Оглавление:

Залог недвижимого имущества между физическими лицами

Залог недвижимого имущества между физическими лицами это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее. Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.

На практике эта схема выглядит следующим образом:

  • два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
  • у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
  • теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денежных средств и договор залога. Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации. С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д. Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора. Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину. По состоянию на апрель 2016 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса). Для сравнения – за регистрацию того же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей.

Какие требования к залогу недвижимого имущества между физическими лицами предъявляет федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»?

  • Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.
  • Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.
  • Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем (заемщиком). Иными словами, если вы взяли кредит, заложив в обеспечение возврата свою квартиру, то вы можете жить и пользоваться ей без ограничений, до тех пор, пока своевременно и полно выполняете обязанности по возврату долга.
  • Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, а также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества.

В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

  • земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю;
  • используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия;
  • жилые помещения: дома, квартиры, их части;
  • объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома;
  • морские и речные корабли, воздушные суда.

В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок. Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику. Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество

Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются залогодателем полностью и в срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель в письменной форме не предупредил залогодержателя о том, что предмет залога обременен правами третьих лиц (залог, пожизненное пользование, аренда, сервитут и др.);
  • залогодателем нарушены правила пользования имуществом; не приняты меры к его сохранению; существует риск утраты предмета залога по вине залогодателя;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Как правило, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение.Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества. Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности. Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:

  • какую сумму следует уплатить залогодержателю;
  • идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.;)
  • в каком порядке будет реализовано заложенное имущество;
  • с какой цены начинается реализация заложенного имущества;
  • если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.

Когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество?

Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество. Причем обе этих причины должны действовать одновременно:

  • сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и
  • длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев.

Причем, если суд откажет в обращении взыскания в первый раз, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет. Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно. Скорее всего, такие требования удовлетворят. Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Он применяется если:

  • стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога;
  • обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.

Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается:

  • предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо;
  • гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим;
  • недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки;
  • недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям;
  • предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство;
  • нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП;
  • предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.

В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.

Договор займа с обеспечением залогом

Договор займа под залог недвижимости

Обеспеченные залогом отношения по передаче родового имущества в долг оформляются договором займа с залогом. Подробнее о залоге рассказано в материале по ссылке Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Договором залога недвижимого имущества (соглашением об ипотеке) оформляются правоотношения между кредитором (залогодержателем) и залогодателем, в рамках которых кредитор обладает приоритетным правом на погашение своих требований за счет того имущества, которое находится у него в залоге, перед всеми остальными лицами, которым может быть должен залогодатель.

Соглашение должно содержать следующие условия:

  • Предмет залога недвижимости (наименование, местонахождение и идентифицирующие свойства).
  • Оценку указанного предмета.
  • Обеспечиваемое обязательство (его сущность, основания возникновения, сроки исполнения и размер). Если обязательство из договора, указывается договор, если сумма определяется в будущем, указываются критерии ее определения, если обязательство исполняется по частям, прописывается регулярность оплаты.
  • Право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю, и кем это право зарегистрировано.
  • Если имеет место закладная, это также должно быть прописано в соглашении (ст. 9 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Форма соглашения об ипотеке письменная с государственной регистрацией.

Дела об оспаривании таких договоров разрешаются в судах по месту нахождения заложенной недвижимости (апелляционное определение Краснодарского крайсуда от 25.10.2016 по делу № 33-27842/2016).

