Как можно получить кредитную карту онлайн и без справок

Кредитная карта – это особый вид кредитования, при котором денежные средства в определенном лимите находятся на пластиковой карте. По ней можно совершать покупки в различных магазинах, где представлена возможность безналичного способа оплаты, отправляться в путешествие и снимать наличные средства.

Содержание

Сейчас получить кредитную карту можно по почте, а оформление провести через интернет.

Как происходит онлайн оформление? ↑

Чтобы получить кредитную карту, сначала необходимо выбрать банк. Для этого сравните условия в нескольких компаниях, составьте анализ и остановитесь на нескольких кредиторах.

Если у вас хорошая кредитная история, вы имеете официальное трудоустройство и постоянный доход, при этом соответствуете основным требованиям к заемщику, то можете выбрать только один банк.

Таким заемщикам охотно выдают кредит под минимальные проценты. Если же не имеете возможности представить справку о доходах и не имеете официальной работы, тогда оставьте заявки в нескольких банках.

Процедура онлайн оформления одинаковая практически во всех банках. Предварительно вы можете рассчитать стоимость кредита, а также составить график платежей. Далее вам необходимо оставить заявку.

Для этого укажите основные данные о себе (фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания). Во многих банках на этом этапе заявка отправляется в компанию. Решение принимается в течение нескольких часов.

Вам позвонит менеджер, уточнит данные, получит от вас дополнительную информацию о трудоустройстве и вам останется только дождаться решения кредитора.

Многие банки предлагают провести оформление кредитной карты полностью через интернет, не общаясь с менеджерами компании. Для этого необходимо заполнить представленную форму и дождаться решения банка.

Получить заказанную кредитную карту вы сможете по почте заказным письмом. Вам останется прийти в офис банка с документами и активировать карту. Многие компании доставляют кредитки на дом. Курьер забирает документы, оформляет необходимые бумаги и выдает клиенту карту.

Необходимые документы ↑

Кредитную карту можно получить только по паспорту. По желанию можете указать данные любого второго документа (водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, военный билет).

Если вы хотите получить кредитку на выгодных условиях, то вам потребуется справка о доходах и копия трудовой книжки.

Чем больше документов вы представите банку, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.

На что следует обратить внимание при оформлении кредитной карты через интернет? ↑

Оформление карты онлайн подразумевает несколько нюансов, о которых следует знать перед оформлением кредита:

  • Кредитный лимит. Определить кредитный лимит можно сразу в интернете на сайте банка. Как правило, компании указывают доступный кредит, но точную сумму можно узнать только после оформления карты. Лимит зависит от многих факторов, в том числе размера вашего заработка, представленных документов и кредитной истории. Не стоит верить рекламе, которая обещает кредит в размере нескольких сотен тысяч и даже миллион рублей. Если вы впервые сотрудничаете с этим банком и готовы указать только данные паспорта, то сумма не будет превышать 100 тысяч рублей. В дальнейшем, при своевременных выплатах кредитный лимит может быть увеличен.
  • Требования к заемщикам. Чтобы получить кредитную карту, необходимо соответствовать требованиям банка. Заемщику должно быть не менее 18 лет (в некоторых компаниях 21 год) и не более 55 лет. Требуется иметь постоянный заработок, даже если он неофициальный. Положительная кредитная история – это важное требование, хотя многие банки предлагают карты без рассмотрения КИ.
  • Сроки оформления и способ получения карты. Сроки оформления варьируются от нескольких часов до 2-3 месяцев. Однако не стоит надеяться, что если банк обещает срочность, то карта прибудет в течение одного дня. На оформление и доставку уходит минимум 1 неделя. Исключение – получение карты в филиале банка. В этом случае кредитка оформляется на сайте, а забрать ее можно на следующий день в офисе компании. Доставляется карта на почту, с курьером или в филиал банка.
  • Заявки в нескольких банках. Одновременно вы можете заказать кредитки в нескольких банках. Если карта нужна срочно, то это оптимальный вариант. Карты приходят в не активированном виде, то есть пользоваться ей невозможно. И кредит начинает действовать только после снятия средств. До этого времени вам не придется платить деньги. Только если вы решили активировать сразу несколько карт, выбирайте банки, где обслуживание бесплатное и без комиссии.
  • Дизайн карты. Некоторые банки предлагают создать индивидуальный дизайн кредитки. Вы можете выбрать из готового шаблона или заказать карту с уникальным изображением.
  • Кредит и депозит. При оформлении обращайте внимание на действие карты. Рона может быть только кредитной, то есть если вы погасите задолженность и внесете больше положенной суммы, то остаток уйдет на счет банка. Если на карте есть возможность депозита, то вы можете вносить средства больше, чем положено для оплаты кредита. Остаток можно использовать для снятия или покупок, на него будут начисляться проценты.

