Что могут и что не могу коллекторы? Правовые основы деятельности

Может ли коллектор для проведения переговоров с должником позвать пару крепких ребят (жим от груди 150 кг.+), чтобы просто постояли в сторонке? Ответ на этот и многие другие вопросы вы узнаете из данного материала.

В марте 2014 года 5,3% платежей по кредитам не были произведены в срок: такие данные приводит Центральный банк России. Это значит, что примерно каждый восьмой заёмщик в силу тех или иных причин не исполняет свои обязательства перед финансовых учреждением. Около 70% кредитов выдаётся в беззалоговой форме, и именно по ним риск невыплаты процентов и основного долга выше всего. Поскольку банк не сможет наложить взыскание на конкретный объект (машина, квартира, участок), следовательно, ему придётся компенсировать свои убытки «в натуре».

Таким образом, нетрудно подсчитать, что каждый десятый заёмщик рискует стать жертвой коллектора. Эти люди не остановятся ни перед чем, чтобы взыскать долг, так как от этого зависит вознаграждение их труда. До настоящего момента не сформирован единый документ, на который можно было бы ссылаться гражданам. Что могут делать коллекторы и насколько правомерны их требования? Попробуем разобраться в этом вопросе и отделить нормы права от неписаных «законов долга».

Коллекторы имеют право

  1. Требовать погашения задолженности любыми законными способами. «Собирателям» выгодно получить свои деньги в порядке «досудебного производства», так как в этом случае не нужно платить государственную пошлину. Поэтому они могут предлагать компенсировать убытки в добровольном порядке, передать в счёт долга машину, недвижимость и т.д. Если же прийти к согласию не получится, то у коллекторского агентства есть право на подачу искового заявления в суд, а в дальнейшем — на открытие исполнительного производства для реализации вступившего в силу решения.
  2. Составлять дополнительные соглашения с должником по погашению взятых на себя обязательств. Они не должны противоречить законодательству РФ и чаще всего представляют собой график платежей. Утверждённые в соответствующем порядке, такие соглашения имеют силу договора — со всеми вытекающими последствиями.
  3. Принимать в счёт погашения задолженности материальные ценности, принадлежащие должнику. При этом такая передача должна быть сугубо добровольной, а не совершаться под угрозой. Факт получения материальных ценностей должен быть оформлен соответствующим актом.
  4. С согласия собственника присутствовать в жилище должника. Если «собиратели» вошли в помещение по добровольному приглашению, нельзя поставить им в вину нарушение конституционного права. С другой стороны, при наличии запрета обязанного лица, у должника есть полное право потребовать от коллекторов покинуть квартиру (дом).

Вышеуказанные права действуют при оговорке: если факт наличия долга имеет место и если уступка требования оформлена надлежащим образом.

Пример: Мошенник Вавилен, используя украденный паспорт на имя Иванова, оформил кредит в банке «Золотой процент» на сумму 100.000 рублей под 19% годовых. Иванов долг не признал, указав, что по факту утери документа обращался в полицию, и соответствующие органы проводили проверку ещё до оформления договора кредитования. В данном случае Иванову не нужно погашать задолженность, так как в отношении Банка совершено преступление. Вопрос компенсации потерь, причинённых финансовому учреждению, должен решаться в ходе расследования уголовного дела.

Также в законодательстве не существует ограничений по времени выполнения вышеуказанных правомерных действий. То есть, теоретически, кредитор может звонить должнику в любое время суток, а также настаивать на проведении переговоров в выходной день. Однако при нарушении прав третьих лиц (соседей, родственников), неправомерные действия могут быть квалифицированы как нарушение норм административного права.

