Суд по автокредиту – советы адвоката

Если вы берете целевой кредит на покупку автомобиля, то купленная вами машина будет оформлена как залог. Грубо говоря, в случае невыплаты автокредита банк имеет право забрать у вас автомобиль для погашения оставшейся задолженности. Однако это не означает, что сотрудники банка могут просто так потребовать ключи и документы на машину. Отдать свой «кредитный» автомобиль вы можете либо добровольно, подписав соответствующее соглашение с банком, либо по решению суда.

Взаимоотношения с банком в случае неуплаты автокредита имеют свои особенности по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Например, по автокредитам банки практически не пользуются услугами коллекторов, а сразу подают в суд – как правило, через 4-6 месяцев после образования просрочки. Этот срок может быть увеличен, если вы ведете переговоры о реструктуризации. Перед началом переговоров желательно проконсультироваться с кредитным адвокатом, который имеет практику в вашем регионе и знает особенности каждого банка. Даже короткая консультация по телефону позволит понять, какой позиции лучше придерживаться в переговорах с вашим банком.

Что делать, если банк подал в суд по автокредиту

Предположим, переговоры о реструктуризации не привели к соглашению, и банк подал в суд по автокредиту – что делать в этой ситуации? В первую очередь нужно прояснить следующие вопросы:

  • в каком именно суде будет рассматриваться дело;
  • на какую дату и время назначено первое заседание;
  • что именно хочет получить банк через суд.

В большинстве случаев узнать название суда и время первого заседания не проблема – эта информация указана в судебной повестке, которая приходит по почте. Однако даже в этом случае лучше все перепроверить на интернет-сайте суда, подробнее см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту». Если же о предстоящем процессе вы узнали не из повестки, а из других источников, то проверить нужно будет несколько вариантов: во-первых, суд по месту вашего жительства, во-вторых, по месту нахождения банка и, в-третьих, конкретный суд может быть указан в вашем кредитном договоре.
Повестка в суд по автокредиту: по наименованию суда легко найти его интернет-сайт

Чтобы узнать, чего именно хочет от вас банк, необходимо сходить в суд и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Процедура ознакомления с материалами может быть различной, но в любом случае достаточно взять с собой паспорт, а все остальное можно уточнить уже на месте. В итоге вам выдадут папку с полученными от банка документами – исковым заявлением, копией кредитного договора, расчетом задолженности и т.д. Все эти документы необходимо будет сфотографировать, чтобы потом изучить в спокойной обстановке. Итоговые требования банка, на которые нужно обратить внимание, приведены в самом конце искового заявления и выглядят примерно так:

. бла-бла-бла. На основании изложенного выше

Взыскать в пользу АО «Жадный Банк» с Васильева В. В. задолженность: по основному долгу в размере 750 000 рублей, проценты в размере 450 000 рублей, пени в размере 500 000 рублей, расходы по возмещению государственной пошлины в размере 16 700 рублей, а всего – в размере 1 716 700 рублей.

Обратить взыскание на объект залога – автомобиль Nissan Qashqai, год выпуска – 2014, VIN – 123456789, государственный номер – Х001ХХ77RUS.

ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. Копия кредитного договора и приложений к нему.
2. Расчет задолженности.
3. Выписка о движении денежных средств по счету.
4. .

«01» декабря 201__ года
Подпись на иске в суде по автокредиту
Бродский И. А.

После того, как вы изучили исковое заявление банка и приложенные документы, мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату. В нашей практике не было ни одного случая, когда исковое заявление по автокредиту нельзя было оспорить в части расчета задолженности, начисления всевозможных комиссий и т.д. Итоговое решение суда зависит от множества факторов: юридической грамотности каждой стороны, грамотности предоставленных документов, личной позиции судьи и т.д. Короче говоря, предсказать на 100% решение суда нельзя, но выходить с возражениями нужно обязательно.

Особенности судебного процесса по автокредиту

В целом, ситуация с автокредитом почти не отличается от «обычного» судебного процесса по кредиту: сначала несколько заседаний в суде первой инстанции, потом при необходимости можно подать апелляцию. Длительность этого процесса зависит от множества факторов и составляет обычно от 3 до 9 месяцев, подробнее см. статью «Сколько длится суд по кредиту». Однако несмотря на общее сходство, есть отдельные отличительные особенности, связанные с наличием автомобиля в залоге.

