Возврат товара поставщику: причины, проводки, примеры

В силу определенных обстоятельств, случаются ситуации, когда нужно вернуть товар поставщику. В зависимости от того был ли товар, который возвращают, оплачен или нет, приняты ли ТМЦ к учету, делают бухгалтерские проводки. Также стоит выделить моменты, связанные с возвратом качественных и некачественных товаров.

Случаи возврата товаров

Гражданским законодательством установлены случаи, когда товар может быть возвращен поставщику. При возврате товаров надлежащего качества: он оформляется в виде обратной продажи. Для этого делают проводку

Далее учитывают выручку от продажи: Дебет 90.01.1 Кредит 62.01.

Возврат товаров ненадлежащего качества

Когда возвращают товар ненадлежащего качества, либо поставка не соответствует условиям договора купли-продажи , нужно учитывать было ли принятие к учету.

Если товар получен, но еще не принят на учет и не оплачен поставщику (брак обнаружен в момент отгрузки/приемки), его учитывают по дебету забалансового счета 002.

Когда неудовлетворительное качество товаров обнаруживают после постановки на учет, поставщику предъявляется претензия, а возврат оформляется:

  • Дебет 76 Кредит 41.01 (41.02) – возврат товаров, приобретенных по покупной стоимости.
  • Дебет 76 Кредит 41.11 (41.12) – возврат товаров, по продажным ценам. За этой проводкой нужно сторнировать торговую наценку. Делают «красную» проводку: Дебет 76 Кредит 42.
  • Дебет 76 Кредит 19.03 – списание НДС по приобретенным товарам, которые возвращаются поставщику, еще не принятого к вычету.
  • Дебет 76 Кредит 68 НДС – восстановление ранее принятого к вычету НДС по товарам, которые возвращаются к поставщику.

К 76 счету открывают субсчета 76.02 и 76.22 по расчетам по претензиям в рублях и в иностранной валюте соответственно.

При приемке товаров было обнаружено, что партия, стоимостью 58 000 руб. бракованная. Товар не был оплачен.

Возврат средств (акт о списании)

Я сдавал планшет в сервисный центр на гарантийный ремонт.

Пришел акт о списании.

Вообщем возникло 2 вопроса.

1.Я покупал планшет 2 года назад за 8499 р.,в акте на списание написано что возврат будет только на 6799 р.Это нормально?

2. Планшет был сдан 26.09 . акт вернули 05.12 . Квитанцию о сдаче товара в СЦ попросили сдать,затем отдали акт. А в нем написано что сдан планшет был 28.11, возвращен акт 02.12. Единственное что на руках вместе с актом. письменная претензия о том, что с 26.09 ни планшет ни акт не возвращали.

Ответы юристов (1)

1.Я покупал планшет 2 года назад за 8499 р., в акте на списание написано что возврат будет только на 6799 р.Это нормально?

По общему правилу- не нормально, но что бы сказать точно — надо смотреть акт! Согласно статье 18 Закона о защите прав потребителей, Вы имеете право требовать возврата уплаченной за товар суммы, а учитывая пункт 4 ст. 24 ЗЗПП:

4. При возврате товара ненадлежащего качества потребитель вправе требовать возмещения разницы между ценой товара, установленной договором, и ценой соответствующего товара на момент добровольного удовлетворения такого требования или, если требование добровольно не удовлетворено, на момент вынесения судом решения.

2. Планшет был сдан 26.09… акт вернули 05.12. Квитанцию о сдаче товара в СЦ попросили сдать, затем отдали акт. А в нем написано что сдан планшет был 28.11, возвращен акт 02.12. Единственное что на руках вместе с актом… письменная претензия о том, что с 26.09 ни планшет ни акт не возвращали.

Не надо было конечно квитанцию отдавать, но если есть претензия подписанная продавцом с печатью — это достаточно для требования неустойки за просрочку требования — начиная с 46 дня после сдачи по 1 % от цены товара в день!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как списать возврат денег

У меня розничная выручка, насколько я знаю, должно быть Д50 К 90??