Итак, перечислим основные запреты для коллекторов

  1. Оскорбление должника. Данное деяние подпадает под одноименную статью 5.61 КоАП РФ, а для возбуждения административного процесса достаточно любых объективных доказательств (видео- и аудиозаписи, свидетели и т.д.).
  2. Применение физической силы для получения долга. В зависимости от опасности насилия, действия могут квалифицироваться как причинение лёгкого вреда (ст.115 УК РФ), вреда средней тяжести (ст.112 УК РФ), тяжкого вреда (ст.111 УК РФ). В данном случае потребуется проведение судебно-медицинской экспертизы. Если же будет установлено, что телесные повреждения причинены для истребования долга, то незаконное действие квалифицируется как вымогательство (ст.163 УК РФ).
  3. Истребование долга под угрозой либо психологическим давлением. Если коллекторы запугивают должника неправомерным уголовным преследованием, проблемами на службе, то можно вести речь о вымогательстве (ст.163 УК РФ), однако доказать причинно-следственную связь между событием и негативными последствиями будет очень трудно.
  4. Произвольное увеличение суммы долга («счётчик») и её выбивание с применением физической силы. Если коллекторы требуют денег сверх установленных договором, то речь также идёт про вымогательство (ст.163 УК РФ). Для данного преступления характерны активные действия: причинение телесных повреждений должнику, его близким, повреждение имущества, либо угроза выполнения данных действий.
  5. Изъятие денежных средств и материальных ценностей без согласия должника в отсутствие законных оснований. Указанное действие подлежит квалификации по ст.158 УК РФ (кража), если совершено тайно, по ст.161 УК РФ (грабеж), если совершено открыто, либо по ст.162 УК РФ (разбой), если совершается открыто и с применением насилия, опасного для жизни и здоровья, оружия и т.д.
  6. Повреждение имущества должника. Данное деяние, в зависимости от суммы ущерба, может квалифицироваться по одноименной статье 163 УК РФ.
  7. Ограничение права передвижения должника. В зависимости от конкретных действий, им может быть дана квалификация по ст.126 УК РФ (похищение человека) либо по ст.127 УК РФ (незаконное лишение и ограничение свободы).
  8. Требование передачи имущества или денежных средств в пределах суммы долга либо ниже её. Данное деяние может квалифицироваться либо по ст.179 УК РФ (принуждение к сделке) либо по ст.330 УК РФ (самоуправство).
  9. Истребование долга в порядке регресса. Если обязательства перед банком погасил поручитель (или иной гарант сделки), то данное лицо не может передать своё право на компенсацию убытков третьему лицу, так как это запрещено ч.1 ст.382 ГК РФ.

Могут ли долги передаваться третьим лицам без согласия должника?

Основные проблемы коллекторской деятельности, связанные со взаимодействием с должником

  1. Отсутствует механизм возмещения вреда лицу, пострадавшему от незаконных действий «собирателей». В настоящий момент можно говорить лишь о компенсации вреда в рамках уголовного или административного процесса, однако это очень хлопотно и долго. Чаще всего вопрос признают гражданско-правовым спором и направляют пострадавшее лицо в суд.
  2. Не разработан алгоритм привлечения к ответственности лиц, разглашающих персональные данные о должниках. Сведения, передаваемые кредитно-финансовым учреждением, относятся к категории банковской тайны. Но поскольку доказать факт разглашения проблематично, нет возможности компенсировать убытки, связанные с наступлением негативных последствий.
  3. Процесс обращения имущества в счёт взыскания не регламентируется напрямую нормами законодательства. В отличие от действий судебных исполнителей, которые находятся в жёстких правовых рамках, коллекторы чувствуют себя очень вольготно.

Итак, связываться с коллекторами не только опасно: доказать свою правоту в случае незаконных действий «собирателей» будет непросто. Вот почему с самого начала стоит фиксировать все встречи на диктофон или видеокамеру, чтобы в дальнейшем иметь доказательства своей правоты. Необходимо добавить, что в целом ряде случаев закон на стороне коллекторов, если они не допустили грубых его нарушений.

Можно ли привлечь коллектора к ответственности?

Если в отношении Вас совершено преступление, предусмотренное уголовным кодексом, необходимо обратиться с письменным заявлением в полицию. Дальше всё зависит от добросовестности оперативных сотрудников: может быть проведён целый комплекс мероприятий, направленных на сбор доказательств (слуховой контроль, эксперимент, выемка документов). В этом случае есть реальная возможность возбудить уголовное дело, но это не освободит от необходимости уплаты долга.

Однако, чаще всего сотрудники полиции крайне поверхностно рассматривают заявления, возникшие из правоотношений коллекторов и их «клиентов». Правоохранительные органы не хотят погружаться в эту сферу, не желая создавать прецеденты для какой-либо стороны. Если коллекторы будут действовать в пределах установленных ограничений, жаловаться на них куда-либо бесполезно.

