ущерб имиджу КА и его клиентов. Вот почему в КА следует уделять большое внимание, как тщательному отбору кадров, так и их переподготовке.

Отбор сотрудника начинается с конкурса резюме. Как правило, предпочтение отдается людям, имеющим опыт работы в КА или в подразделениях банков, занимающихся взысканием проблемной задолженности. При этом следует обращать внимание на стаж работы кандидатов в силовых структурах (длительная работа «в органах» не приветствуется).

В телефонном собеседовании с людьми, чьи резюме были отобраны, целесообразно прояснить, чем заинтересовала их деятельность в сфере взыскания задолженности и есть ли у них соответствующий опыт работы? Также следует обратить внимание на то, как человек выстраивает диалог, насколько уверен в себе, как реагирует на провокации.

До приглашения сотрудника на финальное собеседование с непосредственным руководителем могут проводиться дополнительные мероприятия, которые помогут определить наличие у кандидата необходимых знаний и навыков:
— тестирование позволяет оценить поведение в нестандартных ситуациях, умение быстро ориентироваться в ситуации и принимать решения, умение отстоять свою позицию и переубедить собеседника;
— анкетирование;
— разбор бизнес-кейсов (в условной ситуации претендент выступает в роли коллектора, а его оппонент — в роли должника) помогает оценить степень подготовленности сотрудника и его способность адаптироваться к сложным ситуациям.

Стандартные требования, предъявляемые к кандидатам на должность коллектора:

— высшее образование (юридическое, психологическое, экономическое/финансовое);
— базовые знания в юриспруденции;
— стрессоустойчивость;
— умение убеждать;
— умение конструктивно работать с возражениями;
— терпение;
— настойчивость;
— внимание к деталям;
— умение слушать;
— умение быстро ориентироваться в ситуации и принимать правильные решения;
— грамотная речь;
— аналитическое мышление.

Функциональные обязанности коллектора:

— установление телефонного контакта с должником;
— проведение переговоров;
— выяснение причин образования задолженности;
— разъяснение последствий неоплаты;
— нахождение путей решения возникшей проблемы — совместно с должником;
— получение обещания (в установленной форме) от должника произвести платеж;
— контроль уплаты долга;
— выезд к должнику по месту жительства/работы;
— проведение прямых (личных) переговоров с должником;
— анализ платежеспособности должника;
— предоставление должнику необходимой документации.

В случае если это предусмотрено бизнес-процессами КА или пожеланиями клиента, коллектор также может выполнять следующие функции:
— поиск должника и восстановление утраченных контактов;
— взаимодействие с контролирующими и правоохранительными органами;
— подготовка и предоставление отчетности клиенту о проведенной работе;
— консультирование клиента по выбору дальнейших мероприятий по взысканию задолженности (в случае, если коллектор не смог вернуть долг собственными силами);
— подготовка судебного иска и передача дела в суд;
— сопровождение судебного производства и контроль исполнения судебного решения.

Не следует забывать, что КА работает с клиентами (и должниками) из многих отраслей экономики, поэтому коллектор должен ориентироваться в банковском и хозяйственном праве, нюансах страхования, правах и обязанностях потребителя.

Как правило, коллектор занимается своей работой только на досудебном этапе взыскания задолженности. При осуществлении судебного взыскания в работу включаются юристы КА.

Наиболее распространенная схема оплаты труда коллектора: ставка + % от взысканной суммы (комиссия). Некоторые КА устанавливают для сотрудников определенный норматив по количеству выполненных контактов или полученных обещаний выплатить долги. В таком случае «бонус» дополнительно к ставке начисляется коллектору только при выполнении установленного норматива.

Обучение и карьерный рост

На сегодняшний день компания, как правило, обучает сотрудника за свой счет — с помощью собственного специалиста (штатного бизнес-тренера) или приглашая сторонних специалистов-экспертов. В программу обучения коллектора обязательно должны быть включены следующие темы:
1 «Используемое в КА программное обеспечение»;
2 «Психологические аспекты работы с должниками»;
3 «Методы работы с должниками по телефону»;
4 «Методы и способы воздействия на должников».

Длительность обучения составляет в среднем пять рабочих дней. После проведения обучения новый специалист начинает работать под присмотром старшего сотрудника — куратора, который первое время исправляет ошибки новичка, помогает ему разобраться в сложных вопросах. Через два-три дня новый сотрудник готов к самостоятельной работе.

Специализированных центров по подготовке коллекторов в нашей стране пока нет, хотя несколько компаний предлагают услуги в подготовке сотрудников по отдельным вопросам. Одной из задач Независимой ассоциации украинских коллекторских агентств («НАУКА») является удовлетворение потребностей коллекторских агентств и банков в подготовке квалифицированных специалистов, поэтому мы работаем над комплексной программой обучения коллекторов.

Сейчас квалификационные уровни коллекторов определяются каждой компанией самостоятельно — отдельным внутренним регламентом. При этом нередко вводятся такие должности, как «старший смены», «руководитель подразделения Hard collection», «руководитель подразделения Soft collection», «руководитель коллекторской службы» или «руководитель отдела взыскания».

В КА «потолка» для должностного роста коллектора нет: любой сотрудник, стремящийся к профессиональному росту, может подняться на верхнюю ступеньку карьерной лестницы — стать директором компании. «Карьерная лестница» выглядит следующим образом: коллектор — старший коллектор — старший смены — руководитель подразделения — руководитель отдела взыскания — заместитель директора — директор.

Если коллектор решит сменить направление деятельности, его профессиональные навыки пригодятся во многих компаниях. Опыт взыскания задолженности с юридических лиц будет полезен при трудоустройстве во всех организациях, где есть соответствующие подразделения. (Например, некоторых моих знакомых — квалифицированных коллекторов, пытались «перекупить» производственные и дистрибьюторские компании.) Сотрудник, который взыскивал долги с физических лиц, может устроиться на работу в банк (в отдел по работе с проблемными должниками) или в страховую компанию (в претензионный отдел).

Независимая ассоциация украинских коллекторских агентств, целью которой является отстаивание интересов ее членов, в настоящее время видит своей основной задачей содействие в принятии соответствующего мировой практике закона о коллекторской деятельности с учетом интересов всех групп: должников, кредиторов и самих коллекторов. В настоящее время Закон Украины «О коллекторской деятельности» находится в стадии разработки (есть несколько законопроектов, разработанных при участии представителей Минюста, банков, коллекторских компаний).

Имея необходимую законодательную базу, можно будет приступить к решению вопроса о внесении профессии «коллектор» в Классификатор профессий. Сейчас в него включены несколько наименований профессий, которые можно использовать при оформлении в соответствии с требованиями кадрового делопроизводства записей в трудовые книжки работников нашего профиля: «юрисконсульт», «юрист», «специалист-юрисконсульт», «инспектор кредитный», «собиратель долговых платежей».

Кадровое агентство «Модерн Стафф» на протяжении 2-х лет сотрудничает с ведущим коллекторским агентством в России по подбору специалистов по работе с задолженностью. За это время нами было закрыто более 100 позиций. Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону:

+7 (383) 236-25-85, + 7 (495) 984-35-88

Источник:HR-лига, Кривошеев Роман

Коллекторы сфера деятельности