Что делать, если взял кредит под залог квартиры и не могу выплачивать?

Здравствуйте . Взял кредит под залог квартиры. Пока. Работал платил дава года исправно . Потом болезнь, инфаркт, комиссия признала негодным , пенсия.Работал в полиции. Долго искал работу. Наконец нашел но первая зарплата только через месяц . На мне висят ещё два кридита. Сбербанк списывает пенсию всю до копейки. Я проктически голодаю а у меня семья и малолетняя дочка. Я их осень люблю. Но в семье начались проблемы с женой. У меня единственная квартира в не прописаны все мы в толки , другого жилья нет. Просрочка по платежам уже третий месяц. Подскажите как сохранить единственн квартиру .

Ответы юристов (1)

Согласно ГПК РФ

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством​ об ипотеке может быть обращено взыскание;

переход права на заложенный жилой дом (квартиру), земельный участок осуществляется в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ((в ред. от 06.12.2011) и по правилам § 3 гл. 23 ГК путем обращения взыскания на это имущество по судебному решению, независимо от того, является ли жилье единственным для залогодателя и членов его семьи. Следует при этом учитывать и то, что согласно п. 1 и 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества служат основанием для прекращения права пользования совместно проживающих в этом жилье залогодателя и членов его семьи (бывших членов семьи). Освобождение такого жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном ФЗ (ст. 35 ЖК).

​Вам стоит обратиться в банк за предоставлением рефинансированного кредита, объединив все три в один, с большим сроком, тем более что у вас есть работа и можно будет как-то существовать.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Кредит под залог имущества: чем грозит неуплата?

Кредитование в последние годы стало слишком сильно востребовано среди населения России. Банковские займы позволяют совершить любую дорогостоящую покупку именно тогда, когда необходимо. Это очень большой плюс, так как больше не приходится откладывать деньги в течение длительного времени. В линейках кредитных программ банков можно найти подходящие условия для каждого желающего оформить заем. Но самые выгодные договора кредитования можно найти только среди программ, условиями которых предусмотрено предоставление залогового имущества заемщиком. Ведь любой заем должен быть обеспечен гарантиями возврата, а самая лучшая гарантия — это имущество, предоставленное в качестве обеспечения.

Главное условие — залог должен быть ликвидным. Самое распространенное обеспечение кредита, обладающее всеми необходимыми качествами и отличной ликвидностью — это недвижимое или движимое имущество. Наиболее часто кредиты оформляют под залог недвижимости, например, дома, квартиры или дачи, и автомобиля. В качестве залога при оформлении крупной суммы денег больше подходит недвижимость, так как её оценочная стоимость довольно высока. Ведь именно от стоимости залога зависит сумма кредита, которую может выдать банк.

Но любой кредит нужно платить, особенно крупный и обеспечением которого является имущество заемщика. Ведь залог нужен для того, чтобы в случае невозврата долга банк смог реализовать его в счет погашения кредита. Поэтому прежде чем оформлять ссуду под залог имущества следует хорошо подумать о возможностях её возвращения. Зачастую поспешные решения приводят к потере собственности, предоставленной в качестве залога банку.

Обстоятельства, при которых банк может расторгать договор залогового кредита. Изъятие имущества заемщика банком — самая крайняя мера, применяемая только в том случае, если все другие попытки вернуть кредитные средства прошли безрезультатно. Банк имеет право потребовать досрочно вернуть деньги, предоставленные под залог имущества в полном объёме в нескольких случаях. К ним относятся следующие пункты закона о залоговых кредитах.

• Если банку стало известно, что клиент скрыл от него факт того, что имущество, выступающее в качестве залога, обременено правами других лиц, например, одновременно является залогом у другого кредитора.

• В случае с недвижимостью при ипотеке, когда заемщик нарушил правила ремонта жилья или когда в результате халатного отношения оно стало непригодным для проживания.

• Нарушение обязанностей по страхованию залогового имущества.

• Если заемщик решит продать имущество, выступающие в качестве обеспечения по кредиту, не проинформировав банк и не получив его одобрения.

• При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем три раза за год.

Возможные варианты развития событий. Столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от заемщика досрочного погашения кредита. Безусловно, ни один банк не ставит перед собой цель отобрать собственность клиента. Именно по этому ситуации, когда заемщик лишился квартиры из-за нарушения правил ремонта или страхования практически не встречаются, а вот отсутствие внесения платежей может действительно сильно повлиять на отношение банка к клиенту.

Если просрочки носят разовый характер, то, скорее всего, специалисты банка ограничатся предупреждением, а вот если неуплата стала системной, вполне возможно, что банк попросит заемщика погасить всю задолженность. Соответственно, при удовлетворении этих требований отношения с банком заканчиваются – заемщик останется при своей собственности, кредитор получит назад ранее выданные денежные средства, а также проценты за пользование ими. Если же клиент не имеет возможности вернуть долг в полном объеме, то дальнейшие отношения с банком будут развиваться в негативном ключе, что может привести к судебным разбирательствам и потере собственности.