Договор займа с обеспечением залогом недвижимости и другого имущества между физическими лицами

У договора займа с залогом, совершаемого с участиемфизических лиц, имеются свои особенности. В частности, необходимо учитывать следующее:

  • В случае если договор залога недвижимости заключается лицом, состоящим в браке, требуется согласие супруга. При этом суды исходят из необходимости общего нотариального согласия на подобные операции. Отсутствие указания в таком согласии на конкретное соглашение и его условия, а также неполучение денежных средств супругом контрагента по сделке правового значения не имеют (определение Красноярского крайсуда от 17.08.2016 по делу № 33-11060/2016).
  • Физическим лицам следует подходить к заключению договоров займа с залогом недвижимости с особой осторожностью. Даже если они заключаются исходя из тяжелого или безвыходного материального положения, доказать подобное в суде при оспаривании таких соглашений достаточно проблематично, поскольку сбор надлежащих доказательств затруднителен, а к свидетельским показаниям знакомых и родственников суды в подобных ситуациях относятся критически (определение Мосгорсуда от 18.08.2016 по делу № 33-29159/2016).
  • Нередко участники сделки заблуждаются на предмет того, что договор займа с залогом, влекущий за собой ипотеку, может быть заключен только с коммерческой организацией, но не между гражданами. Однако суды, давая правовую оценку подобным доводам, исходят из того, что законодательство о залоге недвижимого имущества распространяется и на отношения между гражданами (определение Краснодарского крайсуда от 01.11.2016 по делу № 33-28956/2016).

Итак, отношения между займодавцем и заемщиком для обеспечения надлежащего возврата переданных в заем денег или других родовых вещей могут быть обеспечены залогом. При этом следует учитывать, что:

  1. Законодательство о залоге недвижимости (ипотеке) распространяется не только на организации, но и на заемные отношения между гражданами.
  2. Если заключается договор займа с залогом между физлицами, которые состоят в браке, необходимо получить нотариальное согласие их супругов.
  3. Иск об оспаривании договора займа с залогом недвижимости подается по месту нахождения этой недвижимости.
Смотрите так же:  Заявление на увольнение статья

Образец. Договор займа с залоговым обеспечением

ДОГОВОР Nо. ________
займа с залоговым обеспечением

г. ________________ «___»__________ 20___ г.

____________________________________________________, именуем___
(наименование предприятия, берущего заем)

в дальнейшем «Заемщик», в лице _____________________________________,
(должность, ф. и. о.)

действующего на основании __________________________________, с одной
(Устава, положения)

стороны, и _________________________________________________________,
(наименование предприятия, дающего заем)

именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», в лице _________________________

__________________________________________, действующего на основании
(должность, ф. и. о.)

____________________________________, с другой стороны, заключили
(Устава, положения)

настоящий договор о нижеследующем:

1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец
предоставляет Заемщику заем на сумму ________________________________
_____________________________________________________________ рублей,
(сумма цифрами и прописью)

а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в
обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может
иметь место по желанию Заемщика в течение ___________________________
по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________.
3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то
есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие
сроки:
первый платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
второй платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
третий платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
5. В целях обеспечения надлежащего исполнения
своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2
настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее
имущество:__________________________________________________________,
(наименование оборудования либо иного имущества)

именуем___ в дальнейшем «Имущество».
Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением
к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с
момента подписания настоящего договора.
6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего
исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться
Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением
обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его
условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет
ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного
возврата суммы займа.
9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо
ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату
суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме,
определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет
Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его
реализации в установленном порядке.
10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы,
вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую
сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено
взыскание в соответствии с действующим законодательством.
11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит
сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не
позднее ________________ дней с момента реализации.
12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором,
применяется действующее законодательство.
13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи
Заимодавцем первого платежа, указанного в п. 4 Заемщику или
перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Настоящий договор будет считаться .

Договор займа с залогом недвижимости

Договор займа с залогом недвижимости, форма и порядок его заключения регламентирован статьей 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации (часть 2).

Договор займа с залогом недвижимости — специфика

  • процедурой оформления – требует обязательной регистрации в государственных органах;
  • гарантией сохранности и целостности залогового имущества;
  • динамикой его продажи в случае неплатежеспособности заемщика и несоблюдением последним условий и сроков выплат, которые диктует договор займа с залогом и т.п.

При составлении и оформлении договора важно понимать степень риска, как для заемщика, так и для стороны – кредитора, поэтому предпочтительно согласовать свои действия с квалифицированным специалистом в области права на предмет юридической состоятельности документа.