Условия банков, в которых можно оформить заявку онлайн ↑

Условия банков, в которых можно оформить заявку онлайн:

Нужны деньги на непредвиденные расходы? МКБ кредитная карта, онлайн заявка на которую оформляется за пять минут, поможет вам осуществить задуманное. Подробнее читайте здесь.

Предлагает самые выгодные условия кредитования:

  • кредитный лимит – до 600 000 рублей;
  • срок кредита – не ограничен;
  • процентная ставка – от 18,9 до 24%;
  • льготный период – до 50 дней;
  • обслуживание – от 0 до 750 рублей в год.

Этот банк одобряет 98% заявок. Быстро выдает кредитки, но с небольшим лимитом.

  • кредитный лимит – до 300 000 рублей;
  • срок кредита – не ограничен;
  • процентная ставка – от 15 до 45%;
  • льготный период – до 55 дней;
  • для получения нужен только паспорт;
  • оформление кредитки занимает 1 день.

Выгодные условия, но тщательно просматривается кредитная история.

  • кредитный лимит – до 1 500 000 рублей;
  • процентная ставка – от 17 до 30%;
  • льготный период – до 55 дней;
  • обслуживание – от 750 до 5 000 рублей в год.

Получить можно в официальных магазинах банках.

  • кредитный лимит – до 350 000 рублей;
  • процентная ставка – 17,9%;
  • льготный период – 55 дней или отсутствует;
  • обслуживание – 600 рублей в год.

Абонентам предлагаются лояльные условия кредитования.

  • кредитный лимит – до 600 000 рублей;
  • процентная ставка – 23%;
  • льготный период – отсутствует или 55 дней;
  • обслуживание – 500 – 800 рублей в год.
  • кредитный лимит – до 800 000 рублей;
  • процентная ставка – 19 – 35%;
  • льготный период – 55 дней;
  • обслуживание – до 800 рублей в год.

Евросеть и карта Кукуруза

Небольшой кредитный лимит и быстрое получение. После одобрения кредита средства поступают на карту одного из банка-партнера компании.

Часто задаваемые вопросы ↑

Можно ли получить карту в день обращения?

Многих интересует, можно ли получить карту в день обращения или стоит ожидать несколько недель? Кредитку можно получить за час, но только при обращении в офис компании.

Если речь идет об оформлении карты через интернет, то придется выждать несколько дней по минимуму. В исключительных случаях банки отправляют курьера на следующий день, но за срочность будет увеличена процентная ставка.

Почему VISA и Mastercard считается наиболее выгодным вариантом?

Существует несколько видов кредитных карт, среди которых наибольшим спросом пользуются VISA и Mastercard. Эти кредитки можно использовать для любых целей: снятия наличных средства и оплаты покупок как в розничных магазинах, так в интернете. С такими картами можно путешествовать, вносить средства в любой валюте.

Выдадут ли кредитку безработному?

