Потерял сберкнижку. Что делать вкладчику, если утеряна сберкнижка

Законодательство про утерянную сберкнижку

О том, как восстановить утерянную сберкнижку говорится в Гражданском кодексе Российской Федерации. Так, статьей 843 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (Часть 2) законодательно закреплено следующее:

  • «Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки».
  • «Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку».

Если вклад оформлен с выдачей сберкнижки, то снять средства с такого вклада или пополнить счет вклада без предъявления сберкнижки и паспорта не получится, сберкнижка – это именной документ. И другой человек без предъявления доверенности, своего паспорта и сберкнижки снять средства со счета вкладчика не сможет, следовательно, волноваться за сохранность средств, если сберкнижку потерял — особо не стоит. А вот чтобы самому получить свой вклад или доложить на него дополнительную сумму, сберкнижка нужна, поэтому ее придется восстановить, вернее, получить дубликат сберкнижки, и обращаться для этого надо лично в тот же филиал банка, в котором вклад (счет) открыт.

Как восстановить утраченную сберкнижку?

Для восстановления сберкнижки надо лично посетить банк, в котором размещен вклад и предъявить оператору следующие документы:

  • паспорт;
  • договор банковского вклада (если он оформляется банком) или документ, его заменяющий;
  • заявление об утере сберкнижки.

Заявление об утере сберкнижки пишется на имя руководителя банка или филиала в произвольной или стандартной форме, разработанной конкретным банком. После проверки всех документов и сведений по базе данных, банк выдает дубликат сберегательной книжки на стандартном бланке банка.

В России только несколько банков оформляют сберкнижки по вкладам, в том числе Сбербанк России. Процедура выдачи дубликата во всех банках практически одинаковая и практически всегда платная.

Платно оформляет выдачу дубликатов и самый крупный банк страны – Сбербанк России. Правда оплачивается как бы не стоимость дубликата сберкнижки, а услуга по приему и обработки заявления. На имя руководителя структурного подразделения Сбербанка пишется заявление в произвольной форме о выдаче дубликата сберегательной книжки взамен утраченной, указав вид и сумму вложения. Затем оплачивается услуга по приему заявления, и все. Работник банка по паспорту проверит информацию о наличии вклада, оформит и выдаст новую сберкнижку.

Заявить об утере Сберкнижки можно и через Сбербанк ОнЛ@йн: — так, «в случае, если Вы утратили сберкнижку, выберите в меню пункт для подачи соответствующего заявления. На основании этого заявления будут приостановлены наличные расходные операции по счету. Проведение операций по данному счету через Сбербанк ОнЛ@йн по-прежнему будет доступно. А для получения самого дубликата сберкнижки Вам все-таки придется посетить учреждение Сбербанка России, где открыт счет.

Стоимость восстановления потерянной сберкнижки в Сбербанке

Тариф на оказание услуги по выдачи дубликата сберкнижки в Сбербанке следующий:

3 возможных причины потерять вклад

Продолжу свой рассказ о Сберкнижке, начало которого изложено в заметке «Для чего нужна Сберегательная книжка?»

В соответствии со Статьей 843 абзац 2 Гражданского Кодекса Российской Федерации выдача вклада, выплата процентов, по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляется банком при предъявлении сберегательной книжки. Заметьте, что договор в этом случае брать с собой не нужно – только сберкнижку и паспорт – так надежнее. А вот если банк работает без сберкнижки, то для проведения операции придется всегда предъявлять договор и паспорт, а это уже не очень удобно и безопасно для вкладчика.

Если у вас произошла утеря (утрата) именной сберкнижки или она приведена в негодное для предъявления состояние, то по вашему письменному заявлению банк обязан выдать новую, т.е. восстановить сберкнижку. Восстановить права на утерянную сберкнижку, выписанную на предъявителя, сложнее. Это осуществляется только через суд.

Большинство современных банков России, в целях экономии своих ресурсов и времени, сберкнижку в своей работе с вкладчиками не применяют, а вклады оформляют только договорами, в которых почему-то «забывают» прописывать «иные условия» работы с вкладчиком.