Как банки забирают залог? Кредиторы достаточно терпеливы и, прежде чем, забирать оставленное в залог имущество, стараются уговорить заемщика вернуть долг. Но бывают случаи, когда многочисленные попытки связаться с недобросовестным клиентом и договориться об оплате проходят безрезультатно. В случаях когда кредит под залог имущества не выплачивается банк, чтобы вернуть долг, вынужден продать заложенное имущество. Он обращается в суд, по решению которого залог продают с публичных торгов. Порядок торгов определяется законом.

Торги проводятся в форме конкурса или аукциона. Различие между ними заключается в том, что выигравшим на аукционе признается лицо, предложившее наиболее выгодную цену, а по конкурсу — лицо, которое по решению конкурсной комиссии предложило лучшие условия. При заключении договора с лицом, выигравшим торги, сумма внесенного им задатка засчитывается в счет исполнения обязательств по заключенному договору. Имущество, предназначенное для реализации, подлежит обязательной оценке. Как правило, такая оценка производится по рыночным ценам, действующим на день исполнения административного документа.

Как защитить свою собственность от кредитора? Единственной возможностью, позволяющей избежать ситуации, когда банк забирает залоговое имущество за долги, является ее предупреждение. Для этого клиент, как минимум, должен быть полностью уверен в своих финансовых возможностях. Если все таки кредит платить не получается, ведь в жизни может случиться все, что угодно, категорически не рекомендуется скрываться от кредиторов и не отвечать на звонки. С банком всегда можно договориться: возможно, он даст отсрочку.

В крайнем случае, ведя регулярные переговоры с банком, можно немного потянуть время. Может быть тяжелая финансовая ситуация изменится к лучшему и появится возможность оплатить задолженность. Но в таких случаях следует подготовиться и к оплате неустоек или штрафов.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Ситуации, когда нам оперативно требуется существенная сумма денежных средств, возникает довольно часто. И не всегда помощь родственников или личные сбережения позволяют решить нам насущные финансовые вопросы в полной мере. В подобных случаях единственным способом решения проблемы является обращение в банковскую организацию с целью оформить там кредит.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Финансовые организации предоставляют необходимую сумму при подтверждении платёжеспособности заёмщика. В случае, если претендент на получение кредита не может предоставить в банк, по какой-либо причине, финансовые документы, подтверждающие его способность своевременно выполнять взятые платёжные обязательства перед кредиторами, а получить кредит необходимо в сжатые сроки, банковская организация предлагает кредитную программу под залог недвижимости. Банки выдают потенциальным клиентам крупные займы, а недвижимость в этом случае служит гарантией возврата денежных средств.

Под залог какой недвижимости могу выдать кредит?

Несмотря на простоту оформления кредитов под залог недвижимости для потенциальных клиентов банк выдвигает специальные требования, которые важно иметь в виду при принятии решения о получении займа по данной программе.
Следует учесть, что сложившаяся практика предоставления банками кредитов под залог недвижимости ориентирована, прежде всего, на выбор в качестве залогового обеспечения недвижимости, расположенной в столичных и региональных центрах, городах, а не в сельской местности. Иными словами, при рассмотрении вопроса о предоставлении потенциальному клиенту крупного кредита, банковская организация, вероятнее всего, примет положительное решение в том случае, если в качестве залогового обеспечения будет предложена более ликвидная недвижимость (например, квартира в городе), а не небольшой дом в сельской местности. Во втором случае весьма вероятно, что финансовая организация откажет в предоставлении кредита, либо предложит существенно ужесточённые условия займа.

Понятно, что такой подход вызван объективными причинами, связанными с существенными потенциальными трудностями с продажей залоговой недвижимости в сельской местности и потерей её стоимости при продаже, которые могут возникнуть. Кроме того, важно иметь в виду, что вопрос о предоставлении кредита банковская организация будет принимать с учётом наличия у потенциального заёмщика документов о праве собственности на объекты недвижимости. Определяющую роль играет факт наличия в собственности заёмщика иной недвижимости (квартиры, дома), помимо недвижимости, предоставляемой под залоговое обеспечение. Это связано с тем, что снижаются риски для банка в том случае, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита и выселить заёмщика ввиду отсутствия у него другого жилья будет очень непросто.

Потенциальному клиенту необходимо знать и учитывать два важных обстоятельства, при оформлении заявки на получение кредита под залог недвижимого имущества:
— недвижимость, предоставляемая банку в качестве залогового, должна находиться в его индивидуальной собственности;
— недвижимость должна обладать хорошей перспективой её продажи по цене, близкой к рыночной.

Особенности банковского кредита под залог недвижимости

При всей простоте кредитных программ предоставляемых под залог недвижимости, как это может показаться на первый взгляд, существует ряд особенностей. Именно при оформлении данного вида кредита потенциального клиента ждут ряд тонкостей и нюансов. Неоднозначность залоговых программ кредитования заключается в том, что при наличии целого ряда преимуществ, таких как возможность получить значительную сумму денежных средств в довольно сжатые сроки и не доказывать при этом банку свою платёжеспособность (читайте подробнее про оценку кредитоспособности заёмщика), существуют определённые особенности, регулирующие условия кредитного договора. Так, банковской организации необходимо усилить страховку со стороны потенциального клиента, чтобы учесть риски, связанные с невозможностью выполнения заёмщиком долговых обязательств.