В основе коллекторской деятельности — личная недисциплинированность заёмщиков, которые оформляют на себя кредиты, не задумываясь о последствиях. «Собиратели» крайне заинтересованы в том, чтобы взыскать долг, и работать с каждым «клиентом» они будут долго и упорно. Единственным эффективным уходом от ответственности можно назвать переезд в другой город или страну, но это не помешает коллекторам инициировать судебный процесс и попытаться наложить взыскание на имущество должника.

Поэтому оптимальным способом взаимодействия с подобными организациями можно назвать переговоры. Если Вы реально нацелены на погашение долга, предложите разработать график платежей, либо принять в счёт обязательств ценное имущество. В противном случае, Вы имеете полное право отказать коллекторам в досудебном урегулировании спора и настаивать на подаче искового заявления.

Но такой ход событий далеко не всегда является подходящим для нерадивого заёмщика. Ведь в этом случае сумма долга увеличится, так как к ней будет прибавлена сумма государственной пошлины, а аппарат по взыскиванию денег заработает на полную мощность.

Что такое коллекторская деятельность?

Коллектор (от англ. collect — собирать) в классическом понимании — лицо, уполномоченное кредитором на основании агентского договора (Глава 39 ГК) на истребование долга в денежной или вещевой форме с обязанного лица. Кроме того, «собиратель» может действовать на основании ч.1 ст.382 Гражданского кодекса России (далее — ГК РФ), в соответствии с которой допускается «перевод долга». Это передача обязательства под определённым условием третьему лицу на основании письменного соглашения.

Смотрите так же:  Как красиво оформить свечку

Пример: Должник Иванов взял у Банка «Золотой процент» кредит на сумму 100.000 рублей под 25% годовых. В дальнейшем он уклонился от выполнения обязательств, и его долг из-за штрафных санкций вырос до 145.580 рублей. Банк переуступил долг за 70.000 рублей коллекторскому агентству «Поле-лес», оформив сделку в соответствующей письменной форме, о чём уведомил Иванова. В дальнейшем ему необходимо рассчитываться именно с коллекторским агентством.

Известная на Западе с 70-х годов прошлого века, индустрия взыскания долгов в России находится в фазе бурного роста. Это связано с большим объёмом «плохих кредитов» и возрастающей задолженностью физических лиц.

Правовое регулирование

  1. Гражданский кодекс России (глава 24, 30, 39, 42, 49, 52).
  2. Гражданский-процессуальный кодекс России (глава 12-22).
  3. Проект закона «О коллекторской деятельности» (к настоящему моменту в юридическую силу не вступил).
  4. Уголовный кодекс России.
  5. ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)».
  6. ФЗ РФ «О кредитных историях».

Таким образом, несмотря на острую актуальность темы, профильный закон до настоящего момента не принят, хотя текст документа был готов ещё в 2010 году. По замыслу авторов, нормативный правовой акт должен был защитить права должников, а именно создать гарантии безопасности при неправомерных действиях коллекторов. Но поскольку специализированного закона в настоящий момент не имеется, агентства имеют широкий спектр правомочий, прописанный в ГК РФ.

В России также действует специализированная организация — НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Союз «взыскателей» дистанцируется от незаконных методов истребования задолженности и стремится в своей работе использовать только правовые средства. Так ли это на самом деле — вопрос открытый, однако руководство ассоциации заявляет о минимальном уровне жалоб со стороны должников.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Имеют ли право коллекторы требовать оплаты долга, если меня признают банкротом?

Подскажите, имеют ли право коллекторы беспокоить меня, если будет решение суда о признании меня банкротом как физическое лицо? И имеют ли право они беспокоить, как только узнают о том, что мы подали заявление о банкротстве?