Договор займа с залогом недвижимости – необходимые бумаги

Чтобы заключить с банком, кредитной организацией либо физическим лицом договор займа поз залог, нужно подготовить следующие документы (их перечень прописан в статье 408 ТК):

  • копия паспорта, заверенная у нотариуса (если в качестве кредитора выступает физлицо, присутствие обоих сторон у нотариуса обязательно);
  • нотариально подтвержденная расписка по факту передачи денежных средств заемщику (ст. 808 ТК).

Договор займа с залогом имеет юридическую силу с момента получения займа и отметки в Федеральной службе регистрации сделок с недвижимым имуществом на территории России.

Нормативный образец договора

Договор займа с залогом недвижимости имеет утвержденную законом форму, содержащую необходимую информацию о кредиторе и заемщике, их правах, обязанностях и т.п.

Основные пункты, без наличия которых документ не будет иметь юридической силы:

  1. Предмет договора. Здесь указываются полные данные о залогодателе (собственнике недвижимого имущества, выступающего по условиям настоящего договора залогом) и сведения о залогодержателе (полное название, Ф.И.О. руководителя и т.д.). Далее обозначается суть сделки – о чем заключен документ, о праве перехода залогового имущества в собственность кредитора в случае неплатежеспособности заемщика и пр.
  2. Обязанность заемщика. Договор займа под залог требует соблюдения лицом, взявшим денежные средства под недвижимость, соблюдения следующих условий: обеспечение целостности и материальной сохранности залогового имущества без права его передачи иным лицам, не совершать противоправный действий, способных снизить оценочную стоимость залога.
  3. Права заемщика. Залогодатель вправе требовать от кредитора выполнения мероприятий, направленных на сохранность залоговой недвижимости, сохранения всех прав собственности на период действия данного договора.
  4. Прочие нюансы и условия. Данный пункт прописывается в произвольной форме и несет информацию о согласии, достигнутом двумя сторонами — участниками, по поводу прав и обязанностей каждого, сроках и размерах выплат, и пр.
  5. Кроме того, здесь указывается оценочная стоимость залогового имущества, сроки, по истечении которых прекращаются взаимные обязательства сторон по отношению к друг другу, возможные форс – мажорные обстоятельства, которые в рамках действующего российского гражданского законодательства являются основанием для изменения условий договора в процессе его действия.
  6. В конце документа указываются адреса и юридические реквизиты сторон, между которыми заключается договор о займе денежных средств под залог (физический и юридический адрес залогодержателя, его контактные телефоны, место регистрации залогодателя, его телефон).

Без наличия подписей обеих сторон – участников, данный договор считается юридически недействительным.

Возможно ли продать долю в квартире через договор займа под залог недвижимости?Как все правильно оформить?какие нужны документы?

Участник программы «‎Работаю честно»

Да, это возможно. Для того, чтобы это сделать необходимо обратиться к риэлтору, который готов за это взяться. Описывать все поэтапно на бескорыстной основе никто не станет. Это знания и опыт, которые имеют свою цену.
Кроме того, на общедоступном форуме освещать вопросы подобного рода как-то не совсем корректно.

Участник программы «‎Работаю честно»

да можете. нанимайте специалиста.

Вообще это возможно (и делали такие договора и регистрировали и т .д. — по каналам регистрации). Но вот, что интересно — займ (по большому счету получение денежных средств) не выплата займа влечет переход права на заложенное имущество — сделочка то возмездная (так что ст 250 ГК РФ — должна применяться . ). Хотя и лично видел что подобное регистрировали и без оного.

Договор займа с залоговым обеспечением

Вопрос: Договор займа с залоговым обеспечением между физ лицами после составления документа обязательно по закону должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения и где это регламентировано в законе?