Для многих безработных заемщиков оформление карты через интернет – это единственная возможность оформить кредит без предоставления справки о доходах. Однако банки не выдадут кредитку, если вы не имеете заработка совсем. А если у вас есть не официальная работа, то вы можете указать об этом при оформлении карты.

Что может стать причиной отказа банка?

Несмотря на обещания банка, что кредитная карта выдается всем без исключений, заемщики нередко слышат отказ.

На это может быть несколько причин:

  • Плохая кредитная история. Не пытайтесь скрыть от банка имеющиеся у вас непогашенные задолженности или действующие кредиты. Если вы укажите неверные данные в анкете, пытаясь уклониться от кредитной истории, то при рассмотрении ваших данных банк обнаружит обман и в выдаче карты вам будет отказано.
  • Неверные данные. После заполнения анкеты внимательно перечитайте заполненные данные. В том, как получить кредит есть одна маленькая хитрость – указывайте только достоверную информацию. Банк в любом случае проверит внесенные данные, и ошибка приведет к отказу в выдаче кредита.
  • Несоответствие требованиям к заемщикам. Кредит доступен только тем заемщикам, которые полностью соответствуют требованиям банкам. Если вам нет 18 лет, то еще на стадии оформления не получится подать заявку.
  • При отсутствии подходящей заработной платы. Если указанная вашей заработной платы будет не достаточно для оплаты кредита и основных нужд для проживания, то банк откажет в оформлении кредитки.

Видео: Как оформить кредитную карту онлайн?

Плюсы и минусы получения через интернет ↑

Через интернет вы можете оформить карту быстро, в течение нескольких минут. Чтобы оставить заявку, вам потребуется 2-3 минуты. Одобрение приходит спустя 30-60 минут. К преимуществам можно отнести удобство оформления, легкость.

Как быть, если банк не выдал автокредит? Условия его получения указаны в этой статье.

Мечтаете о собственном жилье? Вам поможет программа Сбербанка ипотека с государственной поддержкой. Подробнее о ее условиях читайте здесь.

У данного способа получения кредитной карты есть и недостатки.В первую очередь, завышенные процентные ставки. Это касается тех случаев, когда оформление производится только по паспорту. Быстрота отмечается не всегда, иногда намного легче получить кредит наличными в офисе банка, чем дожидаться одобрения заявки и доставки карты.

Смотрите так же:  Следственного комитета рф по костромской области

Кредитная карта – это отличная возможность всегда иметь при себе деньги, даже когда заработная плата уже закончилась.

Делайте покупки сейчас, а платите потом. Благодаря льготному периоду вы сможете погашать долг без переплаты, что достаточно выгодно. Но перед получением карты стоит ознакомиться со всеми нюансами, чтобы процесс оформления закончился положительным результатом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Заявка на кредитную карту онлайн

Популярные предложения и выгодные предложения банков. С Банки.ру легко подать заявку через интернет.

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Возможность оформить заявку на кредитную карту онлайн существенно экономит время клиента. Некоторые банки предлагают заказать ее через интернет с доставкой домой или в офис, указав адрес доставки при заполнении формы онлайн. В этом случае взаимодействие держателя с эмитентом сводится к передаче документов сотруднику финансовой организации, подписанию договора и получению карты, а необходимость посещения офиса вовсе отпадает. Оформление занимает всего несколько минут. Однако предварительно необходимо внимательно ознакомиться с условиями обслуживания карты, оценить ставку, сопоставить минимальную сумму ежемесячного платежа с размером своего дохода. Многие банки также предлагают дебетовые карты с овердрафтом, использование которых позволяет не только распоряжаться заемными средствами, но также хранить и даже накапливать собственные деньги: на положительный остаток средств на картсчете зачастую начисляются проценты. Поэтому быстро подать заявку могут не только те, кто нуждается в заемных средствах, но и клиенты, желающие приумножить собственные сбережения, тем более что ставка начисления по картам в отдельных банках вполне сопоставима с процентами по вкладам.