При оформлении договора банковского вклада, юридическим тонкостям, связанным с включением в договор «иных условий», необходимо уделять особое внимание, т.к. это впрямую связано с сохранностью ваших сбережений. Один из посетителей моего сайта попросил меня прокомментировать консультацию работницы Русского Банка Развития Татьяны Лозовской, размещенную на одном из сайтов, по поводу необходимости Сберкнижки.

Вопрос для консультации Татьяны из Москвы звучал так: «Хочу сделать вклад, но столкнулась с такой ситуацией, что, казалось бы, самые известные банки Москвы при оформлении вклада не выдают сберегательную книжку. Причем в договоре этот факт никак не отмечен. Насколько я понимаю, по ГК банк ОБЯЗАН предоставлять сберкнижку. По каким причинам это не делается? Можно ли закрывать глаза на отсутствие книжки или все-таки следует обратиться в другой банк? (Кстати, я не знаю, оформляете ли Вы Сберкнижки?)»

И вот ответ Т.Лозовской: «В соответствии с ГК РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Таким образом, выдача банком вкладчику сберкнижки не является обязательным требованием, установленным в законе. При внесении денежных средств во вклад, между банком и вкладчиком, как правило, заключается договор в письменной форме, содержащий все предусмотренные действующим законодательством обязательные условия вклада.
В Русском Банке Развития сберкнижки не выдаются, однако с вкладчиком заключается договор в письменной форме, содержащий все существенные условия и подробно регулирующий отношения сторон, возникающие при размещении вклада. Договор является достаточным подтверждением внесения Вами денежных средств во вклад и содержит указание на номер счета по вкладу, сумму денежных средств, внесенных Вами во вклад, срок вклада, размер начисляемых процентов и порядок их выплаты, а также иные условия»

Типичный ответ, не правда ли. И надо отметить, что ответ очень подробный, правда, не отвечающий ни на один из заданных конкретных вопросов и без ссылок на конкретные нормативные акты, которые позволяют банкам использовать иные, чем прописано в ГК, правила. Да, Сберкнижка действительно не обязательна, если, в соответствии с пунктом 1 Статьи 843 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашением сторон предусмотрено иное. А про то, чем заменено в соглашении сторон отсутствие сберкнижки и что «предусмотрено иное» в договоре – консультант сказать видно «забыла». Эта консультация только подтвердила результаты моих опросов.

Теперь об отдельных последствиях, которые могут возникнуть при утере или отсутствии сберкнижки, когда должно бы быть «соглашением сторон предусмотрено иное». Вклад можно потерять или недосчитаться, если:

  • Вы потеряли договор на банковский вклад, оформленный без сберкнижки. В отдельных случаях, администрация банка может отказать вам в выдачи дубликата договора и в административном разбирательстве, связанным с утерей договора. Хотя второй экземпляр договора в банке имеется, вас могут отправить решать вопрос через суд, а там требуется предъявить доказательства. Поэтому, до полного закрытия вклада храните все приходные и расходные ордера по движению средств на таких счетах, чтобы при написании заявления в банк или иска в суд можно было бы указать точные реквизиты (№ счета, даты вложения сбережений, суммы вклада) и подтвердить их документально.
  • Вам может быть отказано в приеме судебного иска, связанного с получением наследства, если не соблюдены нормы статьи 843 ГК РФ, т.е. отсутствует полный комплект документов по вкладу.
  • Вы можете получить отказ в приеме к производству судами дела, связанного с возвратом из банка ваших сбережений и причисленных процентов, сверх сумм, компенсированных Агентством по страхованию вкладов. Согласно законодательству, возмещение остатка по вкладу и зафиксированных процентов, сверх выплаченного страхового возмещения, вам придется оспаривать через суд, в общеустановленном порядке с приложением всех документов, подтверждающих сумму долга. И эта ситуация может возникнуть при отзыве у банка лицензии и наступлении страхового случая, если сумма ваших сбережений в таком банке превышает нормативный размер страховой суммы, установленный на этот момент Банком России (сегодня это 400 000 рублей).
Смотрите так же:  Финансовая отчетность предприятия на примере тоо

Все свои доводы в пользу Сберкнижки я изложила, ну а вам решать, стоит ли и как пользоваться этой информацией. Завершая свой материал я говорю – право выбора банка, с которым вы будете работать по вкладам — за вами.

