Оглавление:

Страховая компания АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ – отзывы

Заявление на расторжение договора ОСАГО

11.09.2018 я оформил полис еОСАГО и уже после оплаты страховой премии была обнаружена ошибка в поле VIN номера транспортного средства.
Изменить данные в этой графе на сайте невозможно.
На мои обращения через форму сайта и по электронной почте с просьбой изменить данные в графе VIN ответа не последовало
На мои обращения через форму сайта и по электронной почте с вопросом о моих действиях для корректного и быстрого изменения данных — ответа не последовало.

В связи с обнаруженной ошибкой и с отсутствием ответа от службы поддержки клиентов ПРОШУ РАСТОРГНУТЬ договор еОСАГО номер ХХХ 0055761375 с выплатой внесенного
страхового взноса в полном объеме на карту с которой производилась оплата

Договор ОСАГО – страховой договор, по которому страховая компания (страховщик) обязана при наступлении страхового случая (ДТП) возместить потерпевшим (выплатить компенсацию) вред здоровью, жизни, имуществу. Все компенсационные выплаты производятся в рамках строго оговоренной в договоре страховой суммы. Заключается на возмездной основе за страховую премию.

Характеристики договора

  • публичный характер договора означает обязанность страховщика заключить его с каждым заинтересованным лицом,
  • обязательность страхования своей гражданской ответственности каждого владельца ТС,
  • недопустимость вождения незастрахованного по программе транспортного средства. По закону лицо, которое приобрело в собственность ТС, обязано застраховать его по ОСАГО. Максимальный срок обращения в страховую компанию – 10 дней после постановки на учет. При этом является спорным момент вождения такого средства.

Какие нужны документы для заключения страхового договора

  • Закон об ОСАГО в п.3 ст.15 закрепляет список документов, необходимых для страхования:
  • заявление о заключении договора по форме,
  • паспорт для страхователя физлица,
  • свидетельство ОГРН для юрлиц,
  • документ о регистрации ТС – ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, техпаспорт и т.п.,
  • водительское удостоверение,
  • диагностическая карта о соответствии ТС условиям дорожной безопасности.

На какой срок заключается договор

Срок действия договора регламентируется ст. 10 Закона об ОСАГО. По общему правилу он составляет 1 год. В законе прописаны частные случаи:

Для иностранцев, следующих транзитом (в другом контексте – путешествующих) через Россию на зарегистрированных зарубежом автомобилях, срок ОСАГО – весь период пребывания, но не менее 5 дней.

После приобретения ТС в собственность владелец заключает срочный договор ОСАГО не более, чем на 20 дней, для проезда к месту государственной регистрации.

Как заключить договор онлайн

До заключения, посчитать стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, можно на сайтах почти всех страховых компаний. Понадобятся следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, год выпуска, мощность двигателя,
  • возраст страхователя, водительский стаж,
  • срок страхования по ОСАГО в годах, количество аварий ежегодно.

После ввода информации в автоматическом режиме рассчитывается стоимость полиса.

Если страхователь согласен с суммой, то далее следует ввести данные о водителях, вносимых в полис (ФИО, водительское удостоверение, данные на машину).

Владелец может заключить договор лично, обратившись в офис страховой. В этом случае по согласованию с менеджером пакет необходимых документов представляется в форме скан-копий.

С 01 июля 2015 года законодательно предусмотрена возможность заключить ОСАГО в электронном виде. Стоит отметить, не все страховые компании на данный момент предоставляют такую услугу. Их список можно найти по ссылке http://www.autoins.ru/ru/e-Polis/rsa-members_e-Polis_resistration/index.wbp.

Все лицензированные страховые компании связаны программным обеспечением АИС ОСАГО, где происходит регистрация и учет сделок и полисов ОСАГО. Поэтому в законе, кроме нормы о предоставлении документов в электронном виде, устанавливается признание электронного полиса ОСАГО наравне с бумажной версией. По факту наличие бумажного полиса не обязательно. Поэтому отсутствие его среди документов при проверке сотрудниками ДПС не может рассматриваться как нарушение. Так же не будет нарушением представление полиса в черно-белом формате (распечатанном на обычном принтере).

Порядок заключения

Чтобы оформить электронный полис, страхователю необходимо создать личный кабинет на сайте страховщика. Для этого ввести данные паспорта, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Страховщик проводит идентификацию пользователя по базе ФМС, проверяя действительность паспорта.