Прежде чем оставить заявку, держатель должен удостовериться, что он удовлетворяет всем требованиям к потенциальному заемщику и может предоставить необходимые документы. В случае если возраст, стаж работы или регистрация заемщика не будет соответствовать указанным в условиях параметрам либо он не сможет документально подтвердить свою платежеспособность, заявка может быть отклонена.

Заказ карты оформляется путем заполнения анкеты на сайте. Важно внимательно и точно заполнить все обязательные поля заявки, поскольку на основании предоставленной информации банк примет предварительное решение. Когда направленная в банк онлайн-заявка будет получена организацией, ее представитель свяжется с вами, чтобы уточнить нужные детали. Обычно при звонке сотрудник банка уже может сообщить примерную сумму лимита, на которую можно рассчитывать в зависимости от ваших доходов и других индивидуальных данных.

На этой странице вы можете сравнить условия по предложениям различных банков, подать заявку на понравившийся продукт.

Кредитная карта через Интернет: так ли все просто?

Заполнение заявки: где и как?

Прелесть заказа кредитной карты через Интернет в том, что такой способ расширяет возможности и экономит время. Сначала нужно выбрать банк, в котором вы хотите получить кредит. Но можно ведь подать заявку в несколько учреждений, сидя дома перед компьютером. Таким образом, шансы повышаются.

Но не все так просто и в некоторых ситуациях все-таки придется выйти из дома. Например, в случае с Хоум Кредит Банком. Да, его заявка максимально проста (в краткой форме даже паспортные данные вводить не нужно), но она является лишь предварительной. Вам после отправки перезванивает менеджер, консультирует по кредитным продуктам и условиям, после чего предлагает заполнить заявление на кредит уже в отделении банка.

Похожая ситуация и со Сбербанком: ввести требуется лишь основные данные, никаких сведений о доходах не просят. Но после осуществления проверки предоставленной информации клиент приглашается финансовым учреждением для дальнейшей беседы.

Анкета Альфа-Банка отличается тем, что необходимо ввести ИНН организации. Далее также следует посетить отделение и донести документы.

А вот банки «Тинькофф Кредитные Системы», «Связной» и «Русский Стандарт» действительно предоставляют инновационную услугу. В случае положительного решения карту Русского Стандарта «Кредит в кармане», к примеру, можно в этот же день получить в ближайшем отделении, предоставив лишь паспорт. А «Тинькофф» вообще присылает кредитку по почте либо доставляет курьером. Связной Банк, в случае заказа карты через Интернет, также готов прислать ее со своим представителем.

При этом онлайн-заявки этих трех банков призваны собрать о клиенте максимум информации. Тут придется указать и доход за вычетом налогов, и телефон отдела кадров, и адрес предприятия, и многое другое.

Необходимые документы

Любой банк всегда старается минимизировать риски. Поэтому если после одобрения заявки вам предложат явиться в банк для дальнейшего обсуждения, то, скорее всего, необходим будет и полный пакет документов (стандартный для получения кредита).

Интересно выглядит предложение Альфа-банка. Учреждение предлагает снизить процентную ставку при предоставлении следующих документов (на выбор): бумагу о владении автомобилем, загранпаспорт с отметками о выезде за последние 12 месяцев, справку 2-НДФЛ.

А вот Русскому Стандарту понадобится для выдачи определенных видов карт только ваш паспорт, что не может не радовать. Связной Банк тоже попросит лишь паспорт и два действующих телефонных номера клиента – мобильный и рабочий. Для оформления кредитки «Тинокофф Платинум» опять-таки нужен только паспорт.

Сколько нужно ждать?

В этом вопросе практически все банки не блещут разнообразием ответов. Так, клиент Альфа-банка будет ждать одобрения заявки несколько суток, а карту сможет забрать через 3-5 дней с момента принятия положительного решения.