Комментарии 909 Коментирование отключено

Потерял договор банковского вклада

а можно вообще промолчать. Обычно вклады возвращают без договора. Уралсиб вряд ли будет говорить, что вклада не было. Приходник остался? На какой срок вклад?

askv пишет:
St.Pavel,

а можно вообще промолчать. Обычно вклады возвращают без договора. Уралсиб вряд ли будет говорить, что вклада не было. Приходник остался? На какой срок вклад?

St.Pavel,
я бы поступил так.

1. Обратиться в тот офис банка, в котором предположительно забыт договор. Предположим, что его нашли и отложили. Но тогда вероятно позвонили бы. Раз не звонят, то выкинули учитывая, что договор от 2009 года. Или передали в архив не разбираясь чей это экземпляр.

2. В связи с утратой письменным заявлением просить банк выдать дубликат договора (или, на худой конец, заверенную копию).

Вообще не парьтесь насчет договора. Главное — приходники, которые доказывают факт внесения денег. Договор описывает условие получения %% по вкладу. Я бы забил на это, и забрал бы деньги когда они понадобятся. Уралсиб не тот банк, в котором можно ждать подвоха по такому поводу.

Сегодня у меня случилась похожая ситуация.Пошла в кассу,потом должна была вернуться забрать свой экземпляр договора( уже предварительно подписанный),но забыла и ушла из банка(спешила).Номер тел-она у них есть,но мне не перезвонили.
Спохватилась я уже дома.Ехать далеко,в другой город. Приходник и расходник (с кассы)на руках у меня.
Вот думаю,ехать или нет за договором. (СМП банк).
Может посоветует кто-нибудь,как поступить.

Как быть, если потерян договор вклада?

Честно говоря, мне в голову не могло прийти, что этот вопрос может вызвать непонимание, волнения и поиски ответа у экспертов. Уверен, что многие опытные читатели Банков.ру тоже не задумываются над решением такой простой проблемы. К тому же, у некоторых банков вообще нет отдельной бумажной формы договора вклада.

Тем не менее, как ни странно, и на форумах портала, и в рубрике «Вопрос-ответ» здесь же, и в целом в интернете большое количество людей интересуется, что им делать при потере договора вклада и не означает ли это, что денег они больше не увидят. Лучше один раз ответить и не возвращаться к данной проблеме.

Ответ можно разбить на три части.

1. Потерян действующий договор вклада в «нормальном» банке, устойчивость которого не вызывает сомнений. В этом случае можно ничего не делать. Если вы помните срок окончания договора или видите его в интернет-банке, то в нужный момент можете просто прийти в банк с паспортом и получить деньги. Скорее всего, вас даже не спросят о наличии договора. Или можно перевести деньги через интернет-банк на карточный счёт и снять их в банкомате (убедившись, что с вас не возьмут комиссию).

Если после окончания срока действия договора происходит его автоматическая пролонгация, то и в этом случае ничего страшного из-за отсутствия у вас на руках «бумажного» договора не произойдёт. Вклад будет пролонгирован, а вы сможете забрать деньги в любой момент — разорвав договор или дождавшись очередного срока окончания его действия.

Впрочем, если вы хотите проверить условия вклада или намерены разбираться с банком по поводу каких-либо нарушений, которые, как вы считаете, им допущены, договор можно восстановить. Для это надо обратиться в отделение банка и написать заявление на получение копии или дубликата договора.

Отдельный интересный вопрос — в какое отделение обращаться: любое или то, в котором был заключён договор. Единого правила здесь нет, лучше заранее позвонить в колл-центр банка и узнать. А если есть возможность сразу зайти в «то» отделение, то проще всего так и сделать.

2. Потерян действующий договор вклада, у банка отозвана лицензия, но в реестре вкладов сумма правильная. Ваша единственная задача — вернуть деньги со вклада. Обратитесь в банк, производящий выплаты компенсации, с паспортом. Если ваш вклад полностью вписывается в рамки страховой суммы, заполните заявление о выплате и спокойно получите деньги. Договор вам не потребуется. Если ваш вклад с процентами больше, чем страховая сумма, то при заполнении заявления о выплате возмещения укажите соответствующую информацию в специальном разделе, но договор опять же не потребуется.