Во-первых, при подаче искового заявления банк приложит к нему ходатайство о наложении запрета на совершение сделок с залоговым имуществом. Как правило, суд удовлетворяет такое ходатайство. Этот документ означает, что начиная с этой даты, должник не сможет продать или перезаложить кредитный автомобиль. Каких-либо других ограничений на использование автомобиля не возникает. Изъятия машины в любом случае не произойдет до вынесения окончательного решения и вступления этого решения в силу.

Во-вторых, на протяжении судебного процесса по автокредиту банки значительно хуже идут на переговоры о заключении мирового соглашения. Это обусловлено тем, что если обычный потребительский кредит не обеспечен никаким имуществом и банку выгоднее получить с клиента хоть что-то, то в случае с автокредитом реализация автомобиля – верный способ для банка получить свои деньги обратно. Однако и это не означает, что договориться нельзя – важно качественно и своевременно проводить переговоры по разработанной адвокатом схеме.

Смотрите так же:  Судебные приставы соликамск вакансии

В-третьих, при истребовании банком денежных средств по автокредиту возможны дополнительные статьи взыскания. Например, такой статьей может стать неустойка за отсутствие добровольного страхования автомобиля или непредоставление в банк паспорта транспортного средства (ПТС автомобиля). Это не означает, что такое взыскание произойдет автоматически, но если грамотно не оспорить эти штрафы, они могут быть присуждены заемщику в полном объеме.

В-четвертых, суд по автокредиту может затянуться на более длительное время в случае, если одна из сторон, обычно должник, спорит с оценкой автомобиля, назначенной для стартовых торгов. Обычно оценка рассчитывается по тарифам, определенным страховыми организациями. Однако достаточно распространена ситуация, в которой автомобиль попадает в ДТП, в результате которого резко теряет в стоимости. Если у заемщика произошла именно такая ситуация, и есть необходимость в рамках избранной стратегии защиты удлинять процесс, целесообразно ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы автомобиля.

Можно ли сохранить машину после суда по автокредиту

По итогам рассмотрения вашего дела судья вынесет решение, в котором будут зафиксирована общая сумма задолженности с учетом всех процентов и штрафов. В этом же решении будет сразу сказано про взыскание объекта залога – автомобиля. Если вы хотите сохранить машину, то нужно будет выплатить указанную сумму до того, как банк обратится к судебным приставам (или в течение пяти дней после обращения к вам приставов с постановлением о возбуждении исполнительного производства). Если же за это время вы не выплатите деньги, то приставы заберут у вас машину для продажи с аукциона.

Согласно закону, приставы должны реализовать автомобиль по цене не ниже 75% от его оценочной стоимости. Оценка не всегда отражает реальную цену автомобиля, причем отличия могут быть как в большую, так и в меньшую сторону. Короче говоря, если вы не предпринимали активных действий в ходе судебного процесса, то в конечном итоге вашу машину могут продать гораздо дешевле ее реальной стоимости. В принципе, это может быть даже выгодно – если вы планируете сами выкупить кредитную машину через кого-нибудь из знакомых. Однако в ином случае заниженная оценка вероятнее всего приведет к тому, что вы просто потеряете часть «своих» денег. Таким образом, правильная оценка автомобиля – это одно из важных действий в ходе судебного процесса.

Если полученные от продажи деньги не покрывают общей задолженности, то остаток долга вы должны будете выплатить другим образом. Если вы не сделаете этого самостоятельно, приставы могут изъять деньги на ваших банковских счетах или просто ценное имущество – электронику, бытовую технику и пр. Кроме того, приставы могут обратиться к вашему работодателю, и тот будет удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты. Однако возможна и противоположная ситуация – когда стоимость продажи автомобиля превышает вашу задолженность; в этом случае приставы переведут излишек денег на ваш банковский счет. Напомним только, что в любом случае приставы удержат комиссию за свою работу в размере 7% от взыскиваемой суммы.

В зависимости от того, какие цели вы ставите перед собой, даже после завершения судебного процесса можно предпринять некоторые действия для снижения потерь. Если ваша основная задача – сохранить машину, можно вести с банком переговоры относительно альтернативных вариантов оплаты. Если машина вам не важна, можно искать выгодного покупателя и договариваться с банком о снятии ареста с авто для его продажи. Однако нужно понимать, что попытки повлиять на ситуацию после судебного решения редко заканчиваются каким-либо результатом, поскольку время уже упущено.

Чтобы защитить интересы заемщика, требуется предпринимать активные действия гораздо раньше, буквально с самого начала судебного процесса. В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно противостоять юристам банка, которые имеют многолетний опыт по кредитным делам и могут иметь знакомство со многими судьями. Мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату или хотя бы получить консультацию по телефону, как только у вас возникли проблемы с выплатой автокредита.