Д-50 К-62 приход
Д-62 К-51 возврат

А как можно вернуть деньги по расчетного счету, если покупатель физ лицо и приобрел товар в рознице.

А почему Дт 76, а не 62.

Вопрос не в этом.
Выручка уменьшилась. нужно снимать с 90.1
А еще то что на 76 повиснет — это куда?

Напрашивается ДТ62(76) Кт 90.1 СТОРНО
т.к. Д 90.1 Кт 76(62) — некорректно и автоматически не закроется

Юлия Васильевна, повторю свой пост №4
«Проблема на самом деле есть. И она, наверное, в следующем:
1.Розничная реализация в течении дня, например, документом «Чек ККМ» с обезличенным контрагентом.
2.Закрытие кассовых смен в конце дня — формирование, например, документа «Отчёт о розничных продажах» с проводками Д50 — К90.
3.На следующий день приходит покупатель и сдаёт товар, делается расходный кассовый ордер на конкретного покупателя Д62 — 50. Зависает дебет на 62 счёте.
4.Решение в следующем — необходим документ, например, «Возврат товаров от покупателя» с проводками Д62 — К90 сторно.
5.В этом случае все счета закрываются».

Если использовалась проводка (из первоначального вопроса — калина-малина) Д50 — К90, то прошла реализация товара обезличенному лицу, а не получение аванса, поэтому, например, в 1С:8,1 УПП, для возврата денежных средств уже конкретному покупателю используется либо РКО (в случае возврата наличными) с проводкой Д62-К50, либо исходящее платёжное поручение (в случае возврата безналом, например, на карточный счёт покупателя) с проводками Д62-К51. Зависает дебет 62 и кредит 90. Поэтому в 1С:8,1 УПП используется документ возврата товара продавцу с проводками Д62-К90 сторно, при проведении которого все счета закрываются – корректируется (уменьшается) реализация и закрываются взаиморасчёты с контрагентом.
В Вашем случае, если товар и не думал продаваться необходимо (уже исходя из конкретной ситуации, если это возможно):
1) удалить (сделать непроведённым) документ с проводкой Д50 – К90, заменив его на документ с проводкой Д50 – К62.
2) либо в документе с проводкой Д50 – К90 вручную заменить счёт 90 на 62.

Юлия Васильевна, повторю свой пост №4
«Проблема на самом деле есть. И она, наверное, в следующем:
1.Розничная реализация в течении дня, например, документом «Чек ККМ» с обезличенным контрагентом.
2.Закрытие кассовых смен в конце дня — формирование, например, документа «Отчёт о розничных продажах» с проводками Д50 — К90.
3.На следующий день приходит покупатель и сдаёт товар, делается расходный кассовый ордер на конкретного покупателя Д62 — 50. Зависает дебет на 62 счёте.
4.Решение в следующем — необходим документ, например, «Возврат товаров от покупателя» с проводками Д62 — К90 сторно.
5.В этом случае все счета закрываются».

Смотрите так же:  Как правильно составить трудовой договор на директора образец

Если использовалась проводка (из первоначального вопроса — калина-малина) Д50 — К90, то прошла реализация товара обезличенному лицу, а не получение аванса, поэтому, например, в 1С:8,1 УПП, для возврата денежных средств уже конкретному покупателю используется либо РКО (в случае возврата наличными) с проводкой Д62-К50, либо исходящее платёжное поручение (в случае возврата безналом, например, на карточный счёт покупателя) с проводками Д62-К51. Зависает дебет 62 и кредит 90. Поэтому в 1С:8,1 УПП используется документ возврата товара продавцу с проводками Д62-К90 сторно, при проведении которого все счета закрываются — корректируется (уменьшается) реализация и закрываются взаиморасчёты с контрагентом.
В Вашем случае, если товар и не думал продаваться необходимо (уже исходя из конкретной ситуации, если это возможно):
1) удалить (сделать непроведённым) документ с проводкой Д50 — К90, заменив его на документ с проводкой Д50 — К62.
2) либо в документе с проводкой Д50 — К90 вручную заменить счёт 90 на 62.