По сравнению с беззалоговой программой кредитования, займ под залог недвижимости предоставляет более выгодные условия кредитования, к примеру, сниженная процентная ставка. Кроме того, весомым преимуществом данной программы является предоставление финансовым учреждением существенно более крупной суммы денежных средств по сравнению с потребительским кредитом по беззалоговой схеме. Это связано с тем, что банковская организация в случае оформления кредита под залог недвижимости исходит из оценочной стоимости, предоставленной в залог недвижимости.

Смотрите так же:  Фз 99 лицензия сроки

Что необходимо знать заёмщику?

Но заёмщик должен знать и четко понимать, претендуя на получение кредита наличными под залог недвижимости, он идёт на определённые риски. В случае возникновения у заёмщика обстоятельств, препятствующих выполнению долговых обязательств, недвижимость (квартира, дом) может быть продана банком в счёт погашения предоставленного займа. Рекомендуем прочесть, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и могут ли забрать имущество за долги?

И, наконец, потенциальным клиентам банка следует помнить, что предлагаемая банком программа кредитования под залог квартиры или дома, при всей своей неоднозначности, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Что можно заложить для получения кредита?

Залогом может быть имущество любого типа, которое собственник может, а также имеет право отчуждать соответственно с действующими законами РФ.

Типы имущества, выступающие обеспечением при получении кредита:

— недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию;

— квартиры, частные домостроения и их части;

— земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков;

— садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты;

— морские суда и авиатранспорт.

Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.

Какое имущество нельзя заложить?

Не получиться взять кредит в определенных случаях:

— Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.

— В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.

— Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.

— Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.

Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости

1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение).

2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).

3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).

4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).

5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).

Преимущества залога недвижимости

Недвижимость является для банковского предприятия гарантом сохранности выдаваемой заемщику суммы денег. Поэтому кредиты под залог недвижимости банки выдают намного чаще, чем аналогичные без залога. В сумму процентов, выплачиваемых заемщиком по кредиту, вносится степень риска. Банкиры переводят свои риски потерять выданные деньги в проценты, которые «вешают» на заёмщика, подстраховываясь данными статистики. Поэтому процентная ставка данных кредитов намного ниже, чем по безналоговым.

Важное преимущество — длительные сроки на выплату кредита. Он выдается на 15-20 лет, что значительно уменьшает ежемесячные выплаты по кредиту и делает долг менее болезненным для семейного бюджета. При этом недвижимость, которая выступает в качестве залога на протяжении срока погашения долга остается в собственности заемщика.

Недостатки залогового кредитования

Минусы для заемщика, оформляющего недвижимость под залог:

— Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.

— Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.

— Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.

— Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости?

Банки предъявляют следующие требования потенциальному заемщику:

— Платежеспособность, хорошая кредитная история.

— Удовлетворительное состояние объекта, полное отсутствие обременений на недвижимости и обязательное страхование имущества.

— Составление между банком и заемщиком договора кредитования.

— Предоставление необходимого пакета документов.

Список обязательных требований может быть расширен кредитором.

Прежде чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов. Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера

Всем известно, что чем выше риски кредитора, тем выше процентная ставка, а значит и переплата по кредиту. Таким образом, в интересах заемщика всячески снизить риски кредитора — одним из наиболее распространенных способов сделать это является залог. Многих сегодня пугает перспектива взять кредит под залог квартиры, но давайте тогда разберемся, что же такое залог и рискует ли заемщик.

Залог часто еще называют обеспечением, то есть залоговое имущество обеспечивает выполнение каких-либо обязательств. В данном случае займ под залог квартиры предусматривает какие-либо санкции к заемщику лишь в случае грубого нарушения условий договора займа. Другими словами, если заемщик почему-то решил не платить по кредиту и делает это несколько месяцев, то кредитор вправе продать залог для погашения долга.

Таким образом, для добросовестного заемщика залог — отличный способ снизить процентную ставку по кредиту, ведь никаких иных ограничений на квартиру не накладывается. Вы также продолжите в ней проживать, можете прописывать родственников, делать ремонт и менять мебель. Если вы взяли деньги под залог квартиры, то временно вы не сможете ее продать или снова заложить, что никак не назовешь ущемлением прав заемщика.

Где же взять кредит под залог квартиры? Конечно, в банке! Но в таком случае заемщику необходимо быть готовым к следующему:

  • длительное время рассмотрения заявки (минимум — 2-3 недели);
  • тщательная проверка и необходимость страхования объекта залога;
  • проверка финансового состояния заемщика (большой стаж, белая з/п);
  • рассмотрение кредитной истории (не только отношения с банками, но и ЖКХ, телефон);
  • контроль службы безопасности банка (судимости, военкомат, алименты).

В банке практически невозможно получить деньги под залог квартиры, если вы студент или пенсионер. Существенные ограничения есть и по самому имуществу — редко рассматриваются в качестве залога комнаты и долевая собственность.