Полезная информация

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86

Автокредит банк может забрать автомобиль

Здравствуйте! У меня такой вопрос! Взят автокредит, сейчас не могу выплачивать, растет задолженность. На каких условиях банк может забрать автомобиль? Заранее благодарна. С Уважением, Татьяна.

Ответы юристов (5)

Добрый вечер! Здесь в первую очередь стоит ознакомиться с условиями кредитного договора. Зачастую бывают такие ситуации, что приобретенный автомобиль не является предметом залога, в силу чего на него не могут быть наложены обременения.

Есть вопрос к юристу?

Условия смотрите в вашем кредитном договоре, по скольку это автокредит то автомобиль скорее всего является предметом залога и в случае неуплаты будет конфискован

Уточнение клиента

Конфискуют и все? а деньги , которые были выплачены не вернут? и как это происходит? через суд? Спасибо

01 Февраля 2015, 20:56

За то что вы пару месяцев не оплатите кредит ничего страшного не случиться, штраф влепят, а вот если вы год его не оплачиваете или того больше то да, дело в суд.

На каких условиях банк может забрать автомобиль?

По автокредиту автомобиль находится в залоге у банка. Как правило, по условиям кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократно) заемщиком кредитных обязательств.

У Вас растёт просроченный долг, что уже служит основанием для обращения в суд с иском о досрочном взыскании с Вас суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

За то что вы пару месяцев не оплатите кредит ничего страшного не случиться, штраф влепят, а вот если вы год его не оплачиваете или того больше то да, дело в суд.

Смотрите так же:  В какие дни можно подавать на развод

Мыльникова Ольга Анатольевна

Очень странное понятие о кредитных обязательствах у коллеги))

Уже сейчас кредитор может готовить документы для передачи дела в суд.

Поэтому, если желаете сохранить автомобиль в своей собственности, попытайтесь решить вопрос с банком.

Если в кредитном договоре указано, что автомобиль является залогом, то в случае просрочек банк имеет право выставить автомобиль на торги. Как правило это последний вариант решения вопроса о неоплате. До этого момента стоит вести письменное общение с банком: направьте в банк заявление о реструктуризации долга, о приостановке платежей, укажите, почему не можете выплачивать долг.

Есть другая категория банков, которые не берут автомобиль в залог при выдаче автокредита. В этом случае банк не сможет выставить машину на торги, а только обратится в суд о взыскании с Вас суммы долга и других причитающихся платежей. При положительном решении судебные приставы уже могут наложить арест не только на авто, но и на другое имущество.

Какой вариант именно у Вас — указано в кредитном договоре.

И не пускайте все на самотек. Обязательно обращайтесь в банк с просьбами решить Ваш вопрос (письменно). Также нужно периодически вносить на кредитный счет хоть какую-нибудь сумму, что не попасть в категорию злостного неплательщика. Еще возьмите в банке выписку по лицевому счету кредита. Скорее всего там есть, что пересчитать в Вашу пользу!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Юрист по автокредитам

Сегодня автомобильный рынок насыщен различными предложениями по автокредитованию. Кредитные представители могут предлагать вам широкий спектр выгодных условий для получения займа. Подобные предложения часто изобилуют так называемыми «подводными камнями». Обычный потребитель зачастую подписывает кредитный договор на условиях, выгодных кредитной организации, а не самому покупателю. Именно юрист по автокредитам поможет избежать недоразумений при оформлении кредита на покупку автомобиля, а также разъяснит последствия возможного отказа погашать займ или совершать несвоевременную оплату.

Что рекомендуют юристы: как помочь потребителю, уже подписавшему договор

Первый совет, который, как правило, исходит от юриста по автокредитам – не оформлять кредит на автомобиль при первом же предложении. Следует подробно ознакомиться с образцами договоров от нескольких банков и проанализировать их. Осторожность действий поможет в будущем избежать конфликтных ситуаций с кредиторами.

Наступившее критическое финансовое положение не позволяет полностью оплачивать ежемесячный взнос? Главное правило – не игнорировать полностью кредитные обязательства. Если вы прибегнете к грамотной консультации юриста – автокредит не отнимет у вас большую часть семейного бюджета, а еще и поможет сэкономить наличные средства.

Обычно юридический консультант по автокредиту просит представить ему следующие документы:

  • кредитный договор;
  • автомобильную купчую;
  • расписание погашения займа;
  • любую документальную информацию о внесении платежей.