В данном случае — это оказанная услуга (прокат авто), пришел клиент, заплатил деньги, выдали БСО, провели Дт50Кт90.
Клиент непроездил то кол-во дней за которое заплатил, мы возвращаем деньги.

4.Решение в следующем — необходим документ, например, «Возврат товаров от покупателя» с проводками Д62 — К90 сторно.

Вот это решение более подходит. «Необходим документ», т.е. такоого в 1С8 не существует?

В данном случае — это оказанная услуга (прокат авто), пришел клиент, заплатил деньги, выдали БСО, провели Дт50Кт90.
Клиент непроездил то кол-во дней за которое заплатил, мы возвращаем деньги.

4.Решение в следующем — необходим документ, например, «Возврат товаров от покупателя» с проводками Д62 — К90 сторно.

Вот это решение более подходит. «Необходим документ», т.е. такоого в 1С8 не существует?

Изначально Д50-К90 не правильно
в 1С 8.1 есть документ реализация товаров, услуг, проводки Д76(62)-К90.01.1-отражена выручка
Приходник-Д50-К76(62)-оплата от покупателя
Расх.ордер-К76(62)-Д50-возврат ДС покупателю
Документом корректировка долга делаете списание задолженности

В данном случае — это оказанная услуга (прокат авто), пришел клиент, заплатил деньги, выдали БСО, провели Дт50Кт90.
Клиент непроездил то кол-во дней за которое заплатил, мы возвращаем деньги.

4.Решение в следующем — необходим документ, например, «Возврат товаров от покупателя» с проводками Д62 — К90 сторно.

Вот это решение более подходит. «Необходим документ», т.е. такоого в 1С8 не существует?

Теперь с Вашей проблемой разобрался более полно — необходимо оформить не возврат товара (документ «Возврат товаров от покупателя» в 1С:8,1 УПП существует, но работает только при возврате товаров), а возврат услуги. Вариант такой:
1.Документ «РКО» Д62,76-К50, «Платёжное поручение исходящее» Д62,76 — К51.
2.Документ «Корректировка долга» Д90 — К62,76. Было бы конечно лучше Д62,76 — К90 (сторно), но документ не даёт ввести отрицательное число. Но хоть что то.

Теперь с Вашей проблемой разобрался более полно — необходимо оформить не возврат товара (документ «Возврат товаров от покупателя» в 1С:8,1 УПП существует, но работает только при возврате товаров), а возврат услуги. Вариант такой:
1.Документ «РКО» Д62,76-К50, «Платёжное поручение исходящее» Д62,76 — К51.
2.Документ «Корректировка долга» Д90 — К62,76. Было бы конечно лучше Д62,76 — К90 (сторно), но документ не даёт ввести отрицательное число. Но хоть что то.

Документ «Корректировка долга» Д90 — К62,76. — скажите, сч. 90.2 там получается встанет?

Документ «Корректировка долга» Д90 — К62,76. — скажите, сч. 90.2 там получается встанет?

У меня получилось. Скриншоты в файле.

А почему Дт 76, а не 62.

Вопрос не в этом.
Выручка уменьшилась. нужно снимать с 90.1
А еще то что на 76 повиснет — это куда?

Напрашивается ДТ62(76) Кт 90.1 СТОРНО
т.к. Д 90.1 Кт 76(62) — некорректно и автоматически не закроется

Все правильно Буковка пишет , просто Вы забыли про одну проводку и не маловажную К76-2 Д62-1 — Отражена задолженность перед покупателем (претензия) на продажную стоимость возвращенных
товаров , а далее К76 Д50 и все красиво закрывается , да и 90 счет не трогайте он тут вообще не причем
да и забудьте Вы про сторно , вспомните в каких случаях применяется сторно:mad:

Теперь с Вашей проблемой разобрался более полно — необходимо оформить не возврат товара (документ «Возврат товаров от покупателя» в 1С:8,1 УПП существует, но работает только при возврате товаров), а возврат услуги. Вариант такой:
1.Документ «РКО» Д62,76-К50, «Платёжное поручение исходящее» Д62,76 — К51.
2.Документ «Корректировка долга» Д90 — К62,76. Было бы конечно лучше Д62,76 — К90 (сторно), но документ не даёт ввести отрицательное число. Но хоть что то.