Разумным шагом будет рассмотреть возможность обращения к частным инвесторам с хорошей репутацией — это быстро, просто и безопасно. 95% заявок от реальных собственников квартир и другого недвижимого имущества одобряются и они получают деньги прямо в день обращения.

Какие же требования необходимо выполнить чтобы получить кредит под залог квартиры в «Едином Центре Залогов» ? К числу основных условий относятся:

  1. Заемщик должен иметь действующий (не просроченный) паспорт гражданина Российской Федерации и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  2. Квартира должна быть приватизирована и оформлена в единоличную или долевую собственность заемщика (в случае с долей – не менее 1 комнаты в собственности);
  3. Квартира должна быть свободна от любых обременений (не находится в залоге, не является арестованным имуществом, не заключен договор пожизненной ренты).

«Единый Центр Залогов» зарекомендовал себя как надежный партнер, который уже помог многим людям справиться со временными финансовыми трудностями. Компания всегда готова рассмотреть различные варианты кредитования под залог недвижимости и часто идет навстречу клиентам даже в случае нарушения сроков очередного платежа (при наличии уважительных причин).

Если же вы взяли кредит под залог квартиры и больше не можете его обслуживать, то «Единый Центр Залогов» поможет вам подобрать оптимальный вариант жилого помещения меньшего метража (например, двухкомнатную квартиру вместо трехкомнатной). Каждому клиенту компания гарантирует выгодные индивидуальные условия.

Кредит под залог имущества

Как лучше брать кредит с поручителями или под залог имущества?

Здравствуйте Екатерина, если Вы не сможете оплатить кредит, то его будет оплачивать Ваш поручитель. В случае залога имущество, то заберут залоговое имущество.

Однозначно: с поручителями, если таковые найдутся. Если возьмете под залог имущества, то, пока не выплатите кредит, имущество в случае просрочки платежа банк может забрать.

Я уже обращалась к вам, но у меня ещё вопрос. Мы с мамой взяли кредит на меня под залог имущества мамы. По документам я заёмщик 1, мама заёмщик 2 и залогодатель. Есть страховка имущества, и страховка жизни написанная на моё имя. Мама умерла, я хотела узнать на маму распространяется эта страховка, она ведь тоже получается по документам заёмщик 2. Но сама страховка напечатана только на моё имя.

Относительно вас смерть матери не будет в любом случае являться страховым случаем.

Исходить необходимо из содержания договора страхования. Корректный ответ возможен только после ознакомления с документальным оформлением займа, страхования.

Кредит под залог имущества. Квартира с долгом. Можно взять ли кредит.

Здравствуйте, Анастасия! О каком долге Вы говорите? Вопрос о недвижимости в качестве залога в любом случае будет рассматривать банк.

Здравствуйте, Анастасия Ивановна Мартынова. Решение по данному вопросу целиком и полностью находится в компетенции кредитного учреждения (банка).

У меня кредит под залог. Банк оценил залоговое имущество только в кред. Договоре, без отчета и акта. Я самостоятельно провела оценку с помощью аккредитованного данным банком оценщика. Стоимость много крат выше банковской. А будущий новый «взыскатель» намеревается забрать это имущество за сумму кредита, взятого мною у банка, а она в несколько раз ниже оценки по Отчету оценщика. Правомерны ли действия «взыскателя»?
И имеет ли право лицо, не имеющее лицензии на ведение банковской деятельности, быть взыскателем? Спасибо.

Цена устанавливается по согласию сторон. (свобода договора) Но в случае расхождения в оценке, она устанавливается независимым оценщиком. Поэтому Вы поступили правильно. Но вопрос в том подписали или нет вы кредитный договор с залоговой ценой банка. Если успели подписать то-это закон. Можно оспаривать договор в этой части но необходимо представить доказательства что были введены в заблуждение при подписании. Я думаю суд встанет на Вашу сторону.. Лицо без лицензии может быть взыскателем.

Судебные приставы наложили ограничения на имущество, а мне срочно нужен кредит под залог имущества, могу ли я отдать приставам машину (она покроет как раз долг у приставов), чтобы они сняли ограничения.

Можете, если сумма долга соразмерная стоимости машины.

Здравствуйте! Да, Вы можете это сделать, если договоритесь с судебными приставами. Удачи Вам и всего самого доброго.

Юля, что за наивность такая, судпристав по закону обязан и на имущество и на твою автомашину наложить арест, просто непонятно как она это не сделала. Юля а Вы сходите в ГИБДД, может там уже наложен арест на автомашину. Пишите может чем помогу.

Доброго дня! ваш авто не покроет долг, тк. его оценка будет намного меньше рыночной. Поэтому и недвижимость будет под обременением. Лучше продать авто в срочном порядке и погасить долги. Тогда у пристава не будет больше оснований искать иное имущество.

Если, получив кредит под залог имущества в Банке, я далее не смогу полностью его вернуть Банку, то тогда какие последствия быть?