Здравствуйте. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ). Понятие договора залога приведено в статье 334 ГК РФ, согласно которой «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)». В силу залога согласно нормам ГК РФ кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Ипотека как вид залога обеспечивает удовлетворение за счет стоимости исключительно недвижимого имущества. Согласно пункту 1 статьи 130 ГК РФ к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства. Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества. Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства (существенные условия), обеспечиваемого ипотекой, иные условия (п. 1 ст. 9 Закона об ипотеке). Отсутствие в договоре об ипотеке существенных условий делает такой договор незаключенным (ст. 432 ГК РФ). Договор об ипотеке оформляется в простой письменной форме и обязательного нотариального удостоверения не требует (п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке»). В залог может быть передано любое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Исключения устанавливаются законом (п. 1 ст. 336, п. 1 ст. 358.1 ГК РФ). Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором (п. 1 ст. 338 ГК РФ). В соответствии с пунктом 3 статьи 339 ГК РФ и пунктом 1 статьи 19 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора) ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) в порядке, установленном Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон о регистрации). Как установлено пунктом 1 статьи 11 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора), государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в ЕГРП записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Смотрите так же:  Украина приказ 40

Скажите пожалуйста на какой максимальный срок можно оформить договор займа с залоговым обеспечением между физическими лицами? И требуется ли заверение нотариуса?

Здравствуйте. Договор залога подлежит государтсвеной регистации, если это недлвижимое имщуетсво. Относительно срока — любой срок. Ничем не ограничено.

Доброго вам времени суток. Думаю что срок можно указать абсолютно любой. А вот заверять ли у нотариуса, то этот момент остается на усмотрение сторон. Удачи вам и всего наилучшего.

Оформляю договор займа с залоговым обеспечением. В залоге дачный участок с домом. В случае не возврата денежных средств в погашение идет только залог или можно претендовать на другое имущество должника?

В первую очередь — залог, если его стоимости не хватает или залог утерян/испорчен — то другое имущество до полного погашения.

Оформляю договор займа с залоговым обеспечением на год. В залоге дачный участок с домом. Официальная стоимость залога больше чем предоставляемая денежная сумма, но с процентами за пользование денежными средствами залог не покрывает эту сумму. Необходимо ли в договоре указывать стоимость залога с учетом всех этих нюансов или возможна произвольная договоренность сторон?

Здравствуйте! Официальная стоимость залога всегда больше выдаваемой суммы. Как правило, сумма предоставляется в размере не более 70% от залоговой стоимости.

Доброе утро. Стоимость залогового объекта указать желательно но не обязательно. Его стоимость не обязательно должна быть сопоставима с суммой займа.

Здравствуйте, Наталья! Стоимость залога лучше согласовать и указать в настоящее время, во избежании возникновения разногласия в оценке залога в дальнейшем. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

Я выдал займ человеку под залог недвижимости.
Заключили договор займа с залоговым обеспечением.
Я отдал договор в МФЦ и сделал обременение в Росреесре на эту недвижимость.
У него это единственная недвижимость.
Смогу ли я потом через суд возместить его долг с помощью этой единственной недвижимости?
Подходит ли это под статью 446 ГПК РФ?

Здравствуйте! Получается, что его недвижимость обременена ипотекой, а это значит положение статьи 446 ГПК РФ о единственном жильё на него не распространяется.

Дал человеку в долг денег под залог его автомобиля. Составили договор займа с залоговым обеспечением в простой письменной форме. Денег у него не появилось и мы с ним договорились, что до конца года он передаст мне свой автомобиль. Сегодня на сайте ГИБДД вижу, что на этот автомобиль судебные приставы наложили запрет на регистрационные действия. Что делать?

Здравствуйте, Сергей Договор залога нужно регистрировать. Простая письменная форма договора Вам не поможет снять арест с этого автомобиля Желаю Вам удачи и всех благ!

Здравствуйте, Сергей. Судебные приставы, не снимут запрет на совершение регистрационных действий, до тех пор, пока должник не оплатит долги. Взыскивайте деньги в судебном порядке.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Нужна ли регистрация договора займа с залоговым обеспечением в рег. палате если существует отдельный договор ипотеки (залога недвижимости). Сделка была в сентябре 2015 года.