Ответы юристов (1)

Без наличия письменного договора цессии при Вашем согласии, поданному в банк на передачу долга третьим лицам коллекторы вообще не имеют права Вас беспокоить. Таким образом, для того, чтобы они имели право Вас беспокоить, необходимо соблюсти следующую процедуру: а) банк обращается к Вам за Вашим согласием на передачу Вашего долга третьим лицам; 2) Вами должно быть дано согласие на такую передачу; 3) между банком и коллекторами должен быть заключен письменный договор цессии. В противном случае, в действиях коллекторов усматривается, как минимум, самоуправство (ст. 19.1. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях), как максимум,- ст. 137 УК РФ «нарушение неприкосновенности частной жизни», ст. 163 УК РФ «вымогательство», а в действиях банка- ст. 19.1. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, как минимум.

Предложите коллекторам, если они имеют основания, вступить в дело о банкротстве третьей стороной, пригрозив, что в противном случае обратитесь в полицию с заявлением о привлечении их (коллекторов) к ответственности по ст.ст. 137, 163 УК РФ.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

У меня арестован счет я не могу получить зарплату долг по кредиту я мать одиночка коллекторы постоянно звонят и угрожают орут по телефону я снимаю квартиру и мне нечем платить за квартиру скоро выделят и кормить ребенка ей 10 лет а народный банк не перевыпускает карту из за ареста что мне делать.

Здравствуйте, Ирина! Вам нужно в судебном порядке снять арест с зарплатного счета. С зарплаты могут удерживать не более 50% боритесь за себя с уважением Алексей.

У меня решение суда в отказе банку, по истечении срока давности, но коллекторы звонят каждый день, суд им тоже отказал быть преемником банка, но коллекторы звонят каждый день, что делать?

Когда будут звонить, внимательно выясняйте все персональные данные звонившего лица, далее-обращайтесь в прокуратуру с заявлением уже о незаконном использовании ваших персональных данных.

Стоит ли игнорировать коллекторов? Если я и так знаю о просроченной задолженности сроком 10 дней, оплату произведу в ближайшее время.

Добрый день Сомневаюсь, что МФО продает десятидневную задолженность коллекторам, чаще всего продается задолженность с гораздо большим сроком.

Если вы намерены погасить задолженность, то вы, конечно, можете игнорировать коллекторов. Но вот они вряд ли будут игнорировать вас. Только после погашения задолженности они от вас «отстанут».

Здравствуйте! Факт взаимодействия/ невзаимодействия со службой взыскания никак не влияет на сумму оплаты.

Добрый день! Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на отказ от взаимодействия. Форма заявления утверждена уполномоченным органом. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Нет возможности оплачивать микрозаймы, просрочка 1 месяц, коллекторам ещё долг не продали, читала что можно отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами, какое заявление нужно написать сейчас чтобы не звонили на работу и родственникам?

Если родственники не давали ПИСЬМЕННОГО согласия, то им звонить вообще НЕ имеют право. Это нарушение ФЗ № 230.

10 лет просрочка по кредиту, звонили коллекторы просили оплатить? Что делать, в суд обращаться не хотят.

Отправляйте их вежливо на три буквы — «СУД». Можно выяснить их адрес и направить ценным письмом заявление об отказе от общения с ними по поводу взыскания долга. После этого по закону они не вправе ни звонить, ни приезжать.

Здравствуйте, Игорь! Не хотят это их проблема. Срок исковой давности для предъявления к Вам требований уже давно истёк. Не реагируйте вообще. Если выпрашивают деньги, то следует обращаться в полицию по факту вымогательства (ст. 163 УК РФ). (ст. 196 ГК РФ)

Пусть дальше просят. Вам жалко что ли, что они просят. Не обращайте внимания на такие просьбы, пусть обращаются в суд. Не хотят — пусть просят до бесконечности. Если будет обращение в суд, надо будет обязательно заявить о применении срока исковой давности в суде, иначе суд не применит срок и взыщет деньги.

Здравствуйте! Поэтому и не хотят, ведь в суде Вы можете заявить о пропуске срока исковой и в иске откажут. Ничего не платите им.

Пожалуйста имеют ли право коллекторы звонить родственникам, соседям и на работу? И есть ли возможесть на законных основаниях избавится от долгов в МФО?

Добрый день. Ознакомьтесь с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. В нем доступно указано взаимодействие с должником. Возможность на законных основаниях избавится от долгов МФО есть-это оплатить долги.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Брала кредит в 2011 году на пять лет, потребительский. Перестала оплачивать в 2013, коллекторы начали звонить в 2017, уже полгода не звонят.. В суд никто не подавал, банк ниразу не звонил.. Был банк Транскредитбанк, сейчас его давно не существует.. Объеденился с ВтБ 24.. Подскажите.. Наступил ли срок давности кредита?