Если данные корректны, пользователю на телефон высылается пароль для входа, который при первичном входе рекомендуется изменить. Данный пароль является ключом простой электронной подписи. С помощью него происходит электронное подписание документов страхователем.

Заявление на заключение договора

В личном кабинете пользователь заполняет заявление на заключение договора ОСАГО. Кроме личных паспортных данных владельца необходимо указать сведения на всех водителей, имеющих право ездить на машине. Про само ТС –

  • информацию о: марке, модели, категории,
  • годе выпуска; мощности двигателя; VIN – номере;
  • разрешенной массе; числе пассажирских мест,
  • №№ шасси и прицепа, ПТС и других.

В соответствие с ч.4, ст.15 Закона об ОСАГО при оформлении электронного полиса предоставление копий паспорта, документа о регистрации машины, водительского удостоверения, диагностической карты не обязательно.

По заполнению форма проверяется в автоматическом либо ручном формате менеджером компании. Менеджер «пробивает» транспортное средство в базах РСА, ГИБДД и других для выявления факта угона или розыска. Если данные верны, страховщик сообщает через личный кабинет пользователя о необходимости оплаты счета и прикладывает реквизиты оплаты. Оплатить страховую премию за договор можно и онлайн, и офф-лайн в любом банке.

Электронный страховой полис доступен к просмотру и скачиванию после оплаты в разделе «документы» личного кабинета, но не позже следующего рабочего дня после поступления оплаты на счет компании (согласно п.1.4 Правил ОСАГО Центробанка).

Правила, разработанные РСА для страховых компаний, обязывают оформить ОСАГО не позднее 5 дней с момента обращения, рекомендованный срок уменьшен до 1 дня.

Заключить договор может как владелец, так и сторонне лицо, например, основной водитель. Однако получить все страховые компенсации имеет право только собственник.

Случаи отказа страховой компании от заключения договора ОСАГО

Страховщик должен заключить договор ОСАГО с любым обратившимся лицом. Навязывание потребителю вместе с ОСАГО дополнительных услуг, так популярное перед сезонными повышениями цены полиса, неприемлемы. Так же недопустимо отказывать по «форс-мажорным» надуманным обстоятельствам. Например, за 10 минут до окончания рабочего дня или из-за отсутствия чистых бланков полиса ОСАГО. По всем нарушениям страховщиков следует сразу обращаться в Центробанк.

Страховая компания может отказать только на основании предоставления неполного пакета документов или несоответствия указанных сведений действительности.

Можно ли вносить изменения

Допускается внесение изменений в полис ОСАГО. При этом страховая премия страховщика увеличивается соразмерно удорожанию рисков, произошедшему с момента заключения договора.
Изменения записываются в графе «Особые отметки», удостоверяются подписью представителя страховой компании. При желании клиента через 2 дня после обращения выдается новый бланк полиса. Старое ОСАГО хранится в архиве страховщика с новым. Данные правила внесения изменений касаются и бумажных и электронных полисов.
Кроме полиса, изменения вносятся и в информационную сеть АИС ОСАГО, где сразу проверяются на соответствие действительности.

Продление и прекращение ОСАГО

По истечению года с момента оформления ОСАГО можно продлить полис, заключив с этой же страховой компанией новый договор.

Досрочное прекращение договор ОСАГО происходит в следствие

  • гибели физлица — страхователя или собственника ТС,
  • ликвидация страхователя – юрлица,
  • ликвидация страховой компании;
  • полное уничтожение или утеря застрахованного ТС,
  • лишения страховщика лицензии
  • передача ТС новому владельцу
  • в случае, если при заключении договора страхователь предоставил недостоверные и неполные данные,
  • при других обстоятельствах, предусмотренных законом.

Возврат страховой премии

При досрочном прекращении излишек страховой премии за неиспользованный период не перечисляется:

  • недобросовестным страхователям
  • если у страховой отобрали лицензию или ликвидировали,

Во всех других случаях премия возвращается за период со следующего за прекращением дня до даты окончания договора. В случае смерти, угона или утраты ТС по форс-мажору – с момента констатации данных фактов решением уполномоченных органов.
Деньги возвращаются на счет страхователя в течение 14 дней после рассмотрения его заявления страховщиком. В случае, если страховщик необоснованно уклоняется или отказывает в выплатах чисти по досрочному расторжению, обращаться необходимо с заявлениями в РСА или в Центробанк.
При получении выплаты от страховой следует помнить, что остаток рассчитывается не из полной страховой премии, а за вычетом 23%, идущих на содержание РСА и страховщика.