Здравствуйте Надежда. Регистрация договора займа в регистрационной палате не осуществляется. Вашем случае договор залога недвижимости уже зарегистрирован.

Добрый день! НЕТ, регистрация не нужна в таком случае Удачи Вам и всего хорошего, обращайтесь ещё, если появятся вопросы.

Я взяла в долг деньги на 5 лет. мы оформили договор займа с залоговым обеспечением. Если через 5 лет я не возвращаю деньги. То у меня забирают имущество. Находящееся в доме-бытовую технику и т.д. нужно ли заверять такой договор нотариально и могут ли приставы арестовать такое имущество.

Здравствуйте. Заверять договор займа у нотариуса не обязательно. А приставы могут арестовать имущество должника на основании решения суда..

Скажите пожалуйста. Нужно ли заверять договор займа с залоговым обеспечением нотариально и имеют ли право судебные приставы арестовать имущество. Находящееся в таком залоге. Заранее спасибо за ответ.

Здравствуйте! Договор займа с залоговым обеспечением недвижимости необходимо удостоверять в нотариальном порядке, если иное не предусмотрено в самом договоре.

Могу ли я прописать в договоре займа с залоговым обеспечением (квартира), что в случае не возврата долга заемщиком, квартира переходит в собственность Займодавцу.

Здравствуйте! ДА, конечно. Но договор залога квартиры необходимо оформить у нотариуса УДАЧИ ВАМ

Можете конечно прописать такое условие.

Физ. лица желают заключить договор займа с залоговым обеспечением. Нужно составлять два договора — договор займа и договор залога? Регистрировать в Росреестре договор залога? Какова процедура регистрации договора залога в Росреестре?

Можно составить, как один так и два договора. Все зависит от того, что будет предметом залога.

Надо ли заверять договор займа с залоговым обеспечением у нотариуса или нужно его регистрировать в Росреестре?

Здравствуйте. И то, и другое не обязательно, если речь идет не о недвижимости.

Если залогом является недвижимость — у нотариуса не обязательно, нужно регистрировать в Росреестре. Если залог движимое имущество, нигде регистрировать не нужно. Всего наилучшего.

Скажите, я отдал договор займа с залоговым обеспечением с обременением в регистрационную палату, для регистрации (я являюсь заемщиком у частного лица), документы я еще не забирал, деньги на руки я еще не получал. Вопрос такой: доказывает договор получение мной денег, возможен на этом этапе обман заимодавца? Пожалуйста подскажите.

Здравствуйте. Акт будет доказывать о заключении договора займа, а не его регистрация

Договор займа с залоговым обеспечением между физическими лицами составлен в двух экземплярах. Договор ипотеки (залога) составлен в трех экземплярах.
Вопрос: сколько нужно экземпляров договора займа для регистрационной палаты, 2 или 3?

Здравствуйте. Для каждой из сторон

Если в договоре займа с залоговым обеспечением не указана оценка залога, а то есть автомобиля, считается ли он недействителен в части залога или нет.

Такой договор залога возможно оспорить- надо смотреть договор полностью .

Зарегистрировали в росреестре договор займа денежных средств с залоговым обеспечением квартира. расчет произведен полностью и в сроки.. как снять обременение.. какие документы необходимы для снятия.

Необходимо написать заявление в росреестр о снятии обременения на квартиру.

Какой минимальный и максимальный срок заклячения договора займа с залоговым обеспечением?

На ваше усмотрение.

Обязательно ли составлять и подписывать договор займа с залоговым обеспечением у нотариуса?

если речь идет о залоге, то да, если просто займ, то не обязательно

Нет,договор составляется в простой письменной форме, нотариальная форма не обязательна,только- по соглашению сторон Вверху вам ответили неверно, в сооветствии со ст.339 ГК РФ- 3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Надо ли регистрировать договор займа с залоговым обеспечением, между физлицами у натриуса.

Леонтий. желательно зарегистрировать

Договор займа регистрации не подлежит. Если предметов залога является недвижимое имущество, то такой договор подлежит регистрации.