Так где найти в 1с:8 Документ «Корректировка долга»?

Учет в 1С 8.3 возврата суммы банком получателя в связи с закрытием счета получателя

Всем доброго дня!

Вкратце . ИП на ОСНО . произвели оплату поставщику, после чего выяснилось, что его р/с закрыт. Спустя 3 дня банк поставщика вернул деньги, а нам всё еще нужно оплатить услуги поставщику.

1С:Предприятие 8.3 (8.3.6.2332)
Бухгалтерия предприятия (базовая), редакция 3.0 (3.0.42.33)

После описанных событий, в 1С следующая картина:

1. Существует документ списание денежных средств, т.к. оплата поставщику была произведена и наш банк прислал нам выписку, которая была импортирована в 1С. (Сформирована проводка Д60.02 К51).
2. В клиент-банк поступила выписка о возврате д.с. от банка поставщика (при импорте этой выписки будет создан документ «Поступление денежных средств»).

Вопросы:
1. Какой вид операции необходимо указать в документе поступления д.с. ?
2. Какая должна быть статья движения д.с. по этой операции возврата д.с. ?
3. Каким образом должна быть проведена связь между списанием поставщику и возвратом д.с. от банка поставщика ?

Я так понимаю, что списание должно быть перекрыто возвратом, а для новой оплаты необходимо сформировать новое платёжное поручение с актуальными реквизитами поставщика и стандартно произвести оплату. Ситуация запутанная, не хочу, чтобы в 1С были косяки по этому поводу, скажем при формировании декларации по НДС или ещё где-нибудь. Помогите разобраться, пожалуйста.

Что делать, если с карты незаконно списали деньги

Кратко: что делать?

Решающий фактор в возврате денег – время. Начать действовать нужно в тот момент, как вы узнали, что с вашего карточного счёта пропали деньги. Для того, чтобы инициировать возврат средств, действуйте поэтапно:

  1. Как только вы узнали, что с вашей карты незаконно списали деньги, немедленно позвоните в банк, выпустивший карту, или зайти в онлайн банк и заблокировать карту. Это позволит предотвратить повторные списания.
  2. После этого пойдите в ближайшее физическое отделение банка и составить письменное заявление о блокировке карты.
  3. В том же самом отделении следует оформить письменную претензию (заполнить соответствующее заявление по форме банка) на неправомерное списание и возмещение денежных средств
  4. Если деньги были сняты без вашего ведома и согласия, обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.
Смотрите так же:  Левша лицензия 2018

Все это необходимо сделать в кратчайшие сроки чтобы избежать еще более серьезных финансовых потерь. Во многих случаях этого будет достаточно для благополучного возврата денег. Но если банк отказывается возмещать вам сумму неправомерного списания, дальнейший процесс отстаивания интересов может складываться по-разному, а его результат определяться в первую очередь действиями пострадавшей стороны.

Что может повлиять на возврат денежных средств?

Ниже представлены ключевые факторы, влияющие на решение банка о возврате денежных средств и скорость его принятия:

  • Когда и где была использована банковская карта без ведома держателя: дата и сумма операции, наименование и адрес торговой точки, либо реквизиты получателя при онлайн переводе.
  • Тип и вид операции: снятие наличных, покупка в физической торговой точке, интернет-операция.
  • Где в момент совершения операций находился владелец карты, а где — сама карта. Может потребоваться «алиби», чтобы доказать, что сам владелец карты не мог использовать её в момент и в месте совершения платежа.
  • Соблюдение условий использования банковской карты. В договорах чаще всего содержатся стандартные условия, которые сводятся к тому, что ни саму карту, ни реквизиты, ни пароли нельзя передавать никому ни в каком виде. Однако с договором стоит ознакомиться заранее.

Что может сказать банк, чтобы не возвращать деньги?