Изменение в полисе ОСАГО

Изменение списка водителей

При обращении с заявлением об изменении водителей, допущенных к управлению по полису ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
Смотрите так же:  Можно ли имея вид на жительство оформить пенсию

При добавлении нового водителя также понадобится:

  • Водительское удостоверение водителя, которого Вы планируете вписать в полис ОСАГО

Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от истории страхования по ОСАГО каждого водителя, включенного в полис. Поэтому при изменении списка водителей, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону.

Изменение водительского удостоверения

При обращении с заявлением об изменении водительского удостоверения, вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
  • Новое водительское удостоверение

Внесение или изменение государственного номера

При обращении с заявлением о внесении или изменении государственного регистрационного номера в полис, вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Обратите внимание! Согласно ст. 1.3 правил страхования ОСАГО, страхователь обязан сообщить страховщику государственный регистрационный номер в течение 3 рабочих дней после регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака.

Изменение фамилии лица, указанного в полисе

При обращении с заявлением об изменении фамилии страхователя, выгодоприобретателя или водителя, вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
  • Документ, подтверждающий смену фамилии (свидетельство о браке/разводе – в случае заключения брака или оформления развода; свидетельство о смене фамилии – в случае смены фамилии по иным причинам).

Изменение собственника транспортного средства

При обращении с заявлением об изменении собственника транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
  • Паспорт траспортного средства, договор купли-продажи (договор дарения, договор мены или иной документ подтверждающий факт замены собственникатранспортного средства)
  • Паспортные данные нового собственника

Изменение периода использования транспортного средства

При обращении офис с заявлением об изменении периода использования транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации транспортного средства

Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от периода использования транспортного средства. Поэтому при изменении периода использования, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону.

Где можно внести изменения в обычный полис ОСАГО?

Все изменения в обычный полис ОСАГО можно внести в любом нашем офисе.
Наши офисы

Как внести изменение в электронный полис ОСАГО?

Чтобы внести любые изменения в электронный полис ОСАГО, оформленный у нас, воспользуйтесь сервисом Мой электронный полис ОСАГО

Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО? Особенности процесса

Навязывание клиентам страхования жизни — процедура, которой не брезгуют во время выдачи полисов ОСАГО достаточно крупные и известные страховые компании.

Однако существует возможность досрочного расторжения подобного документа при условии предоставления страховщику соответствующего заявления либо при наличии иных оснований, установленных законодательной базой нашей страны.

Страхование автомобиля и сопутствующие услуги: надо ли?

Многие страховые фирмы нашей страны в последние несколько лет отказывают клиентам в выдаче полисов ОСАГО без составления договора на сторонние услуги — к примеру, страхование здоровья и жизни. Таким навязыванием грешат даже крупные и авторитетные СК, отличающиеся особой надежностью.Как ни странно, страховщики не боятся того, что подобным принуждением своих клиентов они нарушают не только гражданское законодательство Российской Федерации, но и основной документ страны — Конституцию.

К сожалению, далеко не все автовладельцы горят желанием отстаивать собственные права и не прибегают к обращениям в правоохранительные органы. Во многом это связано с тем, что большинству владельцев авто предпочтительнее заплатить лишнюю сумму и не тратить деньги, время и нервы, в то время как обращение в правоохранительные органы повлечет за собой необходимость прекращения эксплуатации транспортного средства по причине закончившейся страховки, посещения судебных заседаний и отстаивания собственных прав. Для страховщиков подобная точка зрения владельцев авто очень выгодна, чем они и пользуются наглым образом.

Необходимо ли страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО?

При регистрации полиса ОСАГО большинство автовладельцев сталкивается с включением в договор дополнительных услуг, среди которых числятся:

  • Страхование здоровья и жизни;
  • Страхование жилого, движимого и недвижимого имущества;
  • Навязывание прохождения технического обслуживания авто только в определенном сервисном центре.

Несмотря на такое разнообразие сопутствующих услуг и все усилия специалистов СК, заставить подписать договор с дополнениями не может ни одна организация – это оговаривается на законодательном уровне нашей страны в соответствующих статьях Конституции и Гражданского Кодекса.