Банк Связной обещает, что оформление, доставка и активация карты, заказанной через Интернет, составит в общем 10-14 дней.

ТКС Банк в течение одной недели определит ваш максимально возможный кредитный лимит, после чего представитель банка доставит кредитку к вам домой (либо ее отправят по почте).

Русский Стандарт настаивает на практически мгновенном ответе, после чего нужно будет забрать карту в банке, предварительно узнав по телефону, готова ли она. А вот получить кредитную карту по почте можно только в том случае, если вам уже выпала честь являться клиентом этого банка.

Что ж, в завершении хочется сказать, что Всемирная сеть приучила нас к удобству. И банки, идя в ногу со временем, предлагают клиентам пользоваться всеми привилегиями технического прогресса. Бояться оформления кредитных карт через Интернет не стоит. Как и в любом деле, касающемся денег, следует взвешивать предлагаемые условия и свои силы.

Комментарии пользователей:

Плюсы и минусы заказа карты через интернет очевидны, однако я предпочитаю всегда оформлять все денежные операции лично, находясь в банке, и работая с сотрудником. Конечно, предварительно смотрю в интернете предложения разных банков, сравниваю их, а потом уже иду туда, где выгоднее всего. А так, все равно, нужно нести документы в банк для оформления карты, так не лучше ли сразу это сделать и сэкономить время?

Здравствуйте! Меня интересует вопрос, который по сути волнует многих. Я никогда не заказывала кредитную карту через интернет. Услуга если честно сказать сомнительная, информации не много, отзывов в интернете достаточно как и положительных так и отрицательных. Но если вернуться к сути моего вопроса. Мне периодически на почту приходят кредитные карты от банков, клиентом которых я никогда не была и филиалов которых у нас в городе нет, только в соседнем городе. В связи с эти у меня вопрос: откуда берут банки и другие кредитные организации информацию обо мне и имеют ли они право класть в почтовый ящик кредитную карту, адресованную мне практически в вседозволенном доступе? И мне это чем-нибудь грозит? Еще раз повторюсь по интернету кредитные карты и в самих отделениях я никогда не заказывала.

Вера, для того, чтобы Ваша контактная информация появилась в базах данных различных кредитных организаций, совсем необязательно оформлять кредитную карту.

При получении различных бонусных карт от торговых предприятий, оформления кредита в магазинах и т.д. требуется заполнить определенный бланк с телефоном и адресом и поставить личную подпись. А еще, как правило, на таких бланках есть информация о том, что Вы даете свое согласие на обработку своих данных.

Так вот именно такие информационные базы и распространяются за соответствующее вознаграждение между финансовыми организациями.

Что же до кредитной карты в открытом доступе, то такие карты рассылаются банками неактивированными и, соответственно, воспользоваться ими в таком состоянии злоумышленнику будет практически невозможно.

Я столкнулся с такой проблемой при заказе карты через интернет. Оформил кредитную карту (индивидуальную). Заполнил все поля, отправил заявку, по условиям карты должна была быть готова в течений 10 дней, и банк должен был оповестить меня по телефону. Но вот прошло уже 25 дней с периода моего заказа и ни звонка , ни чего я не наблюдаю. Обращался в банк, но сотрудники не смогли ни чего мне объяснить. Как я понял я могу уже не ожидать звонка , так как мою карту ни кто не делал! Это был мой первый и единственный заказ карты через интернет!

И правда все просто в оформлении кредитной карты через интернет, но я бы не рискнула вводить личные данные (паспорт, ИНН, доход без налогов), так как сейчас очень много интернет-мошенников, которые могут воспользоваться данной информацией. Один раз брала кредит наличными (ВТБ 24), мне его одобрили и тут же выдали карту, которую при мне активировал сотрудник барка. Так что мне не пришлось ждать ее изготовления.