Юрист по автокредиту поспособствует сохранению положительной кредитной истории заемщика, поможет оформить реструктуризацию, продлить кредитный срок, соответственно уменьшив ежемесячный взнос.

Что представляет собой помощь юриста по автокредитам

В первую очередь, это грамотное руководство действиями человека, задолжавшего по кредиту. Сегодня автоюристы могут помочь:

  • оспорить продажу долга коллекторской организации;
  • обжаловать в суде размеры штрафов и пени;
  • провести переговоры с кредиторами;
  • представить интересы должника в суде.

Кроме обозначенного спектра услуг, автоюристы могут помочь правильно зафиксировать факты в случае угона машины или повреждения в ДТП, сформировать нужный перечень документов и разрешить конфликт, если страховая компания отказывается возмещать сумму страховки.

Автокредит без прав

Здравствуйте! я через 3 недели заканчиваю автошколу!но уже заказала новое авто в салоне и подала заявку на автокредит,но у меня нет еще прав . при оформлении каско и осаго нужны права как мне быть. дадут ли мне автокредит ?

Ответы юристов (1)

Для приобретения автомобиля права не нужны, т.к. автомобиль может купить и человек, вообще не умеющий водить. Посил ОСАГО советую взять без ограничения лиц имеющих право управлять транспортным средством, разница в цене будет небольшая, т.к. у вас стаж вождения будет менее 3 лет. Для заключения КАСКО также водительское удостоверение необязательно, т.к. страхуется автомобиль как имущество.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Возможен ли выкуп долга по автокредиту у банка, после решения суда?

Здравствуйте, банк подал в суд . в суде дело отложили на неделю. Адвокат посоветовал, обратиться в организацию по выкупу долга. Меня интересует вопрос, возможно ли выкупить долг после решения суда? Везде пишут,что автокредит не какой банк не продаст. Заранее спасибо.

Ответы юристов (3)

Добрый день, Мария!

Уступка прав требования возможна и после вынесения решения суда. Но возможность выкупа долга по вашему кредиту нужно уточнять в первую очередь у кредитора, т,.е Банка.

Поэтому рекомендую вам обратиться в банк с конкретным письменным предложением, указав условия выкупа.

Есть вопрос к юристу?

Если долг выкупается, то естественно по низкой цене. У вас автокредит, значит в залоге у банка автомобиль. Банк имеет реальную возможность за счет продажи этого автомобиля взыскать с вас задолженность, так зачем ему этот долг кому-то продавать по низкой цене?

Вы ошибаетесь, если вы удерживаете автомобиль, не отдаете его и приставы длительное время не могут произвести никаких удержаний, банк идет навстречу и может продать долг. По автокредиту продают долг за 50-60 % от суммы долга.Однако это длительная процедура.Пусть третье лицо обратится в банк и попробует заключить договор цессии

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Юрист по автокредитам. Бесплатная консультация онлайн и по телефону.

Сложно представить жизнь жителя любого города и даже небольшого села без автомобиля. Это не роскошь и не просто средство передвижения, а жизненная необходимость. До некоторых населенных пунктов зачастую не ходят рейсовые автобусы, а добраться можно только на автомобиле. Для многих транспортное средство — это показатель достатка и стабильного финансового положения. Для покупки его нужны свободные денежные средства, но не всегда они в достаточном количестве. Поэтому многие банки разработали специальные программы по автокредитованию.

Смотрите так же:  Ук рф статья 277

По ним можно приобрести в кредит любой автомобиль как новый, так и подержанный и в автосалоне и с рук. Также многие банки предлагают более выгодные условия по кредитам для бюджетников и пенсионеров. Еще существует линия кредитов по покупке определенных марок машин на более выгодных условиях. К тому же предлагается совершить покупку авто в рассрочку или под его залог. Чтобы не запутаться в таком многообразии банковских предложений, можно получить консультацию юриста по автокредитованию на нашем сайте. Это очень удобно, не придется тратить свое время на изучения существующих видов кредитов. Помощь по кредитам на покупку авто оказывают только высококвалифицированные юристы, с большим опытом работы в данном секторе.

Консультация адвоката по автокредитованию поможет заранее подсчитать:

— размер обязательных выплат по кредиту;

— дополнительные расходы на обязательное страхование авто, будь то ОСАГО или КАСКО;

— сумму страхования жизни заемщика;

— и другие специализированные условия по определенным видам кредитования.