3. Потерян действующий договор вклада, у банка отозвана лицензия, а в реестре вкладов сумма неправильная (или её вообще нет). Вот это уже — настоящая проблема. Во-первых, надо получить то, что АСВ готово вам выдать. Получение этой суммы не означает вашего отказа от дальнейших претензий, поэтому берите хоть какие-то деньги, после чего начинайте процесс оспаривания.

Вам придётся написать «Заявление о несогласии с размером возмещения», в котором надо указать номер и дату договора вклада. Кроме того, сам договор необходимо приложить к заявлению при подаче его в АСВ. Без договора и документов, подтверждающих перечисление денег на вклад, шансов на восстановление справедливости практически нет.

Поэтому перед тем, как писать заявление, обратитесь во временную администрацию с запросом на выдачу копии договора вклада — так же, как в случае с работающим банком. Если информация о вкладе есть в базе данных банка, то получение копии возможно. Если информации нет — т.е. вклад был фальшивым или база уничтожена — то временная администрация ничем не поможет. В этом случае единственный вариант — идти в суд и пытаться доказать судье, что вы делали вклад. Но без документов шансов на это исчезающе мало.

В нормальной ситуации, когда все стороны действуют по закону и не имеют желания кого-то обмануть, наличие бумажного договора вклада фактически не имеет значения. И в действующем банке, и в банке с отозванной лицензией для получения денег достаточно иметь паспорт. Договор вам понадобится только для предъявления каких-либо претензий банку или для суда.

Но во всё чаще встречающейся ситуации, когда банки откровенно воруют деньги вкладчиков, не регистрируя договоры вкладов и не проводя их через бухучёт, наличие «бумажки» с печатями и подписями жизненно необходимо.

Если у вас вклад в Сбербанке или просто крупном надёжном банке, то при потере договора можно не переживать и не торопиться с получением его копии. Если же вклад в малоизвестном мелком банке под необычно высокие проценты, то восстановить договор надо обязательно и как можно быстрее. Для этого достаточно обратиться в отделение банка с паспортом и написать заявление (операционист подскажет, в какой форме). Не помешает, кстати, и периодически брать выписку со счёта с печатью банка.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Многие ли из нас читали контракт банковского вклада, что именуется от корки до корки? Кто-то только беглым взором просмотрел странички. Другие сходу ставили подпись в конце документа, во всем полагаясь на репутацию банка и информацию, полученную от его сотрудника. И только единицы опытнейших вкладчиков пристально вчитывались во все пункты соглашения, чтоб избежать противных неожиданностей в предстоящем. А огорчения в данном деле тоже встречаются, и доброе имя учреждения здесь ни при чем.
CRLI DAR

Все дело даже не в «прописанных маленьким шрифтом» критериях. Обычно, текст написан схожими знаками, время от времени вправду «бисерными» для малогабаритного размещения полной инфы на 1-2 листах. Контракт вклада это очень суровый денежный документ и его содержание по определению не может быть очень маленьким и обычным. Как всякая коммерческая организация, стремящаяся получить наивысшую прибыль, банк старается прирастить свои доходы. Для этих целей вводятся дополнительные комиссии либо ограничения в функциях вклада, сокращающие сумму, полученную клиентом в итоге.

Естественно, банк не будет в маркетинговых буклетах акцентировать внимание на неких нерентабельных для клиента критериях. Но зато полностью честно обо всех моментах укажет в соглашении. 2-ой стороне остается только пристально изучить документ без помощи других еще до его подписания. Может быть, верная оценка всех статей контракта и сравнительный анализ с другими депозитами соперников приведет к тому, что вкладчик изберет другой банк, коих на рынке достаточное количество.

Смотрите так же:  Доля в квартире это совместная собственность

Какой будет доход?

Это, пожалуй, самый главный вопрос, интересующий каждого инвестора. С одной стороны подсчитать просто. Если не будет дополнительных взносов и расходов, то умножаем процентную ставку на сумму вклада, учитываем его срок. Но, при расчете конечной прибыли результаты в различных банках могут отличаться, даже при схожих исходящих критериях, что в особенности приметно на больших суммах. Все находится в зависимости от используемой методики начисления процентов.