У банков есть ряд стандартных поводов отказать в возврате денежных средств. Чаще всего пострадавшие слышат следующие формулировки:

  • На момент списания карта была активна – не была заблокирована и не имела других ограничений для совершения операций.
  • Владелец карты подписал договор с банком, в котором прописаны условия использования банковской карты. Согласно им, держатель карты несет ответственность за все операции, совершенные с использование банковской карты или ее реквизитами, пока её не заблокируют после письменного обращения держателя.
  • Банк провел расследование по факту обращения держателя карты и претензионную работу в соответствии с правилами международных платежных систем и не обнаружил правомерных оснований для истребования суммы оспариваемых операций с банка эквайера.

Если вы получили отказ с указанием одной или нескольких из приведенных выше причин, вам потребуется приложить гораздо больше усилий, чтобы вернуть деньги. Но не стоит терять надежду.

Что делать, если вам отказали?

Алгоритм действий прост: необходимо подать повторное заявление в банк, но на этот раз подкрепить его дополнительными доказательствами своей правоты:

  1. Получите от банка письменный отказ, если до этого банк проинформировал вас о своем решении устно или по телефону.
  2. Сформируйте доказательную базу (проще говоря – перечень аргументов в вашу пользу).
  3. Оформите повторное заявление и подкрепите его ссылками на нормативно-правовую базу действующего законодательства РФ.

Какие доказательства на вашей стороне?

Доказательная база – набор документов и свидетелей, которые смогут доказать, что транзакция не была санкционирована вами.

  • Документы, которые подтвердят, что в момент совершения оспариваемой операции вас не было в регионе, где она совершалась. Это могут быть справка с места работы или учебы, свидетельские показания, выписка из гостиницы, командировочная справка.
  • Копии документов, которые подтверждают, что вы приняли все необходимые меры и уведомили все инстанции о неправомерных операциях – копии заявлений, принятых банком и правоохранительными органами.
  • Копии кассовых или товарных чеков, предоставленных банком или торговой точкой, в которой была совершена данная операций с подписью (или без таковой) плательщика, совершившего оспариваемую операцию;
  • Копии расчетных документов, которые отражают параметры и характер платежа, и подтверждают, что операции была совершена без средств подтверждения личности держателя карты либо выполнялась без физического предъявления карты или через Интернет. Такие документы может предоставить банк.

На какие документы и статьи ссылаться?

На вашей стороне – ряд нормативных актов, к которым можно и нужно обращаться в случае возникновения спорных ситуаций.

  • Гражданский кодекс (ГК РФ);

§ Согласно п. 1 ст. 854 ГК, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения списание (то есть распоряжение принадлежащим ему имуществом), разрешено лишь на основании решения суда (ч. 3 ст. 27 Закона о банках и п. 1 ст. 237 ГК), прямого указания закона (например, налогового) или отдельного договора клиента с банком (в частности, в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 847 ГК). При этом очередность списания устанавливается императивными правилами закона (ст. 855 ГК) и не может изменяться условиями договора.

§ Статья 845 ГК устанавливает гарантии и права клиента на беспрепятственное распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента. При этом неоспоримым обстоятельством является то, что одна ключевых целей банковского договора — это сохранность денежных средств, размещенных клиентом. Пункт 3 ст. 847 ГК устанавливает возможность предусмотреть в договоре банковского счета удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом.

§ Согласно п.1 статьи 847, право распоряжаться перечислением и выдачей средств со счета третьим лицом должно быть документально удостоверено непосредственно владельцем счёта.

§ Положение №266-П «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» определяет порядок использования банковских карт, а также устанавливает круг операций, которые могут проводиться с использованием банковских карт

  • Глава 2 161-ФЗ «О национальной платежной системе» определяет условия возмещения денежных средств по несанкционированным операциям:

§ Пункт 4: банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа (в данном случае карты).

§ Пункт 11: в случае утраты карты и (или) её использования без согласия клиента, он обязан направить соответствующее уведомление банку после обнаружения факта потери карты и (или) её использования без согласия владельца, но не позднее дня после получения от банка уведомления о совершенной операции.