Изменения законодательства об обязательном страховании


В августе 2014 года в свод законов, касающихся страховой деятельности и страхования в целом, были внесены изменения. Проведенные корректировки позволили вступить в силу следующим поправкам:

  1. Участник ДТП теперь обязан в случае ДТП обращаться только в ту компанию, с которой у него заключен договор, то есть выбрать организацию на свое усмотрение автовладелец теперь не может.
  2. Если участники аварии составили документы, не приглашая на место происшествия комиссаров или представителей ГИБДД, то сотрудники СК, заключившие договор до 2 августа, обязуются выплатить повышенные лимиты по европротоколам. Стоит отметить, что делает это не позднее чем по истечении пяти суток с момента аварии.
  3. Хранить собственные деньги страховщики могут только в определенных кредитных учреждениях, список которых утвержден на законодательном уровне.
  4. СК штрафуются на сумму в 50 тысяч рублей в двух случаях: если клиенту был дан отказ в составлении договора без предъявления каких-либо причин и если при подписании договора его принуждали к составлению соглашения на сторонние услуги.

Досрочный разрыв страхового договора

Законом предусмотрено несколько ситуаций, в которых возможно досрочная остановка действия договора со страховой организацией:

  • В согласованные сроки застрахованное лицо не вносит оговоренные страховые взносы;
  • Обеими сторонами были выполнены все обязательства, ни у одной из них нет никаких споров и претензий;
  • Судебным решением была подтверждена фиктивность документа;
  • По согласию сторон в форс-мажорных ситуациях;
  • Страхователь исказил данные при оформлении договора.

В одностороннем порядке расторгнуть договор невозможно согласно законодательству страны. Если одна из сторон выступает против разрыва, то осуществить данную процедуру можно только в судебном порядке.

За месяц до расторжения договора и остановки действия страхового полиса вторая сторона получает уведомление об окончании действия соглашения. За минувший период страховая компания обязуется вернуть страхователю все выплаченные взносы за исключением расходов в том случае, если расторжение договора осуществляется по просьбе застрахованного лица. Если условия соглашения были нарушены страховщиком, то он выплачивает все деньги без вычетов.

Сроки обращения в страховую компанию

Застрахованное лицо обязано сразу же обратиться к страховщику в случае наступления страхового момента. В договоре прописываются конкретные сроки и способ оповещения СК. Если застрахованное лицо получило серьезные травмы либо наступил летальный исход, то обращение в страховую компанию должно состояться в течение 30 дней. В случае ДТП пострадавшее лицо должно в течение 15 суток обратиться в страховую компанию за оформлением заявления и получением выплаты. Рассмотрение полученного обращения страховщиком осуществляется в течение одного месяца. За последующие дни просрочки компания выплачивает неустойку.

Застрахованная сторона уведомляет страховщика о своем желании воспользоваться правом на возмещение убытков согласно договору. Соответствующее уведомление подается наследником либо выгодополучателем в случае гибели застрахованного лица.

Документы для разрыва договора ОСАГО

Для прекращения действия заключенного договора необходим пакет документов:

  • Заверенная нотариусом копия паспорта;
  • Реквизиты застрахованной стороны в случае безналичного возмещения денег;
  • Свидетельство о смерти, справки из медицинского учреждения и извещение об аварии;
  • Выписанная инспектором ГИБДД справка об аварии;
  • Квитанция об оплате штрафа или копия протокола об административном нарушении;
  • Копия постановления о нарушении, если оно имело место быть;
  • Копия отказа в возбуждении дела;
  • Заключение экспертов;
  • Квитанции об оплате услуг независимого эксперта;
  • Оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • Платежные документы на услуги эвакуатора и ремонтные работы.

Со всех документов снимаются копии, которые заверяются у нотариуса. Человек, не являющийся хозяином автотранспорта и не застрахованный в СК, обязан при своем обращении предъявить оформленную на него доверенность и ее копию, заверенную нотариусом.

Досрочное прекращение договора страхования жизни

Согласно пункту 2 статьи 958 ГК РФ право на досрочное расторжение договора страхования жизни имеет как застрахованная сторона, так и выгодополучатель полиса. Для того, чтобы остановить действие соглашения, необходимо обратиться в страховую организацию с заявлением, в котором указывается:

  • Адрес и данные страховщика;
  • Паспортные сведения застрахованного лица;
  • Номер договора;
  • Реквизиты договора страхования;
  • Составленное в свободной форме заявление о прекращении договора;
  • Если в договоре указано, то требование о возвращении части страховой премии.
Смотрите так же:  Приказ о комиссии по экспертизе приемки товара

Страховщик обязан принять иск и подписать соглашение о досрочном прекращении действия договора. Если организация не идет на мирное урегулирование вопроса, то страхователь может обратиться в суд.