Так как ставка в договоре указывается годичная, а период вклада может быть разный, то и расчет во многом находится в зависимости от четкого количества дней в условном году и сроке депозита. Кое-где за базу берут 360 дней, другие банки учитывают фактические календарные деньки за определенный период вклада, принимая во внимание дополнительный денек в високосном году. Время от времени длительность контракта именуют «квартал», в других случаях «3 месяца», в третьих «90 дней». Сами осознаете, что математические итоги не будут схожими. Потому хорошо составленный контракт вклада содержит текст с указанием четкого количество дней в году. Если такового прописанного условия нет, то, согласно ГК, по дефлоту за годичный период принимаются 360 дней.

На теоретическом уровне банк может добавлять процентный доход к основной сумме хоть каждый денек пребывания средств на счете. На практике почаще встречается такая периодичность, как раз за месяц, раз в квартал либо в последний денек вклада. Направьте внимание, с какого денька начинается «отсчет». Как правило это последующий денек за фактическим внесением средств. Есть разница и в понятиях «начисление», «расчет» и «выплата». Начислять можно и раз в день (благо программное обеспечение позволяет делать это в автоматическом режиме), а вот рассчитывать — один раз в обозначенный период. Еще пореже вероятна выплата, т.е. момент, когда вкладчик может пользоваться процентами. Точную методику процесса каждый банк определяет для себя сам, не скрывая от клиентов. Клиенту остается только пристально изучить условия контракта.

Сроки и даты

Выше уже освещен вопрос о том, что срок, обозначенный, как «год», «12 месяцев» либо «365 дней» может иметь совсем различное значение, потому немаловажен пункт контракта, где указывается четкая дата окончания депозита. Забирая скопления даже на денек ранее обсужденного срока, вкладчик может стопроцентно утратить прибыль за весь срок, ведь банк посчитает ситуацию преждевременным закрытием. Потому комфортно, если в договоре банковского вклада указана определенная дата окончания контракта, на которую ориентируется человек.

Что все-таки будет, если обладатель сбережений не заберет их впору? Следующие деяния банка тоже зависят от критерий, обрисованных в договоре. Есть несколько вариантов развития событий. 1-ый – полная сумма совместно с процентами переводится на счет клиента: текущий, до востребования либо банковской карты, о чем тоже есть упоминание в соглашении. Тут средства хранятся или безвозмездно либо под наименьшую ставку вклада «до востребования». 2-ой – если контрактом предусмотрена автопролонгация и тот же депозитный продукт еще находится в тарифной сетке, то раскрывается новый, вточности такой же вклад на действующих тогда критериях. Третьим вариантом назовем случай, когда сумма процентного дохода остается на текущем счете, а для главных вложений раскрывается новый депозитный счет на прошлых либо новых критериях. В любом случае пользоваться средствами уже можно будет когда угодно без утери дохода за 1-ый срок вклада.

Непременно изучите условия преждевременного расторжения контракта. Если не убеждены, что средства не пригодятся в течение долгого времени, то лучше выискать депозит, предусматривающий льготные проценты, заместо обыкновенной в таких случаях ставки вклада «до востребования». Для примера разглядим депозитное предложение МДМ Банка «МДМ доходный». Тут забирая средства до срока можно рассчитывать на дифференцированную ставку, зависящую от суммы скоплений и количества фактических дней хранения их в банке: к 3 тыс. руб. через 730-1094 дней прибавятся 9,2% , заместо 10,2% при обыденных критериях. Некие банки требуют уведомлять о собственных намерениях за некоторое количество дней до снятия крупно суммы средств. В неприятном случае нужной наличности может не оказаться в кассе, ведь банк согласовывает некие характеристики с ЦБ и кассовые избытки сдает в территориальные РКЦ.