§ Пункты 12 и 13: если банк не информировал клиента о совершенной операции, он обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

§ Пункт 15: в случае, если банк информирует клиента об операции, а клиент направляет ему уведомление, банк должен возместить клиенту сумму указанной операции, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования карты.

Главные правила счастливого возврата денег

  • Внимательно знакомьтесь с договором банковского счета и условиями обслуживания операций с использованием банковской карты.
  • Блокируйте банковскую карту сразу, как только вам стало известно о неправомерных операциях по вашему счету;
  • Обязательно обращайтесь в банк с письменным и аргументированным заявлением о несогласии с операцией, причем делайте это сразу, как только вы узнали о незаконном списании, либо не позднее следующего дня после получения уведомления об операции от банка.
  • Требуйте от банка информации о принятом решении по рассмотрению вашего заявления в письменном виде с указанием обоснования.
  • Помните, что ваши отношения с банком регулируются прежде всего договором банковского счета, а ваши права на получение компенсации — законодательством РФ.

Возврат денежных средств от покупателя — отражение в 1С

У нас 1С Бухгалтерия_Базовая версия (последняя конфигурация — обновляем через интеренет регулярно)
Мы получили аванс от покупателя и вернули ему этот аванс, не продав ему товар (только деньги переводились).

В разделе «Документы покупателей» следующие документы:
1)Счет на оплату покупателю;
2)Поступление на расчетный счет;
3)Счет-фактура выданный (под номером Адав0000001);

Далее мы возвращаем деньги обратно покупателю.
В разделе «Документы поставщиков» следующие документы:
1)Списание с расчетного счета;
2)Платежное поручение.

На диске ИТС я прочитала по теме «возврат аванса, полученного от покупателя»:
Если по авансу, полученному от покупателя, был оформлен документ «Счет-фактура на аванс», то для того, чтобы в книге продаж появилась сторнирующая запись, документ, который фиксирует возврат аванса, должен быть оформлен на основании того документа, по которому был зафиксирован аванс

Я создала этот документ: появился он в разделе «Документы покупателей»:
4)Счет-фактура выданный (под номером Идав0000001);

Проводки документа 3)Счет-фактура выданный (под номером Адав0000001) следующие:
Д76.АВ К68.02 ндс по предоплате 100000руб
Проводки документа 4)Счет-фактура выданный (под номером Идав0000001) следующие:
Д76.АВ К68.02 СТОРНО ндс по предоплате -100000руб
Д76.АВ К68.02 ндс по предоплате 50000руб

Цифры выдуманные — это только суммы НДС (мы возращаем не всю сумму аванса _ пока, полностью вернем в дальнейшем)

Мой вопрос: правильно ли создала документы в 1С — ?
правильно ли отразится на основании этих документов НДС?
почему 76.АВ при создании 4)Счет-фактура выданный (под номером Идав0000001) не в кредите отражен — это верно?

Как вернуть деньги после повторного списания с карты?

Короткий ответ: дать банку возможность решить вашу проблему.

Ситуация, о которой идёт речь, встречается довольно часто и возникает непредсказуемо, иногда — в самый неподходящий момент. Представьте: вы со своей обычной дебетовой карты оплачиваете товар (в том числе через интернет), деньги нормально списываются, вы довольны и спокойны. Но почти сразу или даже на следующий день та же сумма списывается ещё раз. Если сумма значительна, то в результате вы можете оказаться с «обнулённой» картой, а то и с долгом в виде овердрафта, на который капают проценты. Особенно «весело» оказаться в такой ситуации за границей или за неделю до зарплаты.

В целом, ничего страшного не случится: для банков двойное списание — обычная ошибка, решение которой давно известно и налажено. То есть, если вы приложите совсем небольшие усилия, деньги вернёте. Плохая новость в том, что возврат не всегда бывает быстрым и не всегда без потерь.

Что надо сделать, чтобы вернуть вторую списавшуюся сумму?