Банк обратиться с иском в суд о досрочном взыскании с вас долга и обращения взыскания на залоговое имущество. После чего оно будет выставлено на торги приставом. Если сумма, за которую будет реализовано имущество будет не достаточно для погащении долга, то пристав потом будет с вам взыскать указанную сумму. Вот и все последствия.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Кредит под залог имущества совместно нажито но оформлено на супруга.

Только на свою долю с учётом ст.446 ГПК РФ.

Это возможно, если оба супруга дадут согласия на залог недвижимости, поскольку юридически оба супруга являются собственниками квартиры не зависимо на кого она оформлена, и банк обязательно истребует согласия второго супруга.

Смотрите так же:  Поставка самовывозом договор

Можно-ли провести процедуру банкротства, если кредит оформлен под залог имущества и не потерять единственное жильё (квартира по наследству)?

Григорий Анатольевич, такого рода обязательства не будут «списаны» при банкротстве. Если у Вас именно это обязательство одно и есть, то смысла в банкротстве нет никакого.

Все зависит от конкретных обстоятельств. Заложенное имущество Вы потеряете. Консультируйтесь лично, с учётом своей ситуации. Арбитражный/Финансовый управляющий Виталий Снытко.

В прошлом году взял кредит под залог имущества, платил вовремя. В декабре устроился на вахту, отработал и работодатель не заплатил за работу за два месяца. Из-за этого образовалась просрочка по кредиту 56 дней. Поменял работу и выплачиваю сейчас вовремя, но банк назначил штрафные проценты (120%) и пени и требует погасить задолженность, одновременно подал иск в суд. Я не имею сейчас возможности погасить задолженность, но минимальный размер плачу ежемесячно. Банк отказывает в реструктизации долга (просрочка не по моей вине, у меня есть копии обращения в прокуратуру, в трудовую инспекцию, но там почему-то уже более трёх месяцев не хотят отвечать) Так-же банк внёс меня в чёрный список и из-за этого я не могу сделать рефинансирование в другом банке, хотя у меня сейчас работа с белой зарплатой. Мой ежемесячный взнос не приближает меня к концу выплат, наоборот долг увеличивается с каждым днём.Есть-ли выход из этого банковского «беспредела»?Или-же у нас в России все законы созданы для банкиров, что-б им легче было обирать население? Подскажите пожалуйста!

При их иске просите суд применить ст 333 ГК РФ и существенно снизите штрафы и пени. Потом заявление по ст 203 ГПК РФ о рассрочке исполнения решения и спокойно его исполните без приставов.

Здравствуйте Григорий Анатольевич! Готов помочь законно избавиться от кредита, не банкротство. Правда, как и закон, на Вашей стороне. Данное преимущество большинство людей не реализуют только по причине недостаточной финансовой грамотности. Необходимо ее повышать.

ПРи оплате всегда указывайте назначение платежа. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). 21. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Фирма брал коедит под залог имущество. Я был поручителем. Кредит не оплачен. Имущество поставили на продажу по решению суда. Сумма покрывает кредит. Но у меня снимают зарплату всю суммудо копейки. Что можно сделать?

Добрый день! Обратитесь к приставам с заявлением, чтобы разобрались в сложившейся ситуации. Они часто накладывают арест на всё подряд и сверх указанной по решению суда суммы. Заявление на имя главного пристава должно решать проблему, они сделают перерасчет. В противном случае — суд.

На основании какого закона лучше оформить кредит под залог имущества. Мне предлагают 102 закон. Насколько это правильно?

Добрый день, настоятельно рекомендую так не делать. Вы помимо того что кормите банк процентами так еще добровольно, в случае проблем с платежами, оставляете себя без жилища. Банк и так даст вам кредит, скажите что вы не хотите под залог и будите искать другой банк, гарантирую что они вам позвонят и согласятся без залога. Банк-это организация самостоятельно несущая риски, вот и пускай их несет самостоятельно, а не за счет граждан. Если у вас чистая кредитная история (вы не брали никогда кредит) это не повод чтобы вам его не давать (банковская ложь ибо они на то и существуют чтобы рисковать и давать кредиты, брать вклады, более того у них это все застраховано).

Здравствуйте. Оформление договора о выдаче кредита под залог недвижимости регулируется федеральным законом №102 «Об ипотеке». Закон разъясняет права обеих сторон при составлении договора, предусматривает чистоту проведения процедуры и законность мероприятия. При оформлении кредита в каком либо банке рекомендую Вам ознакомиться со всеми положениями и статьями, которые включены в закон. Это поможет избежать лишних проблем в случае несоблюдения условий договора одной из сторон. Вопрос серьезный и Вам лучше обратиться к любому юристу, чтобы Вам разъяснили все «подводные камни» конкретно Вашего договора.