Добрый день! В данном случае срок исковой давности в три года прошел в силу ст. 196 ГК РФ, если вдруг подадут исковое заявление, сможете заявить о пропуске срока исковой давности. С Уважением!

Коллекторы угрожают мне и моим родственникам в грубой форме. Что я могу сделать в данном случае и могут ли они выполнить свои угрозы?

В зависимости от характера угроз, можно подать в полицию заявление о вымогательстве (ст.163 УК) или ином деянии.

Приветствую. Это зависит от коллекторов, в адеквате они или нет. А так пишите жалобу в прокуратуру на их действия. Максимум на что они имеют право- это подать на вас в суд.

Могут ли меня департировать. Если есть задолженность за роутер. Передали долг коллекторам. Я гражданин Украины.

Здравствуйте, Нет, данном случае нет оснований для депорта. Ваш долг даже не взыскан в судебном порядке Желаю Вам удачи и всех благ!

При составлении договора цессии по кредиту от банка коллектору была допущена ошибка в паспортных данных должника. ДЕЙСТВИТЕЛЕН ЛИ ДОГОВОР?

Вячеслав, это техническая ошибка, не влияющая на невозможность взыскания денежных средств.

Здравствуйте, а какая именно ошибка была допущена?

Может ли банк отозвать исполнительный лист если долг продан коллекторам?

Зачем? Новое лицо заявит о правопреемстве в этом же деле, его поменяют и он встанет на места банка, лист не будут отзывать.

Пришли сегодня коллекторы и спросили долг по кредитному договору от 27.01.2008 года. Якобы НАО ПКБ на основании уступки права от 12.12.2017 перешел мой долг. У судебных приставов долга такого нет. Что делать/ не истек ли срок давности по этому кредиту.

Смотрите так же:  Банкротство организации этапы

Уважаемая Наталия г. Москва! Уступка Права ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА Банком в пользу так называемых Коллекторов могла производиться только после письменного направления вам ИЗВЕЩЕНИЯ «Об уступки права требования» вместе с ПОДЛИННИКОМ ДОГОВОРА уступки права требования с подлинными подписями и «мокрыми» печатями, письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга (ст.824 ГК РФ). Тем самым, если вы НЕ получали подлинника Договора уступки права требования то это означает, что НИ какой уступки права требования в пользу так называемых коллекторов НЕ было. Поэтому в таком случае можете НЕ обращать внимание на так называемых коллекторов НИ какого внимания. Удачи вам Владимир Николаевич г.Уфа 03.12.2018 г.

Посылайте их лесом. Если они считаю Вам чем-то должными, то законом для этого предусмотрен судебный порядок восстановления нарушенного права. С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Скажите, пожалуйста, если уже начать игнорить коллекторов? Просрочка займа в мфо 10 дней, платить собираюсь частями, так как возможности нет для полного погашения, чтобы не доводить дело до судебного разбирательства? Можно ведь так?

Здравствуйте! Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания. Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями. Пролонгация — изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель. Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы: выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином; фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа. Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки: заемщик изначально не рассчитал свои силы; задержка заработной платы; потеря работы; низкая финансовая грамотность гражданина; заболевание; возникновение иных финансовых проблем. При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. Микрофинансовые организации подчиняются Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция) , который регулирует размер максимально допустимых пеней. В силу статьи 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) 1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 3. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 4. К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа). Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться. Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен. Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам. Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы: бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу; визиты на дом к должнику или по месту его работы; нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру; распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей; порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества; угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие. Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру и иные правоохранительные органы. Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. В силу статьи 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)» 1. Иски заемщика к кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами. 3. При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор). 4. Заемщик и кредитор вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по договору потребительского кредита (займа) только после возникновения оснований для предъявления иска. Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы или имеется собственный расчет по вопросу начисления пеней. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит, кроме того, на сайте фссп имеется реестр коллекторских организаций. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему. Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут: наложить арест на половину зарплаты должника; арестовать его банковские счета и вклады; организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов. С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Чтобы не доводить дело до суда, нужно составить соглашение с взыскателем. В суд обычно обращаются тогда, когда не смогли договориться.