0. Старайтесь никогда не оказываться в ситуации полной зависимости от денег на одной карте. Если едете за границу, имейте с собой 2-3 карты разных банков и «аварийную» сумму валюты наличными, которой хватит на несколько дней экономной жизни. Обычно за это время проблему с деньгами (если она возникнет) можно решить. Дома с этим проще — можно занять немного у друзей, хотя лучше, конечно, иметь «аварийный» запас налички или второй счёт. Но это очевидно.

1. Подготовьте данные о втором списании: дату, время, место покупки (или сайт), сумму (точную), номер операции (можно посмотреть в интернет-банке). Вообще, лучше открыть интернет-банк и в ходе следующих переговоров держать его перед глазами. Положите рядом паспорт (возможно, вам придётся назвать паспортные данные) и вспомните своё «секретное слово» для телефонного общения с банком.

2. Позвоните по «горячей линии» своего банка. Авторизуйтесь (сообщите своё имя и секретное слово) и изложите ситуацию. Не стоит нервничать, обвинять банк или продавца в «воровстве» ваших средств и т.п. Двойное списание — почти всегда техническая ошибка, без какого-либо злого умысла с чьей-либо стороны. Ваша задача — быстро вернуть свои деньги на счёт, а не поругаться всласть с девочкой или мальчиком в колл-центре, которые ваших денег в глаза не видели.

3. В хороших банках и в очевидных случаях одного звонка достаточно: как уже было сказано, банки имеют отработанный алгоритм действий в такой ситуации. Деньги вы получите через несколько часов или максимум пару дней.

4. Если банк не очень хорошо заботится о клиентах, придётся подать письменное заявление — вам об этом скажет оператор на «горячей линии». Скорее всего, будет достаточно письма на электронный почтовый адрес банка или обращения в службу поддержки клиентов в интернет-банке. Но в самом тяжёлом случае придётся относить в отделение или отправлять почтой письменное заявление на бумаге. В сообщении или в письме излагаете все обстоятельства дела и просите вернуть вторую сумму на счёт.

5. Ждите. В очевидных случаях возврат произойдёт через несколько дней (на форуме Banki.ru приводится пример ВТБ24, который вернул деньги на карту через 9 дней, это довольно долго). Но если банку что-то не понравится и возникнет подозрение, что это не двойное списание, а две разные, но по виду одинаковые, покупки, банк может начать расследование, которое займёт от пары недель до пары месяцев. Иногда банк продлевает расследование до 120 дней. Однако, в большинстве случаев, когда действительно прошло двойное списание, проблем не возникнет.

6. Есть небольшой лайфхак, позволяющий в некоторых случаях ускорить процесс. Если двойное списание произошло при покупке авиабилетов или заказе гостиницы через интернет-сервисы типа booking.com и подобные, попробуйте связаться со службой поддержки сервиса и попросить их обратиться в ваш банк. Иногда это действительно срабатывает.

7. Неприятная часть истории — возможные потери на пени и процентах из-за «технического овердрафта», возникающего, когда двойное списание превышает сумму, имеющуюся на дебетовой карте. Проще говоря, если у вас на карте было 20 тыс. рублей, вы заплатили 15 тыс. рублей, а потом произошло второе списание на ту же сумму, то возникнет овердрафт на 10 тыс. рублей. Через несколько дней вам вернут 15 тыс. рублей, но за возникший не по вашей вине «минус» на карте банк возьмёт с вас штраф и/или проценты.

Обычно это совсем небольшая сумма, имеющая, скорее, психологическое значение: неприятно и обидно «платить» за чужую ошибку. Что с этим делать — решайте сами. Можно оспорить потери, написав ещё одно заявление на возврат ошибочно списанных средств и воевать с банком до последней копейки. Этот процесс займёт несколько месяцев. Можно сделать антирекламу банку, написав о его жлобстве в своих эккаунтах в соцсетях и попросив друзей распространить эту информацию. Ущерб для банка от такой антирекламы может быть больше, чем «выгода» от полученных от вас копеек.

Если вы «испытали на себе» двойное списание средств с карты и решили этот вопрос (или не решили) — поделитесь в комментариях своим опытом, это будет полезно для всех читателей.

Как списать возврат денег