Владелец полиса ОСАГО в случае досрочного прекращения договора лишается возможности получить капитал по соглашению. При оформлении договора ОСАГО страховщик не имеет права навязывать дополнительные услуги, поскольку они являются добровольными.

Что делать, если СК отказывается заключать договор?

При отказе, полученном от страховщика и обоснованном отсутствием желания у клиента оформлять сопутствующие услуги, вероятны следующие действия со стороны страхователя:

  1. Гражданин решает не оформлять страховку и просит представителя страховой компании повторно озвучить причину отказа, записав ее на аудионоситель либо позвав для освидетельствования несколько человек. После этого транспортное средство помещается в гараж или на стоянку, а его владелец отправляется в суд с целью защиты собственных прав. Собранные доказательства отказа прикладываются к исковому заявлению и направляются в суд. Весь процесс будет длиться порядка 2-3 месяцев – в результате можно будет взыскать со страховой компании моральную компенсацию в связи с использованием общественного транспорта, а не личного автомобиля, величину упущенной выгоды, особенно если истец зарабатывает на автомобиле и размер реального ущерба (сюда относят расходы на передвижение на стороннем транспортном средстве). Судебный процесс достаточно сложный, однако в итоге можно получить внушительную сумму денег, а страховщик будет принужден к заключению договора без дополнительных услуг.
  2. Заключение страхового договора с дополнительной припиской, говорящей о том, что страховщик отказал в выдаче полиса без согласия на оформление сторонних услуг (страхования жизни). С такими экземплярами договора можно отправляться в Роспотребнадзор, который и должен урегулировать ситуацию и восстановить права обратившегося. Обращение в отдел по защите прав потребителей связано с тем, что страхование является одной из разновидностей услуг, предоставляемых населению. Соответственно, страхуемое лицо может в одностороннем порядке не только расторгнуть соглашение с СК, но и получить материальную компенсацию за моральный ущерб и понесенные убытки.
  3. Весьма сомнительный вариант, но работающий. Принимаются все условия страхового договора компании, получается полис ОСАГО, заключается дополнительно соглашение о, к примеру, страховании жизни, а спустя несколько дней застрахованное лицо возвращается в офис СК и расторгает договор, выплачивая определенную неустойку. Однако этот вариант сомнителен, и его практичность зависит от итоговой суммы неустойки.

Расторжение страхового полиса ОСАГО

Досрочно расторгнуть полис ОСАГО можно по нескольким причинам:

  • Смерть хозяина машины;
  • Дефекты и неисправности транспортного средства, в результате которых его невозможно восстановить;
  • Смена владельца авто;
  • СК не продлила лицензию на оказание услуг.

Действие полиса ОСАГО прекращается автоматически после смерти владельца авто. Наследники либо родственники отправляют в СК недействительную страховку и свидетельство о смерти. После получения данных документов заключенный договор также перестает действовать.
Еще одной причиной может быть государственная программа утилизации машин. В таком случае страхователь отправляет в отделение СК акт утилизации автотранспорта и документ, подтверждающий факт оплаты услуг.

Страховой полис ОСАГО для лица, купившего б/у автомобиль, будет представлять собой бесполезную бумагу. Выгоднее для бывшего владельца авто будет расторгнуть договор со страховщиками и получить выплаченные деньги обратно. Остановить действие соглашения можно и без владельца полиса и договора – достаточно иметь при себе нотариально заверенное разрешение с прописанным пунктом о том, что будут возвращены выплаты от частных лиц и организаций.

Страховая компания может досрочно разорвать страховой договор в том случае, если при оформлении полиса ОСАГО были указаны неверные сведения. Зачастую уменьшается реальный пробег транспортного средства с целью снижения стоимости документа и выплат. Расторгнуть страховой договор и оформить его без дополнительных услуг можно – главное, знать собственные права и не бояться их отстаивать.


Видео по теме:

Как внести изменения в полис ОСАГО?

Согласно Федеральному закону № 40 от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) страховая компания заключает договор со страхователем на 1 год, в течение которого допускается внесение любых изменений в документ. На практике необходимость внесения изменений страхователем или его доверенным лицом в полис возникает довольно часто.