Наш портал предлагает возможность задавать любые вопросы юристу по автокредиту, даже по сложным и неординарным ситуациям вы получите развернутый ответ в самые короткие сроки. Накопленный опыт за многолетнюю работу и своевременность обновления при изменении действующего законодательства и банковских предложений в этой сфере всегда доступны нашим пользователям. К тому же вам не нужно выискивать свободные минуты во время трудового дня на посещение юридической консультации. Все что нужно — это наличие компьютера с доступом в Сеть, тогда вам будет доступен круглосуточный юрист по автокредитованию.

С помощью адвоката по кредитам для покупки авто вы не только сможете узнать о самых выгодных предложениях банка, но и подготовить все необходимые для этого документы. Все банки требую предоставления основных документов таких как:

— документы о регистрации по месту жительства;

— второй документ для удостоверения личности: военный билет, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, водительское удостоверение и другие;

— справку о размере заработной платы и трудоустройстве заемщика.

Для заключения договора по автокредитованию необходимо наличие следующих документов:

— договор купли-продажи на авто;

— паспорт транспортного средства в виде копии;

— документ, подтверждающий оплату первоначального взноса;

— сведения о страховке;

— согласие другого супруга на осуществлении залога автомобиля.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы. И чтобы не запутаться в их количестве вам неоценимую услугу окажет круглосуточный юрист по автокредитованию. С нашим сайтом получение кредита не покажется сложной и запутанной задачей, онлайн юрист по автокредитам даст разъяснения и поможет во всех возникших вопросах в удобное вам время и в самые кротчайшие сроки. Не думайте долго, заходите на наш сайт и пользуйтесь услугами высококвалифицированных специалистов.

Просрочка по автокредиту, какие последствия?

В июле 2010 получил автокредит на приобретение машины. Платил 12 месяцев по 12 тысяч рублей исправно, без задержек.

После этого получился перерыв в платежах 5 месяцев, по обстоятельствам.

Сейчас продолжил платежи по 20 тысяч рублей, чтобы компенсировать неуплаты.

Недавно позвонили из банка и сказали, что я должен срочно погасить кредит, иначе будет суд и судебные приставы заберут машину.

При этом банк не расторгает со мной договор, просто из-за допущения просрочки выплаты кредита они требуют возврата денег. Письменных уведомлений не поступало.

На мое предложение пересчитать суммы выплат по кредиту в большую сторону, чтобы быстрее погасить кредит, банк отказался и продолжает настаивать на полном погашении кредита или продаже автомобиля.

Подскажите, пожалуйста, что делать? Правда ли могут быть такие последствия за неуплату автокредита?

Ответы юристов (4)

Однозначно ответить на Ваш вопрос проблематично, поскольку надо внимательно перечитать условия договора с банком: в каком случае банк может потребовать полное погашение кредита или продажу автомашины.

Как в договоре регламентирована процедура просрочки исполнения обязательств и последствия ее неисполнения.

Есть вопрос к юристу?

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами(ст. 811, «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011)).

Вы допустили просрочку по ряду платежей, что сделало банк правомочным требовать досрочного возврата кредита.

Нужно договариваться с банком — им тоже не резон судиться с Вами.

Но если всё же будет суд — можно отсудить часть повышенных процентов и просить суд о рассрочке исполнения.

В Вашем кредитном договоре должны быть подробно описаны случаи, когда банк вправе потребовать досрочного возврата кредита. Обычно длительная просрочка (на срок более 30 дней) относится к таким случаям. Соответственно банк вправе требовать от Вас возврата кредита.

В случае если Ваших средств будет недостаточно для погашения кредита, взыскание может быть обращено на обеспечение (указывается в кредитном договоре). Можно предположить, что приобретая автомобиль Вы его представили в виде обеспечения по кредиту. Соответственно банк может в судебном порядке обратить на него взыскание и через службу судебных приставов автомобиль будет реализован. Банк получит средства для погашения кредита, Вы — разницу между суммой от продажи автомобиля и суммой кредита со всеми дополнительными расходами (судебные издержки, и т.д.)

Если коротко и ясно обычно ситуация развивается по следующему сценарию если у вас автокредит, то как правило в течение 60-90 дней банк подает в суд и с вас взыскивают долг по кредиту плюс проценты и неустойку. Далее накладывают арест на автомобиль, продают его и с вырученных денег погашают кредит. Если суммы будет недостаточно, то будут взыскивать оставшуюся сумму с вашего дохода или имущества.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Адвокат по автокредиту