Если добавить коллекторов в черный список на телефоне? Правильным ли будет такое решение? Потому что коллекторы одолевают своими звонками.

Добрый день! Коллекторы — это по сути просто люди, которые путем уговором, угроз и неправомерных действий помогают МФО получить с Вас деньги. Вы можете блокировать их звонки, не брать трубку или отправлять их по телефону по известному адресу — данные действия будут законными. Единственным способом взыскать с Вас деньги является подача МФО искового заявления в суд о взыскания с Вас денежных средств по договору займа. Удачи.

Смотрите так же:  Регистрация ооо и ип хабаровск

Только в суд очень редко подают. Ждите 4 месяца.

Правда что издали закон что коллекторы могут забрать единственное жильё?

Этот закон уже давно есть. Это норма ст. 446 ГПК РФ. Смотря что понимать под единственным жильем.

Согласно статье 446 ГПК РФ, единственное пригодное помещение для постоянного проживания не подлежит взыскании, кроме одного случая, — если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Пишут коллекторы оскорбительные и угрожающие СМС. Звонят маме разговаривают в грубой форме и угрозами. Что делать мне?

Добрый день. Вам необходимо обратиться с жалобой в ФССП, если Вы конечно знаете из какого агентства звонят и параллельно заявление в полицию, желательно записать разговор. Ознакомтесь с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Будут вопросы пишите в ЛС. Желаю удачи и разрешения вопроса.

Надзор за деятельностью организаций, осуществляющих возврат просроченной задолженности осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Обращайтесь с жалобой в ФССП. Если коллекторы отсутствуют в реестре ФССП, не исключено, что потребуется обращение в правоохранительные органы.

Как вести себя по телефону с коллекторами? Стоит ли обращать на них внимание?

Записывайте их на телефон или диктофон и молчите. А потом в службу судебных приставов пишите жалобу.

Могут ли коллекторы испортить имущество.

Нет, данные действия являются противозаконными.

Испортить имущество они конечно могут, но это будет наказуемо с точки зрения уголовного законодательства по статье 167 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Мой кредитный договор банк продал коллекторам в апреле 2015. Коллекторы подали иск в суд, добавив неимеворный штраф. Могу ли я написать ходатайство в суд о сроке давности?

Не только можете, но и должны. И потом проверьте, чтобы в протоколе судебного заседания это было отражено.

Здравствуйте, Татьяна! Если прошло более трех лет с момента внесения вами последнего платежа по кредиту, то соответственно надо заявлять о пропуске срока исковой давности.

Коллектор из Самрт кредита звонит и угрожает, у меня был долг я выплатила из 31 тыс. 23 тыс. На работе стоит вопрос об моем увольнении.

Напишите на коллекторов жалобу в прокуратуру.

Взял кредит в банке Хоум Кредит, просрочка всего 40 дней, сегодня позвонил коллектор и начал угрожать, говорил что будут проблемы у родственников, кричал и т.д. Желание платить кредит совсем пропало. Подскажите, возможно ли через суд добиться выплаты кредита без процентов? И каков процент вероятности, что это получится при наличии аудиозаписи?

1. Нет, не получится. У Вас заключен договор с банком, где указаны все нюансы оплаты. 2. Аудиозаписи в суде слушать никто не будет. 3. Нет желания, не платите. Смените номера телефонов и напишите заявление в банк на отзыв персональных данных и отказе во взаимодействии.

Стоит ли бояться коллекторов?

Здравствуйте Марина. Стоит боятся или нет — решать вам. Если вас пытаются запугивать и угрожают, то обращайтесь в полицию.

Коллекторы, это кто? Коллекторское агенство. Поступают звонки от них, напоминая о просроченной задолженности срок 10 дней. Можно ли заблокировать их номера на телефоне, не отвечать им? Куда стоит написать отказ от общения коллекторов со мной, и с третьими лицами?