Дополнительные условия

На рынке депозитов много различных предложений. Довольно нужными являются продукты с дополнительными опциями частичного расхода либо дополнительных взносов. Часто того и другого совместно. Потому комфортно выбирать посреди вкладов 1-го банка, где предусмотрена композиция различных инструментов управления. Но, чтоб обидно не ошибиться, необходимо за ранее выяснить сроки и суммы разрешенных операций. К примеру, понятие неснижаемого остатка при частичных расходах не всегда совпадает по сумме с начальным взносом. Средства, размещенные на счете поначалу, не всегда являются малой суммой вклада.

Что касается дополнительных взносов, то, например, на «Потенциал» Альфа-Банка разрешается заносить минимум 5 тыщ рублей, но не весь срок, а не позже 20-220 дней до окончания. Четкие условия зависят от основного срока контракта от 3 месяцев до 3 лет. Направьте внимание, что не всегда вклад может восполнить третье лицо. На такие операции, может быть, будет нужно доверенность.

Подобные ограничения по сумме, количеству раз и срокам действуют в других вкладах других банков в расходных операциях. Тут время от времени очень пристально необходимо смотреть за размером неснижаемого остатка. Понижение его уровня хоть на рубль может привести к преждевременному расторжению контракта в автоматическом режиме.

Эталон контракта банковского вклада вы сможете поглядеть ниже:

— Контракт вклада Сбербанка Рф
— Депозитный контракт банка Российский Эталон

Как себя вести, если обнаружилась пропажа договора вклада?

Это не может не вызывать как минимум удивления, но в жизни множество людей задаются вопросом, как быть, если они потеряли договор вклада, смогут ли они вернуть свои деньги? Что ж, если есть вопрос, нужно на него грамотно ответить.

Но перед тем как отвечать, разберем суть вопроса по вариантам.

1. Вы обнаружили потерю действующего договора вклада, но банк, где он размещен — «нормальный», в его устойчивости вы не сомневаетесь. Если все именно так — ничего не предпринимайте. Если вы не забыли, когда заканчивается действие договора или можете увидеть его, зайдя в интернет-банк, то в нужный день можно просто прийти в банк, захватив паспорт и вам вернут ваши деньги вместе с процентами. И, как это водится, вам даже не напомнят о договоре. В качестве альтернативы можно перевести деньги через интернет-банк на счёт карты и потом обналичить их в банкомате (только убедитесь, что с вас не снимут комиссию).

Если по истечении срока действия договора он подлежит автоматической пролонгации, то и тогда не стоит волноваться, если у вас отсутствует на руках «бумажный» договор. Вклад продлят, а вы в любое время можете забрать деньги — или разорвать договор, или дождаться, когда закончится очередной срок его действия.

Если вы хотите еще раз уточнить условия вклада или собираетесь разобраться с банком по каким-либо нарушениям, которые, по вашему мнению были им допущены, договор может быть восстановлен. Для этого обратитесь в отделение банка и напишите заявление о том, чтобы вам выдали копию или дубликат договора.

Не менее интересен вопрос — куда именно обращаться: в любое отделение или только в то, где вы заключали договор. Тут нет никаких единых правил, но лучше заранее сделать звонок в колл-центр банка и уточнить этот момент. А если вы можете, то придите сразу в нужное, «то самое» отделение.

2. Произошла утеря действующего договора вклада, банк лишился лицензии, но в реестре вкладов сумма не искажена. Единственное, что важно — вернуть размещенные на вкладе деньги. Нужно обратиться в банк, выплачивающий компенсации, захватив паспорт. Если ваш вклад в полном объеме соответствует страховой сумме, вы должны заполнить заявление о выплате и получить деньги. В договоре необходимости нет. Если сумма вашего вклада + проценты выше страховой суммы, то заполняя заявление о выплате возмещения занесите это в специальный раздел, а вот в договоре опять нет потребности

3. Произошла утрата действующего договора вклада, банк лишен лицензии, а в реестре вкладов сумма не та (или она вообще отсутствует). Вот это может вылиться в большую проблему. Во-первых, потребуется получение того, что АСВ уже было готово вам отдать. Но когда вы получите эту сумму. это не будет означать, что вы отказываетесь от дальнейших претензий, поэтому возьмите эти деньги, а потом приступайте к оспариванию.

В этом случае потребуется составление заявления о несогласии с размером возмещения, в котором указывается номер и дата договора вклада. Кроме этого, договор должен быть приложен к заявлению во время его подачи в АСВ. если отсутствует договор и документы, подтверждающие перечисление денег на вклад, шанс восстановить справедливость нулевой.