В данной статье мы рассмотрим: когда и в каких случаях автовладельцу может понадобиться внесение изменений в полис ОСАГО; какого рода изменения можно вносить в него, а какие нельзя; каков порядок внесения изменений в полис и какую доплату необходимо внести страхователю в том или ином случае.

Как вписать водителя в полис ОСАГО?

Ситуации, когда страхователю необходимо дополнительно вписать водителя в договор страхования и доверить ему управление автомобилем возникают довольно часто. В частности к ним относятся такие случаи:

  • внесение в договор страхования водителя;
  • продление периода использования автомобиля;
  • изменение персональных данных;
  • смена собственника (в случае продажи машины).

Как правило, внесением корректировок в ОСАГО активно пользуются владельцы такси и автобусов, которые часто меняют водителей. Однако абсолютно не важно, по какой причине необходимо внести изменения, стоит знать, что страховая компания не может отказать в данной услуге.

Для внесения изменений в ОСАГО необходимо обратиться в представительство страховой компании. Обратите внимание, что вносить изменения может только страхователь, то есть человек, который заключал договор и уплачивал за него деньги. Для внесения потребуется личный паспорт и водительские права водителя, которого необходимо вписать в полис ОСАГО.

Внесение исправлений и вписание в полис водителей может быть платным и бесплатным. В каких случаях страховщик может взимать плату при внесении изменений в полис ОСАГО, а в каких случаях она не требуется?

В каких случаях водитель вписывается без доплаты?

При расчете страховой премии, уплачиваемой по полису ОСАГО, учитывается не только стаж и возраст каждого водителя, но и размер КБМ. КБМ — это размер понижающего или повышающего коэффициента, учитываемого при расчете страховой премии. За каждый год безаварийной езды водитель получает скидку в размере 5%. При высокой же аварийности водитель вынужден платить повышенную страховую премию по более высоким значениям КБМ. Для удобства расчет данного коэффициента происходит в единой базе РСА.

В результате, если размер скидки равен или больше, чем у тех водителей, которые уже допущены к управлению, то страховая компания должна внести изменения без дополнительной платы.

К примеру, Симонов Григорий Павлович оформил страховку с 15.08.2016 года по 14.08.2017 года. По договору пользоваться автомобилем мог только он. Григорий Павлович имеет хороший стаж и опыт вождения. За безаварийные годы заработал скидку в размере 30% (9 класс КБМ).

Сосед по квартире Илья Валентинович 30.01.2017 года обратился к Григорию Павловичу с просьбой одолжить машину, чтобы съездить всей семьей на пару дней в соседний город к родным.

При обращении в страховую компанию менеджер проверил данные Ильи Валентиновича и определил, что он опытный водитель, который заработал скидку 35% (10 класс КБМ). В связи с тем, что скидка у нового водителя на 5% больше, чем у Петра Васильевича, доплата по договору не предусмотрена. В результате такой водитель вписывается бесплатно.

В каких случаях взимается плата за вписание водителя?

Если страхователь планирует вписать в договор ОСАГО водителя, недавно получившего права или никогда ранее не вписанного в договор страхования, сотрудник страховой компании сделает перерасчет страховой премии и страхователь будет вынужден сделать доплату. Согласно правилам, при внесении в страховку водителя, имеющего стаж вождения менее 3-х лет и возраст менее 22-х лет, происходит удорожание договора практически в два раза.

К примеру, Петров Федор Васильевич купил полис ОСАГО с 15.10.2016 года по 14.10.2017 года. По договору к управлению транспортным средством был допущен только он. Антон, внук Федора Васильевича, получил водительские права в 18 лет и попросил допустить его к управлению транспортным средством.

При обращении в страховую компанию менеджер рассчитал повышающий коэффициент к оплаченной страховой премии. Поскольку у молодого водителя отсутствует минимальный стаж вождения, а следовательно применяются повышающие коэффициенты, то для того, чтобы допустить новичка к управлению, ему необходимо будет доплатить за переоформление полиса.

Продление периода страхования

Многие водители в стремлении сэкономить на стоимости ОСАГО оформляют договор страхования на 3 или 6 месяцев. Страхование на меньший срок также актуально и для тех водителей, которые используют транспортное средство не круглый год.