Порядок оформления залога недвижимости регулируется с 16 июля 1998 года N 102-ФЗ. Российская федерация. Федеральный закон. Об ипотеке (залоге недвижимости). На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Организация (ООО) в которой я был соучредителем взяла в банке кредит под залог недвижимого имущества, я выступал как поручитель.
Долг не был выплачен и банк подал в суд. По решению суда было заведено исполнительное производство по организации и по мне, как поручителю. Затем судебный пристав выставил здание на торги, которые прошли безуспешно и банк был вынужден забрать здание себе. Все аресты наложенные на меня как поручителя были сняты.
Но спустя 2 месяца я случайно зашел на сайт ФССП и обнаружил что открыто еще одно ИП по исполнительному сбору, по вышеописанной ситуации, в отношении меня, причем по истечении 2-х месяцев после прекращения исполнения по этому делу.
Правомерно ли действие приставов, ведь я вовремя не заплатил банку долг как поручитель потому, что был залог организации в виде недвижимости?
Можно ли оспорить действия приставов?

Добрый день. Для написания мотивированной жалобы необходимо иметь на руках копию постановления по исполнительскому сбору и потом уже при наличии оснований (от даты возбуждения исполнительного производства и т. п) писать жалобу в суд в соответствии с Кодексом «Об административном судопроизводстве»

Муж взял кредит под залог имущества дом только в моей собственности я была залогодателем и бросил меня с тремя детьми младшему 3 месяца кредит не платит что можно зделать что бы банк незабрал дом у нас с детьми.

Здравствуйте. Если Вы передали дом в залог, то банк в случае неоплаты кредита имеет право наложить на дом взыскание. Чтобы этого избежать — только платить кредит.

Это серьезная проблема. Надо смотреть, каким образом составлен договор, есть ли нарушения, было ли однозначно выражено Ваше согласие на данную сделку, является ли дом совместной собственностью супругов и т.п. Надо искать возможности оспорить договор залога. Для более подробной консультации и помощи по данному вопросу — пишите на мою электронную почту. На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Мой папа хочет взять кредит под залог квартиры но банк требует разрешение от опеки на залог имущества. Квартира принадлежит ему и он один является собственником опекаемые дети там просто зарегистрированы и отношения к квартире не имеют. Органы опеки не разрешают залог квартиры законно ли это.

Уважаемая Таня г. Рязань! В данной ситуации, Банк вправе подстраховаться и в интересах несовершеннолетних детей потребовать письменного Разрешения от Органа опеки и попечительства. Удачи вам Владимир Николаевич г. Уфа 12.03.2018 г.

ООО взяли кредит в Сбербанке под залог имущества состоящего из трех зданий и земли находящейся в долгосрочной аренде у администрации, директор выступил поручителем по указанному кредиту. Через три года Сбербанк подал на ООО на банкротство. В процессе конкурсного производства, администрация судом расторгла договор аренды. Соответственно залог уменьшился в два раза. Здания так же упали в цене, т.к. без земли они вряд ли кому будут нужны. Остаток залога стал меньше долга на 2 000 000 рублей. Эту сумму взыскивают с поручителя. Подскажите, правомерно ли это? Заранее благодарю за ответ.

Здравствуйте! Поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. Договор поручительства можно расторгнуть в судебном порядке. Главное — правильно составить и обосновать такое исковое заявление, что самостоятельно, без помощи юриста, сделать Вам будет сложно. Обратитесь к юристу на нашем сайте лично или напишите ему на его эл. почту, либо свяжитесь с ним по телефону и он поможет составить такое исковое заявление, а при необходимости будет оказывать юридическую помощь и сопровождение всего дела. Если Вам необходима более подробная консультация и юридическая помощь напишите мне на электронную почту: [email protected]

Добрый день! В вашем случае чтобы полно ответить на вопрос необходимо изучить документы. По граждаснкому законодательству если должник не выплачивает кредит, то наровне с ним несет ответственность и поручитель. Но в вашем случае ситуация изначально не простая и нужно подробно смотреть иск и требования и может быть найти вариант как избежать взыскания. Удачи.

Оформили кредит под залог имущества 29,12,2017 года, но деньги на счет не поступили, первый платеж уже послезавтра, банк требует заплатить, правы ли они?

Здравствуйте. Сделка по получению кредита — одна из немногих РЕАЛЬНЫХ сделок согласно Гражданскому кодексу РФ. Следовательно у Вас, как у должника возникают обязанности по возврату кредита и уплате процентов только после РЕАЛЬНОГО получения кредитных средств. Банк не прав.

У нас соседка взяла кредит под залог имущества, а рассчитываться последнее время не сможет (муж умер, она стала инвалидом, детей нет) .Живут в 1/2 в 2-х комн. Она собственник и чужой человек собственник второй доли. Может ли банк забрать за долги ее долю квартиры?

Доброго времени суток! Безусловно, банк вправе в данной ситуации обратить взыскание на предмет залога Всего доброго, желаю удачи!

Если это единственное жильё, то на него нельзя обратить взыскание по долгам, если конечно речь не идёт об ипотечном кредите.

Доброго вам времени суток. Банк имеет полное право в данной ситуации взыскать предмет залога. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса.

Может, если надлежащим образом оформлен и зарегистрирован залог на долю в праве на недвижимость. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту. С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Смотрите так же:  Приказ мчс 345

У меня с детьми единственное жилье, брала кредит под залог имущества, выплатить не смогла, теперь приставы выставили на реализацию, но после я и дети остаёмся без прописки, что можно сделать.