А, я поддерживаю Элину. У нас в РФ, пока наверно, рановато доверять свои индивидуальные сведения сети интернет. Конечно, здесь уже писали (см. Наталья), что они уже и так есть, или появятся в 2015 году у каждого. И всё-таки такую процедуру как получение карточки, я предпочитаю получить в офисе банка собственноручно. Ну, можно ещё по почте РФ, как это начал практиковать «Русский Стандарт». Он был одним из первых, ещё 10 лет назад. Но, тогда и мошенники имели другой уровень «подкованности».

Мне прислали карту по почте с предоплатой.онлайн заявка. Прислали смс подтверждение.на звонки не отвечают.это мошенники?

Марина, как правило, во всех случаях, когда кредитная карта якобы поступает Вам по почте, и при этом нужно внести сумму наложенного платежа или оплатить ее активацию, действуют мошенники. Одним из дополнительных доказательств этого является и тот факт, что связаться по указанным телефонам с организацией невозможно.

Смотрите так же:  Пособие к мгсн 301-01

На нашем сайте этой проблеме отведена целая статья «Кот в мешке», или Как нас обманывают мошенники?, в комментариях к которой Вы также сможете прочитать отзывы людей, оказавшихся в аналогичной ситуации.

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

В каком банке оформить кредитную карту?

Мы обратились за комментарием к эксперту отдела кредитования «ЮниКредит Банка» — банка, в последние несколько лет неизменно входящего в первую десятку лидеров:

«Получить кредитную карту совсем не сложно, эта услуга сейчас может быть предоставлена практически любым банком. Однако условия могут существенно различаться. Например, не всегда с кредитной карты возможно делать переводы на другие карты, не все банки дают выписку для посольств о состоянии счета по кредитной карте. В «ЮниКредит Банке» можно осуществлять переводы онлайн или через банкомат с кредитной карты любой программы. Если вы оформите кредитную карту у нас, выписку можно будет получить не только в отделении банка, но и по электронной почте. Также все банки устанавливают разные лимиты: где-то можно получить до 600 000 рублей заемных средств, а где-то только 150 000. У нас кредитный лимит может быть изменен по желанию клиента как в большую, так и в меньшую сторону — без переоформления карты. Это возможно не ранее чем через 3 месяца после получения кредитной карты и по согласованию с банком. Для этого потребуется обратиться в одно из наших отделений и заполнить Заявление на изменение кредитного лимита. Вопрос решается в течение 5 дней. В случае увеличения лимита могут быть запрошены документы, подтверждающие ваш доход.

Мы оформляем кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard со ставками от 25,9%. Сравнить условия по разным картам можно на нашем сайте, воспользовавшись соответствующей функцией. Там же вы можете оформить онлайн-заявку на выпуск карты и получить комментарий наших специалистов относительно того, где и когда она будет выдана».

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» предусмотрена возможность сравнения кредитные карт. Сервис позволит наглядно оценить преимущества каждого предложения и выбрать наиболее подходящее.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

Смотрите так же:  Статистика отчетность по зарплате

Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Шанс на одобрение онлайн-заявки на кредитную карту значительно повышается при обращении в крупный банк.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Еще пару десятков лет назад в нашей стране не существовало понятия «кредитная карта», а когда этот продукт появился на банковском рынке, то поначалу он не снискал доверия у сограждан. Но в последние годы все больше и больше людей привлекают преимущества «кредиток». Чтобы облегчить процесс получения карты и ускорить его, банки предлагают заполнить онлайн-форму заявки на получение карты на своих сайтах. Но так ли это удобно на самом деле? И получит ли клиент именно то, что он хочет?

Онлайн-заявка: форма запроса кредитной карты или решение под ключ?

С развитием цифровых технологий мы все больше привыкаем к покупкам через Интернет: не выходя из дома можно заказать одежду, продукты, технику и всевозможные услуги. Банковская сфера не стала исключением: чтобы оформить кредитную карту, достаточно зайти на веб-сайт кредитной организации и заполнить необходимую анкету. Обычно такая заявка предполагает указание паспортных данных, сведений о доходе, работодателе, владении имуществом, наличии или отсутствии просроченных задолженностей, контактной информации.