Но как быть водителю, если договор страхования заключен на год, а период использования ТС по договору был указан менее года и необходимо его увеличить? В этом случае необходимо обратиться в компанию, в которой был заключен договор, написать заявление с требованием увеличить период использования транспортного средства.

Если страхователь на момент оформления заключил договор на 3 месяца и оплатил 50% от годовой стоимости полиса, то за оставшийся период страхования придется доплатить оставшиеся 50%. При оформлении полиса ОСАГО на 6 месяцев берется 70% от его годовой стоимости и в случае продления необходимо будет доплатить оставшиеся 30%.

Изменение договора страхования осаго

Прекращение договора страхования ОСАГО и признание договора недействительным

Как и любой другой гражданско-правовой договор, договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств имеет свои основания для прекращения и для признания договора недействительным.

Смотрите так же:  Требования фск к асу тп

Договор страхования прекращается в случаях:

— истечения срока его действия;
— исполнения страховщиком обязательства перед страхователем по договору в полном объеме, т.е. возмещение ущерба в размере страховой суммы;
— ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя физического лица, кроме случаев замены страхователя в договоре страхования или его реорганизации.

Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Так же возможно досрочное прекращение договора страхования гражданской ответственности по соглашению сторон, если иное не предусмотрено гражданским законодательством или договором.

В случае же с договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств договор досрочно прекращается в случаях:

— смерть гражданина – страхователя, если его права и обязанности по договору обязательного страхования не перешли к другим лицам;
— ликвидация юридического лица – страхователя;
— отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ, и/или ликвидации страховщика;
— прекращение договора обязательного страхования по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в установленный срок при продлении срока действия договора обязательного страхования;
— отказ страхователя от продления договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен договор;
— замена собственника транспортного средства;
— полная гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
— предоставление страхователем страховщику ложных или неполных данных при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
— иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Проблемы с досрочным прекращением договора ОСАГО

Однако на сегодняшний день существует ряд проблем связанных с досрочным прекращением действия договора обязательного страхования. Рассмотрим наиболее распространенные случаи.
В случае смены собственника транспортного средства действие договора обязательного страхования может быть досрочно прекращено на основании пп.«б» п.33.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по заявлению страхователя. Однако, при обращении страхователя к страховщику с заявлением о прекращении договора обязательного страхования на основании пп.«б» п.33.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховая компания требует документы подтверждающие факт смены собственника (например: Паспорт транспортного средства с отметкой о снятии с учета и записью, что автомобиль продан, прочие документы, вплоть до предоставления договора купли-продажи), но в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств нет указания на необходимость предоставления подобных документов. Страховая компания объясняет свои действия как один из способов предупреждения страхового мошенничества со стороны страхователя. Данный вопрос является пробелом в законодательстве об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Для решения данной проблемы было бы целесообразным включить в Правила перечень документов, которые необходимо предоставить страховой компании для расторжения договора обязательного страхования на основании пп.«б» п.33.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пример положительного решения суда:

Селин Владимир Дмитриевич обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Югория».
Селин просит признать требования ООО «СК «Югория» о представлении дополнительных документов (нотариальная копия договора купли-продажи ТС, копия ПТС с отметкой о снятии ТС с учета, копия свидетельства о регистрации ТС с указанием нового собственника, справка ГАИ — ГИБДД о снятии ТС с регистрационного учета) для расторжения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС и выплаты части страховой премии незаконными.
12.12.2011 г. Селиным В.Д. был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС при эксплуатации автомобиля «ВАЗ-1118», XTA21183033496183.
12.01.2012 г. указанный автомобиль был продан Спирковой М.Г. по договору купли-продажи автотранспортного средства от 12.01 2012 г.
15.01.2012 г. Селиным было подано заявление в ООО «СК «Югория» о расторжении договора ОСАГО в связи с заменой собственника с приложением копии договора купли-продажи. 29.01.2012 г. была подана претензия в ООО «СК «Югория» в связи с нарушением срока выплаты части страховой премии, 01.02.2012 г. Селиным был получен ответ на претензию от 29.01.2012 г. от ООО «СК «Югория». В данном ответе указано, что «СК «Югория» не возражает против расторжения договора ОСАГО и часть страховой премии будет выплачена после представления одного из перечисленных документов: нотариальная копия договора купли-продажи ТС, копия ПТС с отметкой о снятии ТС с учета, копия свидетельства о регистрации ТС с указанием нового собственника, справка ГАИ — ГИБДД о снятии ТС с регистрационного учета.
На основании положений ч. 1 и ч. 3 ст. 958 ГК РФ и п. 34 Правил ОСАГО суд считает не соответствующими закону требования ООО «СК «Югория» о представлении каких-либо документов для расторжения договора ОСАГО (страховой полис ААА N 0201248251).
Суд постановил:
взыскать с ООО «Страховая компания «Югория» в пользу Селина Владимира Дмитриевича 2359 рублей 50 копеек страховой премии.