В прошлом году был заключен Договор займа с залоговым обеспечением, срок по возврату займа 31 декабря 2014 г. Хочу обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании на имущество, являющегося предметом обеспечения по Договору займа. Для оплаты госпошлины хотела бы понять — это будет заявление имущественного характера, не подлежащего оценке или подлежащего оценке? Сумма заяма в договоре прописана, как прописан и предмет обеспечения.
Заранее благодарю за ответ.

Татьяна Николаевна, несомненно спор имущественного характера, поэтому подлежит оплате госпошлиной. Цена иска — стоимость имущества которое будете истребовать у должника. Удачи!

Обязательно ли к договору займа с залоговым обеспечением составлять договор залога?
(в договоре займа прописано и о выдаче займа, % ставка, график платеже и вся информация о закладываемом имуществе)

ДА, конечно, это обязательно

Срочно нужны деньги.. нам предложили взять деньги под договор займа с залоговым обеспечением (гараж). Стоимость гаража 450 т. р..на руки берем всего лишь 100 т. р Просят договор залога зарегистрировать в рег. палате и свидетельство о праве собственности оставить у них. Боюсь связываться.. возможно ли такое, что я выплачу деньги, а гараж не верну? Какие есть подводные камни в этой ситуации?

Здравствуйте, Алина. Вы изначально идете на кабальную сделку. «Камней» множество.

В сентябре 2009 г. был заключен договор займа с залоговым обеспечением. Займодавец физ. лицо, заемщик — ООО. Одновременно заключен договор ипотеки. В договоре займа отдельным пунктом прописано обязательство Заемщика по регистрации ипотеки в течение 30 дней. Займодавец в 2011 году после болезни умер, в наследство согласно завещания вступила сестра. ООО проходит процедуру банкротства. Возврат займа в 4 очереди. При обращении в суд об исполнении ипотеки оказалось, что это же имущество в июле 2010 года было еще раз заложено юр. Лицу и зарегистрировано в УФРС. Заседание суда 14.03.2013. Что делать?

Лариса, здравствуйте. Для полноценного ответа необходимо более предметно ознакомиться с условиями договора займа, а также с исковым заявлением, заявленными требованиями и основаниями. Звоните, обсудим.

У меня такая проблема: Был заключен договор займа с залоговым обеспечением между физ. лицами, к нему был заключен договор залога недвижимости. Сроки по возврату займа прошли. Заемщик уклоняется от регистрации договора залога. Мне лучше взыскать сумму займа, и одновременно подать заявление об обеспечении мер (наложить арест на данное имущество)? Или подать иск об обращении взыскания па заложенное имущество? Прошу помощи!

обращение взыскание на заложенное имущество думаю в вашем случае будет проблематично так как договор не прошел регистрации. а вот наложить арест на указанное имущество в целях обеспечения возврата денежных средств возможно, однако вам нужно будет предоставлять доказательства соразмерности суммы займа и стоимости имущества на которое вы собираетесь наложить арест

Надо ли регистрировать договор займа с залоговым обеспечением, между юрлицами у натриуса. Нужна ли лицензия заимодателю.

Вячеслав да договор залога между юридическими лицами должен удостоверяться нотариусом. а если предмет залога- недвижимость..то и регистрироваться в рег.палате.

Договор займа и договор залога на требуют нотариального удостоверения, а также начия лицензии. При этом надо учитывать, что является предметом залога.

Смотрите так же:  Штраф если нет санитарной книжки

Надо ли нотариально удостоверять договора между физ. лицами:
1. займа с залоговым обеспечением
2. залога имущества.
Спасибо.