Через небольшой промежуток времени — от нескольких минут до нескольких суток — можно ожидать звонка сотрудника банка, который уточнит необходимые данные и сообщит, когда и как можно получить карту (в случае положительного решения). После непродолжительного ожидания — от нескольких часов до нескольких дней — клиент может пойти в офис кредитной организации с оговоренными документами либо заказать доставку карты на дом или в офис. После предоставления нужных бумаг и проверки их соответствия заключается договор и кредитную карту вручают владельцу.

Как видно, никаких сложностей в процедуре нет, услуга удобна и востребована у тех, кто не хочет тратить время на личную подачу заявления в отделении банка. Всего несколько минут на оформление заявки онлайн помогают сэкономить ценное время клиента.

Где заказать кредитную карту через интернет: сайт-агрегатор vs сайт банка

Для тех, кто решил оформить карту онлайн, существует два варианта отправления заявок — непосредственно с сайта банка и с различных порталов, которые содержат в базе данных множество кредитных предложений. Достоинства и недостатки есть у обоих вариантов.

Известные агрегаторы, такие как banki.ru, bankcreditcard.ru, credit-card.ru, удобны для пользователя из-за возможности выбора и сравнения параметров кредитной карты в одном месте среди многообразия предложений банков. Кроме того, многие предложения на таких ресурсах «снабжены» отзывами и оценками клиентов, уже оформивших себе ту или иную карту.

Главный недостаток подобных порталов заключается в том, что пользователям открыта лишь «рекламная» информация — низкие процентные ставки, бонусы, легкость оформления и так далее. О реальной стоимости кредита, особенностях договора и тарифах на обслуживание карты все равно придется уточнять на сайте банка. Несмотря на большой выбор, портал может не содержать самых интересных предложений, если их попросту не успели или не захотели разместить. Часто информация на таких сайтах устаревшая. Кроме того, для оформления заявки сайт-агрегатор все равно «перебросит» вас на сайт банка выбранного продукта.

Если же говорить об оформлении карты через сайт кредитной организации, то у этого подхода значительно больше плюсов: сайт банка обычно содержит более полную и актуальную информацию о каждом виде карт, тарифах и комиссиях, особых условиях обслуживания и выдачи. Но есть и минусы: вы ограничены в выборе лишь тем ассортиментом, который предлагает выбранная организация.

Нужны ли документы при заказе карты через интернет?

На многих сайтах указано, что карту можно оформить, предоставив в банк один-два документа. Действительно, этого достаточно для получения кредитной карты, но большинство кредитных организаций имеет гибкий подход в установлении процентной ставки для каждого клиента, и чем больше подтверждений платежеспособности клиент предоставит, тем ниже она будет и тем больший кредитный лимит будет доступен.

Обязательным для предъявления является паспорт гражданина России, в качестве дополнительных, в зависимости от банка, могут выступать:

  • водительские права;
  • свидетельство ИНН;
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  • заграничный паспорт;
  • пенсионное удостоверение для пенсионеров;
  • военный билет.

Список опциональных документов различается, но чаще всего банки рекомендуют представить:

  • заграничный паспорт, в котором присутствуют отметки о выезде за границу за последний год;
  • полис ДМС;
  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • документы о праве собственности на автомобиль.

При заказе кредитной карты через интернет заявитель в заявке прописывает данные необходимых документов, а затем, в случае положительного решения, предъявляет их в банк. Поэтому документы вам все-таки понадобятся.

На какой кредитный лимит вы можете рассчитывать?