В случае, если страхователь при досрочном расторжении договора обязательного страхования предоставит страховой компании требуемые документы, то при возврате не использованной части страховой премии страховщик вычитает 23%. Хотя подобные действия являются не законными, так как в п.34 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сказано, что страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за не истекший срок действия договора обязательного страхования. Страховщик аргументирует свои действия следующим образом: в соответствии с разделом II «Структура страхового тарифа» Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структурой и порядком применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 264 от 07.05.2003 года, статьями 8 и 22 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 40-ФЗ от 25.04.2002 года в структуру страхового тарифа (премии) входят 3% взимаемой суммы в качестве резервов компенсационных выплат и 20 % взимаемой суммы в качестве расходов на осуществление деятельности по страхованию.
Таким образом, 23 % взимаемой в качестве страхового взноса (премии) денежной суммы расходуются (размещаются) страховщиком единовременно при заключении договора страхования (изготовление бланков и специальных знаков, оплата агентского вознаграждения, формирование специальных резервов и т.д.) и не распределяются по времени действия договора страхования.

Функции Российского Союза Автостраховщиков

Согласно требованиям Закона все страховые компании, осуществляющие деятельность по обязательному страхованию данного вида, должны быть членами профессионального объединения страховщиков, которому предоставлен ряд полномочий, в том числе создание методических рекомендаций по унификации осуществления обязательного страхования.
Российским Союзом Автостраховщиков (РСА), которое является официальным профессиональным объединением, созданным в соответствии с Законом, изданы методические рекомендации, согласно которым при расторжении договора обязательного страхования, страховые компании удерживают 23 % страховой премии, а также сумму, равную части страховой премии за истекший период действия договора страхования.
За неисполнение требований профессионального объединения страховщиков страховая компания может быть подвергнута взысканиям вплоть до исключения из членства, что влечет за собой отзыв лицензии на осуществление данного вида страхования.
Таким образом, в соответствии с нормативными актами, регулирующими деятельность по осуществлению обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховщик при возврате части страховой премии наряду с израсходованной премией за истекший период действия договора страхования удерживает 23 % страховой премии, направленные на формирование страховых резервов и погашение накладных расходов.

Возврат неиспользованной части страховой премии

Следующим спорным вопросом является возможность досрочного прекращения договора обязательного страхования с возвратом не использованной части страховой премии по заявлению страхователя. В Правилах нет пункта расторжения договора по простому желанию страхователя, но есть пункт «и», который говорит об иных случаях, предусмотренные законодательством РФ. В соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. Именно вышеупомянутую статью ГК РФ и можно подвести под п. «и» Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в котором говорится, что расторжение договора возможно «и в иных случаях». При этом страхователю должна быть возвращена сумма неиспользованной страховой премии (п. 34 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Это же подтвердил руководитель актуарного центра Российского союза автостраховщиков (РСА) Владимир Измайлов . Но страховые компании трактует не совсем четкие положения Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в свою пользу, говоря о том, что в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств нет пункта предусматривающего расторжение договора обязательного страхования по инициативе страхователя.
Для урегулирования вышеописанных проблем, необходимо внесение изменений и дополнений по спорным вопросам и приведение Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в соответствие с нормами ГК РФ.
В случае, если договор страхования гражданской ответственности досрочно прекратил свое действие, обязательства страховщика перед потерпевшими третьими лицами по выплате страхового возмещения в отношении страховых событий, которые произошли в течении действия, сохраняется в течение двух лет.
Обязательства сторон, в случае расторжения договора страхования, считаются прекращенными, с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из заключенного соглашения.
Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по общим основаниям, предусмотренным гражданским законодательством. Также договор признается недействительным, если он ставит страхователя в худшее положение (ст. 22 ГК РФ), по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством РФ.
При признании договора страхования недействительным каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по договору (п. 3 ст. 169 ГК РФ).

Изменение договора страхования осаго