Уважаемая Jane. В соответствии с нормами гражданского кодекса РФ для договора займа между гражданами, если его сумма превышает не менее чем 10 МРОТ, предусмотрена простая письменная форма (ст. 808 ГК РФ). Если в договор займа включено условие о залоге, такой договор должен быть совершён в форме, установленной для договора о залоге (ч. 4 ст.10 Закона РФ «О залоге» № 2872 – 1). Исходя из этого, договор займа с залоговым обеспечением может быть нотариально удостоверен по соглашению сторон. Если же в качестве залогового обеспечения, по договору займа между физическими лицами выступает недвижимое имущество, то он подлежит обязательному нотариальному удостоверению. С уважением, адвокат Рахимли Араз Паша.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В силу статьи 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Два ФИЗИЧЕСКИХ лица заключили между собой договор займа с залоговым обеспечением. В качестве залога идет завод. Надо ли заключать договор залога на это завод и если надо, то нужна ли государственная регистрация?

Договор залога(ипотеки), должен быть заключен в нотариальной форме и подлежит государственной регистрации.

Завод — как имущественным комплекс, используемым для осуществление предпринимательской деятельности, признается объектом недвижимости. В данном случае речь будет идти об ипотеке (залоге недвижимости). В соответствии с Федеральным законом “Об Ипотеке” договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации. При включении договора об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспечиваемое ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Договор займа между физ. лицами под залог недвижимости

Тысячи граждан предпочитают решать свои финансовые трудности путем займов денежных средств. Возникают моменты, когда срочно требуется приличная сумма денег, но по каким-либо причинам (плохая кредитная история, отсутствие официального дохода) с банками договориться не получается. В этом случае есть вариант получить займ у физического лица.

Следует понимать, что передача крупной суммы в долг повышает риски кредитора. Поэтому оптимальным решением, удовлетворяющим обе стороны может стать займ под залог недвижимого имущества.

Что это такое

Договор займа под залог недвижимости — это договор по которому одна из сторон (кредитор) передает другой стороне (заемщику) определенную сумму денег на условии ее возвратности с учетом начисленных за пользование процентов и залога недвижимости. На практике обычно оформляется два договора: договор займа денежных средств и в качестве обеспечения обязательств по сделке – договор залога.

Под недвижимым имуществом понимают объекты, связанные с прикреплением к земле, свободное перемещение которых невозможно:

  • квартиры, дома
  • гаражи, земельные участки;
  • объекты незавершенного строительства.
  • иное имущество (например. воздушные и морские суда)

Заложить можно только ту собственность, право собственности на которую подтверждается документально. Основное требование к недвижимости – объект залога должен быть ликвидным.

Обременение в виде залога подлежит обязательной регистрации. После этого, до исполнения обязательств по договору займа должник не имеет право осуществлять с заложенным имуществом какие-либо юридические действия: продавать, закладывать повторно, дарить и т.д.

Договор залога позволяет займодавцу обеспечить возврат долга за счет его реализации в тех случаях, когда заемщик грубо нарушает условия договора. Пользование заложенной недвижимостью в период действия залога должнику разрешается.

Требования к сторонам

Участниками соглашения по договору займа могут являться совершеннолетние дееспособные граждане. Заемщик, предоставляющий залоговое обеспечение по ссудному договору должен иметь правоустанавливающие документы на объект залога, т.е. быть его собственником.

Если должник является совладельцем недвижимого имущества требуется нотариально заверенное согласие третьего лица на осуществление регистрации залога. Не возбраняется использовать имущество третьих лиц. Закон не запрещает иностранным гражданам или лицам без гражданства выступать сторонами сделки.

Необходимые документы

Для оформления договора займа между физическими лицами требуется паспорт. Чтобы подготовить и оформить регистрацию по залогу недвижимости необходимо подготовить портфель документов.

В частности, потребуется:

  • подготовить заявление от обеих сторон сделки;
  • уплатить госпошлину и предоставить квитанцию о ее уплате;
  • распечатать договор залога в трех экземплярах (один – передается нотариусу на хранение);
  • предоставить устанавливающий право собственности документ (договор о приватизации, купле-продажи, наследования и др.);
  • приложить к документации справку из БТИ;
  • в случае проведения перепланировки необходимо добавить оригинал распоряжения и акт о перепланировке;
  • заверить у нотариуса супружеское согласие на заключение договора залога с копией свидетельства о браке и приложить к основным документам;
  • иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования.