Увы, ошибку совершили вы сами, когда заложили единственное жилье. Ищите другое жилье на ту сумму, которая останется после реализации и расчетов с банком.

Брали деньги под залог имущества у банка Финансы и кредит. В 2013 г.погасили кредит. Нам должны были дать документы что ничего не должны. НО произошел переход в Россию. Документов на руках нет Банк Финансы и кредит сейчас на Украине. И находится в стадии ликвидации. НА тел. не отвечают. А у нас проблема стали продовать помещение которое являлось залогом банка. Нотариус говорит что оно под арестом. Подскажите что делать. ЯЖиву в Севастополе.

Здравствуйте. Если у вас имеются доказательства погашение долга перед банком в полном объёме, то можете обратиться в суд с исковым заявлением и требовать снятии ареста.

Добрый вечер. Обратитесь к юристу, для подготовки полного комплекта документов в суд, и снимите обременение, то есть залог с недвижимого имущества.

Брал кредит под залог своего имущества в севастополе 2008 в укрсоцбанке. Сейчас проживаь в севастополе. Обременение на мое имущество есть на Украине. Необходимо снять обременение на украине. Я гражданин рф 2017

Добрый день. СИМФЕРОПОЛЬ, 20 сен — РИА Новости (Крым). Государственный совет Крыма в среду принял в первом чтении закон, регламентирующий порядок списания с крымчан кредитов, взятых в украинских банках. РИА Крым: http://crimea.ria.ru/society/20170920/1112005339.html если закон принят — Вам надлежит НЕМЕДЛЕННО (в течение 3-х месяцев со дня принятия закона) обратитьтся в суд по месту нахождения имущества (если решение вынес суд в Крыму — в этот суд) о пересмотре по новым обстоятельствам, просить в иске отказать, обеспечительные меры отменить.

ООО взял кредит под поручительство и залог имущества Директора (единственного учредителя). Банк просрочил предъявление требований к поручителю. Остался залог директора за кредит ООО.
Какова подведомственность данного дела?

Здравствуйте. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Да, поручитель отвечает за обязательства заемщика.

2007 г брали кредит потребительский под залог недвижимого имущества сроком на 10 лет. заемщик муж, я залогодатель. Муж умер 2010 г. кредит после этого не могли платить. Банк подал в суд на меня. Мой адвокат сделал так что мы отказывались от наследство. Городской сут вынес решение о том что банк не может взыскать с меня долг. Банк обратился в Обл сут. Обл сут оставил без изменении гор суда. Это было 2011 году. Окончание кредитного срока было 2017 году в июне. Что я могу сделать чтобы вернуть квартиру. Двое детей студенты.

Добрый день! Ваш вопрос необходимо уточнить. Если банк забрал квартиру в счет долга по кредиту, то квартиру Вы никак не вернете.

Такая ситуация. Брали кредит под залог имущества в банке, исправно платили, затем у банка отобрали лицензию и платежи не принимали. Затем дали реквизиты другого банка, но мы побоялись отправлять деньги неизвестно куда и не платили пока не пришлют официальную бумагу, прошло полгода, пришло письмо от нового банка с требованием оплатить всю оставшуюся сумму кредита разом или подают на нас в суд и продадут заложенное имущество. В график войти не разрешают. Мы платить не отказываемся, но всю сумму нам конечно не заплатить. Подскажите пожалуйста, как нам быть и что делать? Вправе ли банк просить всю сумму за раз? И возможно ли войти в график платежей?

Здравствуйте банк при задолженности вправе потребовать обратно всю сумму кредита не понимаю чего Вы ждали эти полгода достаточно было Направить в Центробанк Российской Федерации запрос Правильно ли вам предоставили новые реквизиты для оплаты А вы выжидали теперь чтобы войти в график вам нужно только с банком договариваться.

Здравствуйте! В данном случае Вы допустили просрочку, так как не платили долг правопреемнику, поэтому согласно кредитному договору банк вправе требоватю погасить всю сумму. В этой ситуации нужно договариваться с банком о рассрочке платежей или не платить и ждать суда.

Доброго вам времени суток. Когда у банка отозвали лицензию нужно было узнать куда платить на данный момент. Вы же сами себе сделали просрочки. Удачи вам и всего наилучшего.