Добрый день! Коллекторы — это по сути просто люди, которые путем уговором, угроз и неправомерных действий помогают МФО получить с Вас деньги. Вы можете блокировать их звонки, не брать трубку или отправлять их по телефону по известному адресу — данные действия будут законными. Единственным способом взыскать с Вас деньги является подача МФО искового заявления в суд о взыскания с Вас денежных средств по договору займа. Удачи.

Здравствуйте! Коллекторское агенство — это юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и включенное в государственный реестр. Данный реестр ведется ФССП и его можно просмотреть по этому адресу http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/. Если с Вами связывается кто-то, кого нет в данном списке, то это не коллекторы, а, скорее всего, мошенники.

Займ в мфо, просрочка небольшая, 10 дней. Поступают звонки от коллекторов, напоминаю о просроченной задолженности, и так каждые минут. Можно ли игнорить их звонки? И добавить в черный список, то есть, заблокировать входящие от них звонки?

Добрый день! Коллекторы — это по сути просто люди, которые путем уговором, угроз и неправомерных действий помогают МФО получить с Вас деньги. Вы можете блокировать их звонки, не брать трубку или отправлять их по телефону по известному адресу — данные действия будут законными. Единственным способом взыскать с Вас деньги является подача МФО искового заявления в суд о взыскания с Вас денежных средств по договору займа. Удачи.

Надо ли обращать внимание на коллекторов? На звонки? Если и так знаешь о своей просроченной задолженности? И я не отказываюсь платить.

Приветствую. А в чем тогда вопрос? Оплачивайте и все. Чем быстрее, тем лучше. Пеня растет.

Добрый день! Если коллекторы беспокоят только по телефону, следует попросить их уведомить Вас о требованиях в письменном виде. В сообщении должен быть указан почтовый адрес колоекторского агентства. Если общаться с коллекторами не желаете, не желаете, чтобы тревожили Ваших родственников, напишите отказ от общения коллекторов и с Вами, и с третьими лицами. Федеральный закон № 23-ФЗ.

Вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторами, либо общаться только через Вашего представителя. Это предусмотрено Законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой. «. Так, Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником, с указанием на отказ от взаимодействия. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. В случае направления должником заявления кредитору, последний не вправе привлекать другое лицо для осуществления с должником взаимодействия по указанному в таком заявлении обязательству без учета предусмотренных в заявлении ограничения или отказа должника от взаимодействия.

Здравствуйте! Как правило коллекторы являются в основном информаторами о задолженности, в соответствии с агентским договором и крайне редко выступают как собственники обязательств по договору цессии. Вот нужно уточнить, по возможности в связи с каким документом вам осуществляют звонки. Кроме того, у коллекторов нет полномочий (по агентскому договору) Вас принудить к оплате, основной задачей является, информирование и возможность в вежливой форме разъяснить вам последствия сего уклонения от оплаты. В итоге состоится судебный процесс, где будет вынесено решение о взыскании с вас задолженности. В соответствии с решением суда работу начнут сотрудники ФССП.

Здравствуйте! В соответствии с федеральным законом N 230-ФЗ кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, ограничен в количестве взаимодействий с должником. Не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. Также Вы имеете право (но не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения обязательства) отказаться от взаимодействия путем направления кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявления, форма которого утверждена Приказом ФССП России от 18.01.2018 N 20.

Могу ли я выкупить долг у коллекторов своего друга?

Ну если Вам продадут, то можете.

Конечно же можно если все стороны согласны. Процесс заключения сделки обычно выглядит следующим образом: Проводятся предварительные переговоры, где важно согласовать саму возможность заключения сделки и ее основные условия. Коллекторы либо другая сторона сделки формируют и представляют свое официально предложение по условиям. Готовится договор цессии и согласовывается время и место его подписания. Стороны подписывают договор, проводя взаиморасчеты. Сторона должника получает документы по задолженности.

Здравствуйте! Да, можете, для этого Вам нужно направить предложение на адрес взыскателей, и впоследствии заключить договор уступки права требования (цессии).

Надо ли отвечать на звонки коллекторам? Если и без их уведомления знаешь о своей просроченной задолженности?

Добрый день Конечно можете и не отвечать, однако не лишним будет поинтересоваться, а имеются у них документы подтверждающие покупку вашего долга.

Коллекторы 163