Сбор документов по залогу недвижимости – длительный процесс, требующий много времени и сил. Проще всего, поручить это дело, оформив нотариальную доверенность представлять ваши интересы, профессиональному юристу.

Как взять частный займ под залог недвижимости, узнайте здесь.

Как оформить договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости, образец

Как уже было отмечено для совершения сделки по займу с залогом следует оформить два договора: основной – кредитный и дополнительный, обеспечивающий исполнение первого.

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818).

Договор займа состоит из следующих основных частей:

  • вводной части;
  • основного содержания;
  • заключительных (дополнительных) положений;
  • реквизитов сторон.

Вводная часть включает в себя информацию о месте и дате составления документа, участниках соглашения и их паспортных данных.

Основная часть соглашения будет посвящена предмету договора, т.е. обязанностью одной из сторон передать денежные средства, а другой – вернуть займодавцу в установленные в договоре сроки деньги с начисленными процентами. Здесь указывается сумма передаваемых денег, планируемый срок их возврата и способы уплаты долга.

Обычная практика по возврату займа заключается в оформлении приложения к договору в виде графика платежей. В тексте документа также прописывается сумма процентов, которую кредитор планирует получить в качестве вознаграждения. Обязательно необходимо упомянуть о штрафных санкциях (пени) в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Дополнительные пункты соглашения содержат вопросы урегулирования спорных ситуаций, отражают конфиденциальность заключаемой сделки и предусматривают действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

В договор займа обязательно вписывается фраза о том, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет в залог имущество и пишется, что конкретно имеется в виду. Далее указываем что обеспечивающий договор залога является приложением к договору займа.

В заключительной части договора обязательно указываются реквизиты и скрепление соглашения происходит собственноручным подписанием соглашения участниками.

На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.

Как правильно оформить договор залога недвижимого имущества?

Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.

В дополнительных условиях отмечаем у кого остается предмет залога, может ли должник распоряжаться имуществом в период действия соглашения, а также возможна ли замена залога с одобрения займодавца. Стоит отметить в каком объеме залог обеспечивает обязательства заемщика.

В заключительных положениях прописываем ответственность сторон и сроки действия договора (они, как правило, совпадают со сроками действия основного договора – займа).

В конце договора заполняем реквизиты и подписываем соглашение.

Образец договора можно скачать тут

Регистрация

Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).

Регистрация договора происходит в 5 этапов:

  • оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
  • сбор пакета необходимых документов для регистрации;
  • заверение у нотариуса;
  • оплата госпошлины;
  • регистрация в ФРС.

После рассмотрения заявления делается запись в ЕГРП и на руки через 5 рабочих дней выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога. Для нежилых помещений и земельных участков – сроки регистрации иные – время получения свидетельства может доходить до 15 дней, что следует учесть при планировании процедуры оформления сделки.

Важно: без государственной регистрации договор считается незаключенным.

Взыскание заложенного недвижимого имущества

Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:

  • при грубом невыполнении условий договора займа;
  • при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
  • при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
  • при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.

Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.

Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.

Причинами для отказа обращению займодавца на взыскание залога могут быть два условия:

  • сумма просроченного долга составляет менее 5% стоимости недвижимости;
  • небольшая длительность просрочки — не более 3-х месяцев.

Если при реализации недвижимости вырученная сумма будет превышать сумму долга, излишек возвращается заемщику, а обязательство считается исполненным.

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости –сложная юридическая процедура, требующая внимания ко многим деталям.

Заемщику стоит внимательно оценить свои финансовые возможности, чтобы обеспечить своевременное исполнение обязательств по возврату долга. Для того, чтобы наиболее полно защитить свои интересы обеим сторонам соглашения следует прибегнуть к помощи специалистов.

Можно ли получить срочный займ наличными под материнский капитал? Найдите ответ на этой странице.

Краткосрочные займы описываются в этой статье.

Видео: Оформления займа под залог недвижимости

Договор займа денежных средств с залогом недвижимости