Брала в банке под залог имущества кредит (ипотечный 2000000, в 2014 году, в договоре прописано, что процентная ставка 15.15%. Но при страховании имущества, богус 1% , , т е ставка 14.15% . При заключении договора, имущество было застраховано, и был выдан график платежей соответственно по ставке 14.15 % . В октябре 2015 года позвонили из банка и сказали, что погашение будет тетерь через кату, которую я могу забрать в отделении банка, никто не предупредил о том, что изменился платёж, всвязи с увеличением ставки, так же брала в отделении выписку, июль 2016 года, и так же, не было никакого уведомления. Мы так же оплачивали до этого месяца по графику и ауентному платежу, который был при составлении договора при заключении. В июле месяце этого года попросила график платежей, , где сам банковский работник увидел, что он неправильный, и много 00 в графе списание основного долга по месяцам, а так же на последний месяц погашения, была по таволга в платеже сумма, почти полностью составляющая тот знает, который был нами взят род залог, т е. Сумма аутентного платежа ежемесячно по графику. Составляла 25100. А на последний месяц платежа 1774000, 00, и разница с изначальным договором в конечной выплате. Стала не такая как в договоре, вместо 6000470.00 стала 7774000.00 я написала в банк притензию, о том, что некорректный график платежей и Что основной долгу меня за три года выплат 900000 (девятьсот с копейками тысяч, уменьшился только на 23000, т р, Мне в течении 7 рабочих прислали ответ! Что. Изменили график платежей он составляет теперь всвязи с тем, что вы не застраховали имущество, и с октября 2015 года, ваш платёж был не 25100, а 26540, просим оплатить долг, и потом исправим вашу историю. И за этот сток посчитали еще 49800, из них пени 21,000. Куда мне обратиться! Когда я не доплачивала, хоть 100 рублей, мне из банка сразу звонили и сообщали о просрочке, а здесь по их вине, отек да мне знать, какой график, если при обращении, 2 раза в банк (один за картой, при изменении формы погашения, и второй выписку по счету, ) меня не уведомил никто, а сейчас сказали в кротчайший сток погасить, так как вы сами должны были узнавать, так как не делали еще страховку, по которой 1% бонуса. А то что они приписали в графике 1774000. (один миллион семьсот семьдесят четыре тысячи. И что нулевые погашения были,, по погашению основного долга, они объяснили, что просто по какой то причине был так сформирован. Куда обратиться, чтоб убрать эти начисления, ведь они были ими не корректно сформированы, и если бы была моя вина, они бы звонили, и сообщали, что недоплата. 26540-25100 = 1440. Которую они мне считают за каждый месяц с октября 2015, и к не еще и пеню 21000. Заранее спасибо!

Здравствуйте, в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации и сложившейся практикой его применения вам для этого можно обратиться только в суд.

После смерти мужа остался кредит в размере 3-х млн, взятый в 2014 г. по ипотеки под залог имущества 1 год и 5 месяцев я платила по 100 т.р., в настоящее время нет средств на оплату кредита и банк отказал переоформить кредит на меня (я была поручителем). остаток кредита 1,6 млн. руб. что делать?

Если в настоящее время нет средств на оплату кредита и банк отказал переоформить кредит на вас, просите банк реструктуризацию кредита этого

Для начала попробуйте договориться с банком. Возможно, есть законные основания для уменьшения размера задолженности. Если жилье единственное и отдано в залог (договорная ипотека) ,то по моему мнению возможно договор залога признать недействительным и потом банкротиться. Это в общем, для более подробной консультации необходимы документы.. после их изучения готова дать подробный, развернутый ответ.

Тут либо деньги на оплату находить либо банк заберет квартиру. Она же в залоге. Иного в отношении ипотеки быть не может. Если банк не переоформил договор на Вас, значит, собирается забрать квартиру в судебном порядке. Реструктуризацию Вы просить не можете. Не с Вами договор был заключен! Коллега неправ. Договор на Вас не переоформлен. Вы по договору — никто.

Здравствуйте! В данном случае вы можете попросить по данному обстоятельству реструктуризацию кредита банка. Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!

Вопрос такой. Хотим в банке взять нецелевой кредит под залог имущества, и столкнулись с такой ситуацией У нас приватизация 3 х ком. квартиры проходила 18.05.1994 г. Мама приватизировла на себя и старшую сестру ей тогда уже было 18 лет. И то не хотели ее включать в список. На тот момент мы были прописаны тоже в этой квартире, мне было 16 л. Брату 15. и младшей 10 л. На тот момент детей в приватизацию не включали. С 1991 г решался вопрос о вклюдение детей в приватизацию и Закон вышел только 11,08,1994 чтобы детей не ущемляли в их правах. Свидетельство не выдавалось. Ордер на квартиру забрали а вместо его дали договор. Мы сделали запрос в ЕГРП данных нет. Взяли справку в БТИ там записана одна Мамаи, что она имет 1/2 долю. 2 го участника приватизации вообще не включили. Юрист Банка якобы говорит, что сделка является не действительной. Тогда на какой закон и год по сделки нам опираться?

Здравствуйте. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Нужно ознакомится с документами.

У меня обращение на заложенное имущество (квартира), брала кредит под залог, как можно затянуть этот процесс? Можно подать кассацию? (апелляцию подавала), как приостановить решение?

Брала кредит под залог, как можно затянуть этот процесс? А апелляцию уже проиграли вы? Можно подать кассацию? (апелляцию подавала), Можно подать, но если проиграли апелляцию, то решение вступит в силу как приостановить решение? Никак

Елена, такие сложные и серьезные вопросы обсуждаются в рамках очных консультаций. Слишком сложно Вам помочь в Вашей ситуации, и особых надежд на кассацию тоже не возлагайте — к рассмотрению принимается не более 2% от всех поданных жалоб. Нужно смотреть решение суда, апелляционное определение, прежде, чем Вам что-то советовать. Всего Вам доброго!

Как взять кредит под залог дома и не платить