Смотрите так же:  Договор автостоянки на хранение автомобиля

Перед написанием заявления стоит направить во временную администрацию запрос о том, чтобы вам выдали копию договора вклада — также, как в ситуации с работающим банком. Если сведения о вкладе занесены в базу данных банка, то вы получите копи. Если нет — т.е. вклад фальшивый или базу успели уничтожить — то помощь временной администрации ни к чему. Тогда, единственное, что вы сможете сделать пойти в суд и доказать судье, что вклад был вами сделан. Но если у вас нет документа об этом, шансы тоже нулевые.

Вывод

В обычной ситуации, при действиях всех сторон по закону и отсутствии желания обмана, неважно, есть ли у вас бумажный вариант договора вклада. Чтобы получить свои деньги в нормально работающем банке или в банке утратившем лицензию вам хватит наличия при себе паспорта. Договор нужен только тогда, когда вы намерены предъявить какие-либо претензии банку или в суде.

Но сегодня всё чаще встречается ситуация, когда банки идут на воровство денег вкладчиков, не регистрируют договоры вкладов и не проводят их через бухгалтерский учёт, поэтому иметь «бумажку» с печатью и подписями — жизненная необходимость.

Если вы открыли вклад в Сбербанке или крупном надёжном банке, то, потеряв договор, не переживайте и не спешите получить его копию. Если вы открыли вклад в небольшом и мало кому известном банке под высокий процент, то позаботьтесь о быстром восстановлении договора — возьмите паспорт, обратитесь в отделение банка и составьте заявление (форму вам подскажет операционист). будет нелишним, если вы будете время от времени брать выписку со счёта, на которой стоит печать банка.

Договор вклада — читайте внимательно!

Если вы уже открывали вклад в банке, вы знаете, что эта процедура подчас столь же долгая и утомительная, как и получение кредита. В обязательном порядке вы заполняете анкету-заявление, потом дожидаетесь, когда банковский работник распечатает приходый ордер и договор, а затем ставите свои подписи и получаете на руки документы. И, как правило, подписываете договор с банком, не вчитываясь в каждую строчку. И это вполне понятно — за вами в очереди стоит кто-то еще, не хочется всех задерживать, да и свое время тоже дорого.

Между тем, договор банковского вклада, — это документ, имеющий юридическую силу. И вы доверяете банку свои деньги именно на тех условиях, которые указаны в договоре. И нередко эти условия не столь уж и удобны. А потому прежде, чем ставить свою подпись, внимательно перечитайте договор.

На что стоит обратить внимание?

По сути, на любые пункты, так или иначе связанные с:

— порядком начисления процентов, ставкой;
— условиями и процедурой возврата денег досрочно или в конце срока;
— расходными и приходными операциями по вкладу, если они возможны; их порядком и условиями;
— комиссиями и дополнительными обязательствами вкладчика;
— сроками дополнительных взносов, расходных операций и т.д.

Обратите внимание не только на основной текст, но и на примечания к нему: именно в них подчас содержится самая важная информация по вашему вкладу в банке.

Процентная ставка — так ли уж однозначно?

Никогда не доверяйте информации, указанной в рекламных проспектах. Только после тщательного изучения условий договора банковского депозита вы сможете получить более или менее объективные данные, касающиеся ставки.

В большинстве случаев в проспекте указывают максимальную ставку, которую вы можете получить, воспользовавшись депозитной программой. Прежде, чем рассчитывать на то, что получите максимальную ставку, вы должны зайти в раздел выбранного вами вклада на сайте банка и просмотреть подробную таблицу ставок.

Типичный пример — вклад «Сохраняй» Сбербанка России. Максимальный процент здесь составляет 7,76% (именно эти данные указаны на главной странице). Заглянув в подробную таблицу, вы можете обнаружить, что такой процент, во-первых, рассчитан с учетом капитализации (7% — без капитализации), а во-вторых, предоставляется только при суммах от двух миллионов рублей на срок 3 года. То же самое — и с любыми другими вкладами.