Большинство банков предоставляет выбор из нескольких карт с разной максимальной суммой кредита. Но лимит зависит не только от желаний клиента – в первую очередь, ограничение определяет банковская организация исходя из определенных критериев:

  • кредитная история. Чем она дольше и лучше, тем на большие суммы можно рассчитывать;
  • количество предоставленных документов, свидетельствующих о платежеспособности;
  • уровень официальной заработной платы;
  • общая «надежность» заемщика — большой стаж работы и длительность пребывания в текущей компании, «платежеспособный» возраст и т.п.

Итак, как узнать свой «кредитный максимум»? Самым распространенным является правило, по которому сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. То есть заявитель с положительной кредитной историей при подтвержденном доходе 90 000 рублей в месяц может рассчитывать на лимит почти в 550 000 рублей. Конечно, эта цифра условна и будет зависеть от многих факторов: общеэкономических условий и общей кредитной политики банка на текущий момент, наличия у клиента других денежных обязательств (аренда, алименты, займы) и др.

Оформить кредитную карту онлайн можно и без справок, но тем, кто не подтвердил свой доход, банки, как правило, предлагают лишь небольшие суммы (часто — до 100 000 рублей) с высокой процентной ставкой. Впрочем, при длительном и регулярном использовании кредитной карты без задолженностей по платежам этот лимит может быть увеличен, а проценты — снижены.

Как повысить вероятность положительного решения?

Чтобы быть уверенным в том, что банк выдаст карту с необходимым кредитным лимитом, достаточно соблюдать несколько простых правил:

  • объективно оценить свои финансовые возможности. Если уровня зарплаты едва хватает на текущие расходы, с большой вероятностью на погашение кредита средств не найдется. Даже если по какой-то причине карту удастся получить — она лишь ухудшит материальное состояние;
  • внимательно изучить требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать, что при несоответствии им, кредит все равно можно будет получить, лучше поискать другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов;
  • заполнить анкету с максимальной точностью. Важно избегать искажения информации, опечаток и любых ложных данных;
  • предоставить полные данные о своей платежеспособности.

Плюсы и минусы онлайн-оформления

В заказе карты через интернет можно найти множество положительных сторон: это возможность ознакомиться со всеми предложениями в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил на дорогу, отсутствие очередей, быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

При всех этих достоинствах заемщик получает столь же выгодные условия, как и при офлайн-подаче заявки в отделении банка.

Пожалуй, главным недостатком онлайн-оформления является то, что в случае положительного решения ехать в офис банка все равно придется — для подачи документов и подтверждения личности. Конечно, есть предложения по оформлению карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», но от них стоит сразу отказаться. Такие услуги совершенно не выгодны для заемщика — стоимость кредита по ним в 2–3 раза превышает цену кредита по обычной карте.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

В какой банк подать онлайн-заявку?

Все больше финансовых организаций практикуют принятие предварительного (а кто-то и окончательного) решения по электронной заявке. Как определить, стоит ли отправлять в тот или иной банк онлайн-заявление — отвечает специалист кредитного отдела «ЮниКредит Банка»:

«Не поленитесь и внимательно прочитайте условия выдачи карты и погашения. Информация должна быть в свободном доступе на сайте банка.

Посчитайте, какую сумму вы сможете без проблем возвращать на карту и какой кредитный лимит вам реально нужен (например, у нас в банке есть карты с лимитом до 1 200 000 рублей, но понадобятся ли они именно вам?).

Сравните условия по нескольким картам от одного банка (на нашем сайте есть такая возможность) или от нескольких (это можно сделать на сайте-агрегаторе).

Выбрав для себя самый подходящий вариант, оформите онлайн-заявку и наберитесь толики терпения: максимум через неделю вам придет оповещение о результате рассмотрения (в «ЮниКредит Банке» средний срок рассмотрения электронных заявления — три дня).

Если вам отказали в том или ином банке, не отчаивайтесь — подавайте заявку в другой, но следите, чтобы условия там были не хуже».

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» можно сравнить кредитные карты банка и сразу же оформить онлайн-заявку на подходящую вам.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Как оформить кредитку в интернете