Даже если вас уверяют, что ставка фиксирована и не зависит от каких-либо условий, вы должны найти эту информацию в договоре с банком.

Есть и еще один момент: сегодня существует немало вкладов с плавающими ставками, размер которых зависит от текущих котировок золота, валюты, но, главным образом, от ставки рефинансирования. Казалось бы, это довольно удобно для того, кто хочет обезопасить свои деньги. Но по факту риски здесь могут перевешивать фактическую выгоду.

Возврат средств

Как вы понимаете, получать деньги легче, чем отдавать. Точно та же ситуация и с банками: для того, чтобы вернуть деньги (досрочно или даже в конце срока), вам придется выполнить ряд условий, которые прописаны в вашем договоре с банком.

Особое внимание уделите ставкам при досрочном возврате. Как правило, банк штрафует за такой возврат сниженным процентом, размер которого нередко зависит от времени фактического нахождения средств на счету. Но и не это самое интересное.

Некоторые банки могут взимать дополнительные комиссии за снятие средств и их перевод, к примеру, на другой счет. Если банк заводит на вас карточку или счет, с помощью которых вы сможете снимать начисленные проценты или часть основной суммы, убедитесь, что они обслуживаются бесплатно.

Убедитесь, что за перевод средств на другой счет или снятие наличными с вас не потребуют никаких комиссий — банк вправе снизить ставку, но не может выдавать вам меньше денег, чем вы вложили.

По срокам и порядку возврата все бывает гораздо хуже. Типичный пример — вклады в банке «Ренессанс Кредит», где, чтобы снять деньги, вам придется предварительно уведомить банк за 1-3 рабочих дня (это двойная потеря времени, жители Москвы и крупных мегаполисов часто возмущаются: потратив время на дорогу и придя в банк в указанный срок возврата денежных средств, они «узнают», что, согласно условиям договора, нужно было, оказывается, предупредить банк заранее).

Справедливости ради стоит отметить, что многие банки в последнее время изменяют условия при открытии депозитов новым клиентам, и включают пункт о необходимости заранее уведомить о своем желании снять денежные средства в день окончания договора банковского вклада (или позднее).

Порядок пополнения и частичного снятия

Убедитесь, что ни за то, ни за другое банк не взимает комиссию. Даже если она ничтожна, это может быть вам не очень приятно.

Особое внимание уделите порядку пополнения. В частности, банк может ограничить как минимальную, так и максимальную сумму пополнения. И если с первым все понятно, то со вторым вы можете попасть в не очень удобную ситуацию.

В частности, по вкладу «Пополняй» Сбербанка действует особое условие — максимальная сумма, которую вы можете вложить в банк, не должна превышать первоначальный взнос более, чем в 10 раз. Если это произошло, на разницу между фактической суммой и максимально возможной сумму в банке будет начисляться только 1/2 от процентной ставки.

А это значит, что вложив 1000 рублей в качестве первого взноса, вы сможете получать более или менее нормальный процент только в том случае, если общая сумма после дополнительных взносов окажется не более 11000 рублей. А значит, накопить более крупную сумму вы точно не сможете. Порядок частичного снятия также имеет значение.

Пролонгация и автопролонгация

Автопролонгация весьма удобна для вкладчиков: вам уже не нужно приходить в банк, чтобы продлить срок действия договора. Есть только несколько моментов, которые нужно учитывать:

1. Автопролонгация «активизируется» в день, следующий за последним днем действия предыдущего договора. А значит, если вы запоздаете на день-другой, вы уже должны будете требовать расторжения договора с банком, заключенного автоматически, а не просто закрывать вклад. Поэтому обязательно убедитесь в том, что в договоре не указаны никакие дополнительные комиссии или ограничения по срокам досрочного расторжения.

2. Если вы хотите воспользоваться возможностью пролонгации, имейте ввиду — вы продлеваете уже не тот договор, который заключали раньше. Любой банк оставляет за собой право изменить условия (прежде всего, процентные ставки). Поэтому ознакомьтесь с документами заново прежде, чем продлевать вклад.

Как видите, подводных камней в договоре банковского вклада может быть немало. А потому — будьте внимательны и осторожны!

Если утерян договор на вклад в сбербанке